Шта очекивати када тражите инвестиције са малим ризиком?
Све у животу се тиче компромиса. Са ниским ризичним инвестиционим изборима, мало је вероватно да ћете изгубити своју главницу, али и мало вероватно да ћете зарадити врло високу стопу повраћаја. Ако је то врста компромиса коју тражите, онда доље има седам ниских ризичних инвестиционих опција које треба размотрити.
1. Штедња банака
Штедни рачун у вашој банци или кредитној унији је мали ризик. Вриједност вашег рачуна неће се променити.
Ипак, можете изгубити новац на спор и стабилан начин, као што је ерозија. Ако вам штедни рачун плаћа 1%, а инфлација је 3%, губит ћете 2% годишње у куповној моћи. Банкарски штедни рачуни су најбољи избор када вам је потребан приступ вашим новцем у било које вријеме.
2. Сертификати депозита (ЦД-а)
Банке издају потврде о депозиту који вам гарантују одређену каматну стопу у одређеном року, као што су шест мјесеци, једна година или пет година. Ако повучете новац пре краја мандата, може се примењивати казна. Као и штедне књиге, ЦД-ови су низак ризик. ЦД-ови могу бити добро место за паркирање новца за куповину коју знате да ћете морати да направите у одређено време у будућности.
3. Трезорске хартије од вредности
Влада Сједињених Америчких Држава издаје бројне врсте хартија од вредности, а све сматрају ниским ризиком инвестиција. Постоје обвезнице ЕЕ, И обвезнице, САВЕТИ, државна обвезница, државни записи и трезорске ноте. Те врсте инвестиција купујете електронски директно из америчког трезора преко онлине налога.
Имам такав налог, који је везан за мој рачун за проверу.
4. Рачун тржишта новца
Ваша банка може понудити рачун тржишта новца који може платити нешто вишу каматну стопу од стандардног штедног рачуна. Можда ћете морати да задржите минимални баланс да бисте се квалификовали за вишу каматну стопу. Рачунови на тржишту новца су нешто другачији од фондова тржишта новца.
5. Стабилна вриједност фондова
Стабилна вредност је инвестициона опција која је доступна у оквиру већине (али не свих) 401 (к) планова. То је инвестиција са ниским ризиком у циљу очувања главнице, обезбеђивања ликвидности, тако да можете да га пренесете у било ком тренутку и остварите повраћај који се може упоредити са обвезницама кратког и средњорочног рока, али са мањом волатилношћу (мање и више нихања). Већина пензионера би требало да узму у обзир стабилну вредност као део свог портфеља у оквиру свог 401к плана.
6. Фиксне ануитете
Фиксне ануитете издаје друштво за осигурање. Они су низак ризик јер се осигуравајућа кућа уговорно слаже да вам плати фиксну каматну стопу. Фиксна рента је попут ЦД-а, осим што камата акумулира одложено порез. За разлику од ЦД-а плаћате казнену таксу ако повучете камату пре него што стигнете на 59 ½ година. Гаранција каматне стопе је једнако добра као и осигуравајућа кућа која је издаје. Ваш новац у ануитету је изложен одређеном ризику ако се осигуравајућа кућа изађе из посла. Ако сте под границама државне гаранције, ваш новац би и даље требао бити заштићен. Фиксне ануитете су добар избор да сте у високој пореској групи, желите да ваш новац буде сигуран и нећете га користити до 59 1/2 или касније.
7. Непосредни ануитети
Одмах ануитета гарантује вам одређени месечни износ прихода. Као и код фиксне ренте, гаранција је једнако добра као и осигуравајућа компанија која је издаје. Ваш новац у ануитету је изложен одређеном ризику ако се осигуравајућа кућа изађе из посла. Ако сте под границама државне гаранције, ваш новац би и даље требао бити заштићен. Непосредни ануитети су најбољи избор када сте старији и желите да вам гарантује доходак до краја живота.
Повратак и очекивања ризика за инвестиције са ниским ризиком
Нереално је очекивати високи приноси од инвестиција са ниским ризиком. Не постоји бесплатан ручак, а инвестиције које нуде потенцијал за веће поврате такође имају виши степен ризика. Да би разумели ризик, мислим да је логично мерити ризик улагања на скали од 1 до 5, а пет њих представљају висок ризик и један је сигуран избор.
Улагања која су описана у горе наведеној листи биће категоризирана као 1 или 2 на таквом нивоу.
Када да идете на избор ниског ризика
Инвестиције са ниским ризиком су оптималан избор у свим следећим ситуацијама:
- Не знате шта још радити са својим новцем.
- То је за твој хитни фонд.
- Можда ћете морати да користите новац за мање од десет година.
Уколико улажете новац нећете морати да користите у наредних десет година, можда ћете желети да размотрите нешто што нуди потенцијал за већи поврат, што може довести и до додатног ризика.
Процес изградње портфолија значи да смислено изаберете инвестиције са различитим нивоима ризика, тако да заједно раде на заједничком циљу.