Структурирање ваших накнада различито може да вам краде мање
Узимање пореске одбијене накнаде за финансијско планирање
Као и таксе за припрему пореза, накнаде за управљање инвестицијама и накнаде за финансијско планирање могу се узети као разни одбројавани порез на вашу пореску пријаву , али само у мери у којој они премашују 2% вашег прилагођеног бруто прихода (АГИ).
Пример: Ако ваш АГИ износи 100.000 долара, а имате 3.000 фунти накнаде за управљање финансијским планирањем, рачуноводством и / или улагањем улагања, нећете добити одбитак за прве накнаде од 2.000 долара, али ћете моћи да одбијете последњих 1000 долара, износ који прелази 2% вашег АГИ.
Многи људи такве накнаде плаћају провјером, користећи доларе након накнаде, јер претпостављају да је то најбољи начин за то. Међутим, ако имате новац у ИРА-у, можда постоји бољи начин плаћања таксе, тако да вас коштају мање на основу пореза.
Плаћање накнаде из ИРА
За накнаде за управљање инвестицијама или накнаде за финансијско планирање које су структуриране као проценат средстава, можете директно плаћати накнаде са рачуна. Ако је то ИРА рачун када плаћате таксе, то се не сматра повлачењем. Уместо тога, сматра се инвестиционим трошковима и тиме плаћате накнаде са доласцима пре опорезивања. За сваких 1,000 долара накнаде плаћених на овај начин, ако сте на стопи од 25% маргиналне порезне стопе, онда на основу пореза, коштава вас 750 долара.
Има смисла плаћати таксе директно из традиционалних ИРА кад год је то могуће. Међутим, нема смисла ово урадити са Ротх ИРАс. Зашто? Ротх ИРА новац никада неће бити опорезоват, тако да желите да пустите новац без опорезивања колико год је то могуће. Традиционални ИРА новац ће се опорезовати једног дана и плаћањем накнада са ове врсте рачуна избјегавате плаћање пореза на доходак на тај дио.
Нажалост, можете платити само део накнаде која се може приписати том ИРА-у из ИРА-а. На пример, ако имате 500.000 долара у ИРА и 100.000 долара у не-пензијском налогу, а ви плаћате 1% годишње у таксама, 5.000 долара које се могу приписати ИРА могу се одузети из ИРА, али $ 1,000 се може приписати не-пензионом - ИРА рачун не може бити задужен од ИРА.
Унутрашњи хонорари и трошкови трговања
Када поседујете заједнички фонд, накнаде се наплаћују у виду трошкова трошкова . Овај трошак се одузима од повратка фонда пре него што вам се дијели ваш део. У суштини, то је повратак (или добит) који вам никада није пријављен пошто је тај дио коришћен да директно платите трошкове. Из тог разлога, не морате да потпишете своје накнаде за заједнички фонд и тражите их као одбитак.
Ово функционише на исти начин код већине трошкова трговања. Ако купите аранжман и платите 9,95 долара за трговину, тај 9,95 долара се додаје на основицу за трошкове акције - тако да када продате акције, пријављена капитална добит се смањује за износ трошкова трговања.
Плаћање савета
Неки инвестициони саветници нуде услуге финансијског планирања, као и услуге припреме пореза. Ово се обично пружа као део једне понуђене понуде услуга и наплаћују се на основу процента средстава која се управља .
Можда ћете утврдити да су ове услуге изненађујуће разумљиве када прегледате трошкове након пореза.
Још једна ствар коју треба узети у обзир је трошак активно управљаних заједничких фондова , који имају менаџерски тим истраживачких аналитичара који проучавају податке о берзанском тржишту у покушају да зарађују веће приносе. Трошкове више плаћају тиму истраживачких аналитичара, тако да активно управљана средства имају веће накнаде за фондове, обично преко 1% годишње.
Уместо да користите активно управљане фондове, могли бисте унајмити савјетника за улагања само за таксе, који користи ниско-индексне фондове за изградњу портфеља. Ова средства обично имају коефицијенте расхода мање од .30%. Структурирањем услуга на овај начин, након пореза, можда ћете моћи да добијете далеко више личних савета за приближно исти трошак.
Одвојено управљани рачуни
За породице са великим бројем нето вриједности са великим бројем уложених средстава, многи финансијски савјетници ће препоручити посебно водјене рачуне умјесто заједничких средстава .
Сада сте директно власници залиха, тако да не постоји коефицијент трошкова. Умјесто тога, све накнаде се плаћају у облику накнаде за управљање инвестицијама које се задужује са рачуна. Ако је то ИРА, провизије плаћене од ИРА-а се плаћају претпостављеним доларима. Ако је рачун накнада за не-пензионисање, накнада подлеже 2% разноврсном ограниченом износу одбитка.