Разумевање како користити уравнотежена средства за пензионисање
Предности балансираног фонда
- Уместо да изаберете фонд фондова (или неколико фондова фондова) и фонд обвезница (или више обвезничких средстава), можете поседовати један фонд који аутоматски изабере основне инвестиције и инвестиције за вас. Дионица ће бити разноврсна у различитим типовима залиха. То је јефтин начин за диверзификацију вашег новца што смањује шансе за одабир погрешне акције .
- Тим за управљање заједничким фондовима одговоран је за истраживање и одабир инвестиција унутар фонда. Такође врше сва свакодневна праћења и прилагођавања инвестиција. Дакле, не само да НЕ морате бити стручњак за улагање залиха или обвезница, али такође НЕ МОРАТЕ да одређујете који ће продавати или купити. Само треба да одлучиш да ставиш новац или да извучеш новац из фонда.
- Балансирани фондови су одлични када имате мање инвестиције, или када не разумете инвестирање врло добро и нисте спремни да ангажујете финансијског савјетника. Накнада која се наплаћује у заједничком фонду назива се трошак трошкова . Никада не видите трошак јер они то узимају из укупне вредности заједничког фонда. Пре него што инвестирате у фонд, сазнајте како трошкови заједничког фонда раде и одаберите средства са нижим од просјечних накнада.
- У пензији, балансирани фонд вам омогућава да лако преузмете систематске повлачење док одржавате одговарајућу алокацију средстава. Овај приступ може добро да функционише за оне који имају један рачун за извлачење, као што су 100.000 долара у ИРА гдје желе да извуку 400 долара месечно.
Непоштовање балансираног фонда
- Понекад ће таксе у балансираном фонду бити нешто веће него ако изаберете своје појединачне индексне фондове, јер тим за управљање фондовима ради на одабиру основне комбинације акција и обвезница и мењајући га по потреби.
- У оквиру балансираног фонда, не можете бирати колико је у каквој врсти акција, као што је међународна, мала капа, велика капа; или какве врсте обвезница, као што су влада, корпорације или високи приноси. Наравно, цела тачка балансираног фонда је у томе што неко други чини те врсте активе за вас.
- Како се величина вашег портфеља повећава током фазе акумулације, ако имате улагања на бројне различите врсте рачуна, можда је смисла пронаћи одређене типове инвестиција, као што су обвезнице, унутар ваших пореских рачуна за одлазак на пензије, док лоцирање акција у вашој не- пензијски брокерски рачуни. Не можете то радити са балансираним фондом јер исти фонд поседује и обвезнице и дионице.
- У фази пензионисања, ако имате већу величину портфолија и бројне врсте рачуна, можда ћете желети да користите лествичасту обвезницу тако да део портфеља вашег портфеља порасте на сваком рачуну са износом повлачења који ће вам бити потребан са тог рачуна. Нећете моћи да то учините са балансираним фондом.