Урадите свој домаћи задатак пре него што започнете ИРА ролловер
Ево шта треба да знате пре него што започнете ИРА ролловер.
Знајте разлику: ИРА дистрибуција против ИРА роловере
Ако узмете новац за пензију као дистрибуцију готовине, мораћете да плаћате порез на доходак, а ако још нисте 59 ½, ваша дистрибуција ће бити подложна 10% раној казни за повлачење .
Ако користите ИРА ролловер да бисте премјестили новац за пензију од ваше компаније 401 (к) директно на ИРА рачун, такви порези неће бити процијењени. Уместо тога, ваш пензијски пензијат ће остати одложен, и нећете плаћати порез све док не примате готовину.
Сазнајте кораке потребне за покретање ИРА роловере
1. Изаберите финансијску институцију у којој желите отворити свој ИРА рачун. Ако већ имате ИРА, можете уплатити пензију вашег предузећа у ваш постојећи ИРА. Позовите компанију где имате ИРА или гдје бисте желели да отворите свој ИРА рачун и кажите им шта желите. Они ће понудити смернице.
2. Позовите телефонски број компаније за пензијски план. Реците онда да више нисте запослени и да бисте желели да исплатите новац за пензију на свој ИРА рачун. Највероватније ће вам послати пакет папирологије које ћете морати да завршите. Понекад ће вам моћи помоћи преко телефона.
3. Узмите помоћ ако не знате како да попуните папире. Новац после пореза може се извршити директно на Ротх ИРА. Ротх 401 (к) новац треба уплатити на Ротх ИРА рачун. Редовни порески доприноси се могу пребацити на редован ИРА рачун. Ако довршите папире или ИРА трансверзалну трансакцију неправилно, може касније да изазове велике проблеме.
Питајте рачуновођа, финансијског саветника који је плаћен само за плаћање или финансијске институције која је кућа вашег ИРА рачуна за помоћ.
Одлучите се да ли треба да користите ИРА роловер или оставите новац тамо где је
Ако сте између 55 и 60 година , размислите два пута пре него што пређете на пензију у ИРА. Можда имате могућност да узмете бесплатне повлачење из пенала ако сте напустили посао након 55 година .
Будите образовани. Ако не знате ништа о инвестирању, у ризику сте да направите велике грешке у новцу или да погрешне особе разговарате о погрешним стварима. Питате се шта бисте требали уложити? Можда вам је потребно професионално упутство пре него што почнете. Ако желите сјајну књигу о субјекту улагања, погледајте Фоур Пилларс оф Инвестинг .
Знајте предности ИРА роловице
1. Већа контрола над инвестицијама. У оквиру вашег 401 (к) плана или другог плана компаније предвиђени су вам одређени број инвестиционих избора, а компанија може промијенити планске провајдере у било које вријеме.
2. Потенцијално нижи трошкови. Средства унутар ваше компаније планирају накнаду у виду трошкова трошкова . Можете одабрати сличну инвестицију у квалитету с нижим накнадама користећи индексне фондове на ИРА роловерском рачуну.
3. ИРА-ови могу олакшати ствари корисницима.
Нису сви планови за пензионисање компаније нуде иста правила о томе како ваш корисник може повући средства. На рачуну ИРА, ваш корисник ће имати могућност полагања расподеле током животног века. Они могу или не могу имати ту могућност ако новац остаје у плану компаније.
4. Способност одабира сигурних инвестиција. Планови за пензионисање компаније обично нуде широк избор ултра-сигурних инвестиција , као што су државне обвезнице, потврде о депозиту и фиксне ануитете. Ако не желите ризик, можда ћете имати више избора пребацујући свој новац у ИРА.
Избегавајте грешке
Ваш пензијски пензија је заштићен поверилац и одложен је од пореза. Не желите изгубити ове атрактивне предности. Научите све што можете о томе како да избегнете велике трошкове. Ако се заглавите, потражите помоћ доброг финансијског саветника .