Савјети за власнике појединачних рачуна за пензионисање
Да ли знате све начине да извучете максимум из своје ИРА? У наставку су десет ствари које многи не знају о својим индивидуалним рачунима за пензионисање. Кладим се да има барем једну ствар на овој листи коју нисте знали.
01 Како користити не-одбитне ИРА доприносе
У зависности од вашег прихода и да ли имате компанијски спонзорирани план пензијског осигурања преко свог послодавца, можда имате право да уложите одбитни допринос ИРА или редовни допринос Ротх ИРА-у. Али да ли сте знали да нисте подобни за било који од ових, још увек можете да унесете допринос ИРА-у и можда ћете моћи да користите ову стратегију да полако претворите имовину ИРА у Ротх ИРА? То је сјајна стратегија за оне који то стално раде.
02 ИРА нема "стопе"
Волео бих да имам долар за сваки пут кад ме неко питао гдје би могли пронаћи најбоље ИРА стопе. ИРА није инвестиција. То није ни банковни рачун. Термин ИРА представља сет пореских правила која се односе на рачун и на њене инвестиције. Можете отворити ИРА у банци, брокерској фирми или код осигуравајућег друштва. Стопа зависи од врсте улагања у ИРА.
03 Можете да направите споредни ИРА допринос
Ако имате брачног партнера који сте радили, да ли сте знали све док имате довољно зарађеног прихода, можете ли им дати допринос ИРА за споро? Многи парови могу подићи више новца у рачунима пореске олакшице учењем и кориштењем споусал ИРА правила. Споусал ИРА правила раде и за Ротх ИРАс! Ова опција за улагање доприноса у име не-радног супружника често се пропусти. То је одличан начин за парове да повећају своју уштеду.
04 ИРА пружају заштиту поверилаца
Много као 401 (к) средстава, новац ИРА је заштићен од многих потраживања поверилаца. До милион долара ИРА новца је заштићено од банкрота према савезном закону. Ова заштита се не може применити на наслеђени ИРА новац, али ће се примењивати на било који ИРА новац из ваших доприноса и на сва стања која се враћају у ИРА из 401 (к) или другог плана компаније. У ствари, за новац који се враћа у ИРА из плана компаније, повјерилац може проширити преко 1 милион долара. Појединачни државни закони одређују да ли је заштићен од потраживања других поверилаца. Ова заштита поверилаца треба размотрити пре него што готовите 401 (к) да бисте платили дуг.
05 Како користити ИРА роловере за консолидацију старих 401 (к) с
Новчани људи мисле да ако из свог 401 (к) плана извуку новац да ће платити порезе без обзира на све. Ово није истина. Можете пребацити старе 401 (к) с у ИРА користећи оно што се зове роловер или пренос. Докле год то правилно урадите, то није опорезива трансакција. То је зато што не правите повлачење - једноставно преносите новац са једног рачуна одложеног пореза на други.
06 Ознаке корисника ИРА-а угрожавају вашу вољу и поверење
Мислите да је ваша воља покривена? Размисли поново. Ознака корисника ИРА-а преписује оно што је у вашој вољи или повјерењу. Ово је једна од највећих грешака које видим људи када се баве планирањем некретнина. Имати повјерење и вољу је сјајно! Требао би то урадити. Али морате проћи кроз сваки рачун и ажурирати све називе корисника које имате у датотеци. Многи људи имају старе рачуне који још увек имају бившег имена као корисник. У неким случајевима ово може бити оно што желите, али ако то није оно што желите, потребно је да урадите одговарајуће папире ради промене.
07 Можете поседовати некретнине у ИРА
Да, можете поседовати некретнине у својој ИРА. То не значи да морате нужно, али када је то исправно, савршено је легално. Некретнине у ИРА-у могу довести до неких невоља касније, иако научите све предности и слабости пре него што одете овамо. Ако не поштујете правила ИРС, можете дисквалификовати цео ИРА рачун са овом врстом имовине. То би могло бити скупа грешка.
08 ИРА су захтевале дистрибуцију
Када достигнете старост од 70 ½ од вас се захтева да почнете узимање повлачења са вашег Традиционалног ИРА и других квалификованих рачуна као што је 401 (к) с. Постоји формула која се користи сваке године која одређује колико се морате повући. Ако не узимате тражену минималну дистрибуцију (РМД), примењује се казнени порез. РМДс се не примјењују на Ротх ИРА, осим ако сте наследили неку супружника; онда се примењују.
09 Порези на подизање ИРА
Не постоји посебна стопа пореза која се примењује на повлачења ИРА. Висина повлачења се појављује на првој страници ваше пореске пријаве, баш као и сваки други извор прихода. Укупан износ свих ваших прихода и одбитака је оно што одређује вашу пореску стопу. Узимање више од ваше ИРА у једној календарској години може довести до тога да се неки од ваших прихода опорезују по већој стопи. Планирањем напријед можете често да поднесете подизање ИРА да бисте смањили износ пореза који ћете платити у пензији.
10 ИРА новац се може вратити на 401 (к)
Многи 401 (к) планови дозвољавају вам да пренесете ИРА новац назад у 401 (к) план. Ово се понекад назива обрнутим превртањем. Постоје случајеви када овакав обрнути превртач може учинити пуно смисла, као што је избјегавање РМД-а ако још увијек радите на 70, да претворите ИРА-ове који се не одбијају за ИРА Ротх или да користе нискобуџетне фондове ако су понуђени унутар вашег 401 (к) плана. Креативни финансијски планер може вам помоћи да истражите све законске опције које су вам на располагању да бисте видели да ли вам реверсе ролловер има вредност за вас.