Да ли сте знали када напустите свог послодавца ако планирате да свој рачун за пензионисање покренете на ИРА-а, али не исправно попуните папире - можете завршити плаћање неовлашћених пореза? (Са правилно извршеним ролловерима нема пореза.)
01 Изводјење ИРА преусмеравања на погрешан начин
Шта ако се то догоди и немате 40.000 долара како би се вратили у ИРА како бисте надокнадили порезну надокнаду која је сада послата ИРС-у? Па, та 40.000 долара на наплаћеним порезима се онда сматра порезом која се опорезује са вашег рачуна, а ви морате плаћати порез на то - чак и ако сте мислили на то да је све то ИРА роловер. (Са стопом од 25 одсто која износи 10.000 долара у порезу за годину која се могла избећи.)
Ако сте млађи од 59 година и то вам се деси, морате платити и додатних 10% казне. Иикес!
Како избегавати ову велику пореску грешку? Када напустите послодавца, морате исправно претворити своја средства .
02 Не знам о РМД-у (обавезна минимална дистрибуција)
Истина је. Када стигнете до 70 година старости, ако имате новац у традиционалним ИРА-има или другим формалним плановима за пензионисање као што су 401 (к) или 403 (б) с-онда морате да узмете дистрибуцију. Износ који морате повући је одређен формулом заснованом на старости и стању вашег рачуна на дан 31. децембра претходне године.
Како сте старији, за сваку годину старости од вас се тражи да повучете већи проценат преостале равнотеже него оно што сте морали повући пре годину дана.
Ако не извадите тражени износ? Можете плаћати казну од 50% од износа који сте требали преузети!
Потребне дистрибуције могу се применити и на наслеђене ИРА и наследне Ротх ИРА чак и ако сте млађи од 70 година.
03 Не задржава порез на пензије и социјалну сигурност
Већина облика пензионисаних прихода опорезује се . На примјер, пензијски приход је опорезиви доходак, а приходи од социјалног осигурања могу бити предмет опорезивања! Осим тога, пријавит ћете камате, дивиденде и капиталне добитке на свим рачунима који не напуштају пензију.
Када се пензионишете, ако немате одговарајући износ у порезима који су задржани из вашег пензијског или социјалног осигурања, можда ћете бити за велико изненађење када поднесете своје порезе. Морате извршити пројекцију пореза да бисте процијенили свој опорезиви доходак и порезну стопу, и осигурати да имате исправне износе задржане.
04 Без пореског планирања ПРЕ ПЕНЗИЈЕ
Пореско планирање вам није добро када је годину завршена. Године са ниским приходима могу бити нарочито корисне и користите их у своју корист. Губљење посла или на неки други начин мањег прихода никада није добро - али може представљати могућност пореског планирања.
Ако имате годину са високим одбитком, као што су одбитак камате на хипотеку и трошкови везани за здравље - и ниска зарада те године - можда ћете моћи да је користите у своју корист претварањем неких ваших ИРА у Ротх ИРА и мало платите -да нема пореза.
Ово вам може уштедети на хиљаде долара - али то се не догоди осим ако не извршите своје пореско планирање пре краја године . Пореско планирање може помоћи вашем гнезду да траје дуже.
05 Не узимају у обзир ИРА
Сазнајте правила ИРА - и сваке године видите да ли имате право да направите ИРА, неодбитни ИРА или Ротх ИРА допринос.
Такође би требало да сазнате да ли план пензија за вашу компанију нуди могућност да уплатите Ротхове доприносе (то се назива именованим Ротховим рачуна преко 401 (к) плана).
Ротхови доприноси иду након пореза, тако да они не смањују опорезиви приход вашег текуће године, али када користите новац од Ротх-а у пензији, дистрибуције излазе без пореза.
Осим тога, повлачење Ротх ИРА-а није укључено у формулу која одређује колико ће ваш приход од социјалног осигурања бити опорезив.
06 Не стратешки бирајући како и када да повуче приход
Зашто је ово пореска грешка? Коришћење вашег пензионог новца у погрешном редоследу може значити да плаћате хиљаде више у порезу сваке године него што бисте морали платити ако сте преуредили ствари засноване на стратегији која ће вам донијети највећи приход након опорезивања.
Ово је посебно тачно ако немате пензију и већина прихода за пензионисање долази из социјалног осигурања и ИРА новца. Искусан план за пензионисање може помоћи у оваквом планирању и може резултирати вишим приходом за пензионисање после пореза.