Креирање ЦД Ладдера може максимизирати зараде приликом додавања ликвидности
Како радити ЦД-ови
Сертификати о депозиту или ЦД-у (који се повремено називају Терминске акције или термински цертификати) представљају врсту депозитног рачуна који се нуди на готово свакој банци или кредитној унији .
Можда сте се запитали како се можете подесити како бисте зарадили мало више у интересу него уобичајени десети или четврти проценат који се ових дана нуди на штедном рачуну . ЦД-ови вам нуде различите стопе који су бољи од вашег штедног рачуна. Заузврат, ваш новац је закључан за термин који изаберете док не сазре и можете одлучити шта да радите с тим, обновите по тренутној стопи, повучете или обоје. Рани повлачења долазе са казнама, обично од зараде, али понекад и вас коштају неке од ваших главних инвестиција (иако изузеци постоје у тешкоћама). Што дужи термин, обично је боља стопа.
Типичне понуде су 3, 6 или 9 месеци, све до 60 месеци (пет година). Минимални износи долара који можете ставити на ЦД често су 500 долара, а понекад су доступни бонуси за веће баланце (као што су $ 10,000 или више) или за више успостављене купце / чланове.
Типичан једанодисњи ЦД може бити око 1% АПИ. Петогодишњи мандат може да вам помогне и око 3%. Ове депозите, као што су ваша уштеда и провјера, осигурани су од стране ФДИЦ или НЦУА, тако да не постоји забринутост због пада економије која проузрокује губитке. Занимање се такође обично састоји, што значи да и он може почети да зарађује још више интереса на путу, поготово у дужим условима.
Будите пажљиви да гледате АПИ ( годишњи проценат приноса ) а не АПР (годишња стопа процента) јер је АПИ универзални мерач за оно што ћете зарадити. ЦД-ови се обично састављају месечно или квартално. Учесталост у којој ЦД једињења могу да направе 2% банке, дају вам више профита него 2% друге банке. Да би се разликовао, савезни закон захтева од свих финансијских институција да користе Годишњи процентни принос (АПИ) поред стопе (АПР). Ово вам омогућава упоређивање јабука са јабукама приликом куповине цена.
Ладдеринг ЦДс
Веће стопе ЦД-а чине га уноснијим од рачуна тржишта новца, а његова осигурана природа чини је сигурнијом од берзе. Али новац није доступан или текући (без казне) док не сазре на крају свог мандата. Овде се користи лествица ЦД-а. Није илегално или неетично; ЦД мердевина је једноставно инвестициона стратегија.
Реците да волите одређену стопу: 3,2% на 60-месечном ЦД-у, али више волите да имате барем неке од расположивих средстава годишње. Дванаестомјесечни рок остварује само 9%. Имате пуно новца за улагање и мислите да би требало да постанете бољи од 9%, једноставно не желите да га одустанете толико дуго да то учините. Лествица ЦД-а може бити само трик.
Отворите ЦД за 60 месеци са неким од ваших средстава, можда само минималним потребама, а закључавате у добром износу од 3,2%. Али ви узимате своја друга средства и отворите још неколико ЦД-ова, један за 12, 24, 36 и 48 месеци. То су мање од 3,2%, али само чекајте. Прва за 12 месеци долази следеће године, када сте желели да је на располагању. Узмете оно што вам је потребно, ако јесте и оставите бар минимум који је потребан и обновите га 60 месеци, што је сада 3,1%. Промењено је, али је и даље најбоља стопа. Друга година се окреће, а ваш други ЦД сазрива .
Затим узмите оно што вам је потребно и обновите је 60 месеци, умјесто његовог првобитног 24. До овог тренутка, тренутни 60-месечни понуди је 3,3%, побољшање. То радите сваке године, обнављајући 36 и 48 месечних ЦД-ова на 60 месеци, без обзира на тренутну стопу, знајући да је увек већа од било ког кратког рока.
До пете године обнављате пети ЦД који је већ био 60 месеци до другог 60. Ко зна колико ће се тарифе за пет година, али увек знате да је боље од 12-месечног термина. Сада сви ваши ЦД-ови су закључани пуних пет година, али се сваке године долази другачије, тако да је тај новац доступан слободном казном, тако да можете наставити са вашом мердевином или користити средства за нешто друго.
Добијате стопе дугорочног ЦД-а са доступношћу краћег рока. Ова једноставна магија се зове ЦД мердевине. Можете направити вашу лествицу ЦД-а попут ове, или можда желите ЦД сазвати сваког месеца, тако да креирате дванаест ЦД-ова на 12 мјесеци, једном месечно. Нема ограничења на количину или фреквенцију у вашој лествици ЦД-ова, све док испуњавате минималне захтеве за депозит ваше институције. Сваки од њих је и даље осигуран (до укупно $ 250.000 по депоненту) и свака је закључана и зарађују вам најбоље.