Како порески управљани фондови помажу у смањењу пореза

Фондови којима управља порез ставља вас у контролу временских добитака

Уколико ефикасно уложите порез, можете смањити свој порески рачун и тиме задржати више инвестиционих повратака које зарађујете. Један од начина за то је коришћење заједничког фонда управљаног порезом.

Ефективна употреба средстава управљаних порезима важи ако имате брокерски рачун или инвестирате у заједничке фондове, дионице и обвезнице које нису на пензионом рачуну. (Са вашим улагањима која су на пензионом рачуну као што је ИРА или 401 (к), све добитке су одложене од пореза , тако да не морате размишљати о порезима док не дођете до тачке где ћете узимати повлачења. )

Средства која управљате порезима стављају вас у контролу када сте порез на добит, јер они испоручују већину својих капиталних добитака у виду нереализованих добитака. То значи да не плаћате порезе док не продајете акције фонда. Хајде да погледамо како то функционише.

Постоје две врсте капиталних добитака које ћете имати у вези са вашим дионицама заједничког фонда.

1. Капиталне добити након продаје акција Фонда
   Када продате акције заједничког фонда, ако их продате више него што сте платили за њих, остварићете или краткорочну или дугорочну капиталну добит. За оне од вас у 10 или 15% порезу, стопа пореза на капитални добитак од нула процента се односи на одређени износ остварених добитака. Многи имају прилику да продају акције својих средстава у току године где је њихова пореска стопа ниска и на тај начин не плати апсолутно никакав порез на добитке!
   
2. Уграђене добитке које се дистрибуирају сваке године
   Унутар заједничког фонда, када фонд продаје акције или обвезнице које имају добит, та добит се мора пренети уз вас као акционар фонда. Чак и ако имате све своје капиталне добитке и реинвестиране дивиденде, и даље ћете добити образац 1099 који показује износ добитка и морате пријавити добитак на вашој пореској пријави и платити важећи износ пореза. Већина средстава дистрибуира ове врсте унутрашњих капиталних добитака у близини краја године. То значи да ћете код већине заједничких средстава имати сваке године извјештаје о капиталној добити, чак и ако нисте продали дионице фонда .

Уграђени добитак може непоштено увећати порезни рачун

Ова друга врста добитка се често назива уграђеном капиталном добитком, јер чак и ако сте у кратком року имали само фонд, могли бисте завршити дистрибуцију капитала и плаћати порез. Како се то догодило? Заједнички фонд можда је пре много година купио залиху; много пре него што сте били власник фонда.

Сада га продају. Иако сте у кратком времену поседовали само фонд, учествовали бисте у свом пропорционалном удео капиталне добити на том стоку.

Фондови којима управља порез смањују дистрибуцију уграђених добитака

Успостављен је узајамни фонд управљан порезом да минимизира дистрибуцију капитала. Унутар фонда, они раде на сакупљању губитака за офсет добитке - с крајњим резултатом ви видите како се остварују добици посматрајући повећање цене фонда (прва врста добитака поменутих горе), умјесто да имате већи износ годишњих капиталних добитака дистрибуције су пријављене у форми 1099. Пошто имате контролу над продајом акција, сада имате већу контролу над пореском годином у којој се ови добици пријављују.

Фондови којима управља порез такође покушавају смањити друге облике пореских дистрибуција, као што су приходи од камата и дивиденди . На пример, балансирани фонд који управља порезом, који посједује акције и обвезнице, често ће посједовати опћинске обвезнице, које генеришу камату који је без федералних пореза на доходак.

Средства која управљате порезом стављају вас у контролу када реализујете капиталну добит. Ово је посебно важно у пензији. Не желите изненадити порезни рачун, а изненадно повећање вашег опорезивог прихода може повећати опорезивање вашег социјалног осигурања .

Поред тога, као што је поменуто, за оне у 15% или ниже пореске олакшице, постоји стопа нулте стопе пореза на дугорочне капиталне добитке. Коришћењем фонда управљаног порезом, можете контролисати када се добици јављају продајом акција фонда када сте у пореској години када добит неће бити опорезована.

Користе се правилно, узајамни фондови управљани порезима могу бити начин остваривања прихода без пореза у пензији.

Гдје пронаћи порезно ефикасне фондове

Многе компаније за заједничке фондове нуде средства која су означена као "порески управљани". На пример, Вангуард нуди балансирани фонд пореза, међународни фонд, мали фонд и још много тога.

Чак и ако не изаберете фонду управљаног порезом, можете ефикасно уложити инвестицију користећи индексне фондове и фондове којима се тргује индексом. На пример, иСхарес објашњава важност пореске ефикасности на својој страници Пореске стратегије.