Имајући инвестициони план, можете побољшати своје дугорочне резултате
1. Коју сврху водите?
Инвестиције морају бити одабране с главним циљем на уму: сигурност, приход или раст . Прва ствар коју треба да одлучите је која од ових три карактеристика је најважнија.
Да ли вам је потребан текући доходак у коме живите у пензијским годинама, раст, тако да инвестиције могу касније обезбедити доходак, или је безбедност (чување ваше главне вредности) вашим приоритетом?
Ако сте старији од 55 година, пре креирања инвестиционог плана, заиста бисте требали направити одређени тип финансијског плана који називам планом прихода за пензионисање . Ова врста плана пројектује ваше будуће изворе прихода и трошкова, а затим пројектује ваше вредности финансијског рачуна, укључујући све депозите и повлачења. Помаже вам да идентификујете тачку у тренутку када ћете требати користити свој новац. Када будете имали јасан временски оквир, знате да ли да користите кратка, средња или дугорочна улагања.
2. Колико реално можете издвојити за инвестирање?
Многи инвестициони избори имају минималне инвестиционе износе, па пре него што будете могли да издвојите солидан инвестициони план морате утврдити колико можете уложити. Имате ли паушалну суму, или сте у могућности да правите месечне доприносе?
Неки индексни инвестициони фондови дозвољавају вам да отворите рачун са само 3.000 долара, а затим поставите аутоматски план инвестирања који почиње са мање од 50 долара месечно који би пренели средства са вашег рачуна за провјеру на ваш инвестициони рачун. Инвестирање месечно на овај начин се зове " доларско трошак" и помаже у смањењу тржишног ризика.
Ако имате већи износ за улагање, очигледно вам је више могућности на располагању. У том случају, желећете да користите различите инвестиције, тако да можете минимизирати ризик од избора само једног. Најважнија одлука коју ћете донети јесте колико ће се издвајати за акције и обвезнице . Још једна кључна одлука је да ли да изградите свој портфолио или да радите са финансијским саветником.
3. Када ће вам поново требати тај новац?
Успостављање временског оквира са којим се можете држати је од највеће важности. Ако вам је потребан новац за куповину аутомобила за годину или две, створићете другачији план инвестирања него ако ставите новац у 401 (к) план на месечној основи за будућност.
У првом случају, ваша примарна брига је сигурност - не губите новац пре будућег откупа. У другом случају, улажете у пензију, а под претпоставком да је пензионисано много година, онда је небитно колико вриједност рачуна вриједи након годину дана. Оно што вам је стало јесте који су избори највероватније ваши корисници помогли да се највише искористе када дође до пензионисања. У стварности, значајан раст обично захтева најмање 5 година или више времена на тржишту .
4. Колико ризика треба да узимате?
Неке инвестиције подразумијевају оно што ја зовем инвестиционим ризиком од пет нивоа ; ризик да можете изгубити сав свој новац.
Ове инвестиције су превише ризичне за већину људи. Један једноставан начин за смањење инвестиционог ризика је диверсификација. На тај начин можете и даље доживети промене вредности инвестиције, међутим, можете смањити ризик од потпуног губитка због лошег времена или других несрећних околности.
Будите опрезни у куповини само за велике приходе . Не постоји таква ствар као што је висок повратак са малим ризиком. Боље је да зарађујете умерено враћање него љуљање за ограде. Ако одлучите да се свалите, запамтите, може се повратити и можете доживети велике губитке.
5. Шта треба да инвестирате?
Превише људи купује први инвестициони производ који им је представљен. Боље је поставити темељну листу свих избора који одговарају вашем циљу. Онда потрудите се да разумете предности и слабости сваке од њих. Затим, смањите своје последње инвестиционе изборе на неколико за које осећате самоувереност.
Неке инвестиције су одличне за дугорочни новац за пензионисање . Други су шпекулативнији, што значи да можете у њих уложити нешто "играти новац" или "узети шансу", али не и све ваше уштеде у пензији.
Све састављање
Рецимо да имате 50 година и да имате 100.000 $ уштеђених у ИРА. Ваш план може изгледати на следећи начин:
- Сврха: пораст пензионисања старости 65 година.
- Износ инвестирања: $ 100,000 плус $ 15,000 годишње на мој 401 (к).
- Временски оквир: прво очекивано повлачење са 65 година, за 10.000 долара. Затим $ 10,000 сваке године после тога.
- Ниво ризика: ниво ризика три и четири инвестиције фокусиране на раст су у реду, али пошто сте у року од 10 година пензионисања, сваке године пребацујете 10.000 долара на сигурна улагања.
- Шта инвестирати: Индекс заједничких фондова у вашем 401 (к) или ИРА ће учинити најзначајнијим. Имају ниске накнаде и одговарају намену који сте навели.
Када будете имали план, држите се! То је кључ за улагање успеха.