Користите серију суштински једнаких периодичних плаћања за бесплатни приступ
Да бисте користили 72 (т) плаћања, такође звана СЕПП плаћања, морате повући новац према одређеном распореду . ИРС вам даје три различите методе за израчунавање специфичног распореда повлачења.
Испод покривамо сваку од ових три метода и шта треба да знате пре него што користите било који од њих.
Пре него што почнете 72 (т) СЕПП плаћања од ИРА
Када почнете да узимате 72 (т) СЕПП плаћања, морате се држати распореда плаћања за 5 година или док не достигнете старост 59 ½, шта год да се догоди касније (осим ако сте онемогућени или умријети). Ако одступите од свог распореда пре него што се прошири одговарајуће време, казна се може изрећи за све износе повучене до те тачке. Из тог разлога, пре него што почнете са 72 (т) планом повлачења:
- проверите да ли се квалификујете за било који од других изузетака од ИРА раног повлачења из казне , као што су изузеци за здравствене трошкове, куповину за куће први пут, итд.
- будите сигурни да нисте у финансијској невољи и имате повјериоце. Иако је могуће да се повучете из ИРА у покушају да "уштедите" ствари, и даље можете завршити у стецају без средстава која су сачувана за касније године.
Како израчунати и изабрати најбољу опцију за 72 (т) повлачења
Ако се ниједна од горе наведених опција не односи на вас, онда погледајте своје опције за серију значајно једнака периодичних плаћања. Не морате да пролазите кроз ове прорачуне, јер можете користити један од онлине 72 (т) калкулатора који су наведени испод, али је важно разумети како рачунање функционише.
- Захтевана минимална дистрибуција (РМД): Почните тако што ћете потражити добијену старост на одговарајућој табели ИРС, која ће вам онда рећи који се делилац користи за ваше године. Затим подијелите свој претходни биланс на рачуну од стране делитеља и то је ваша дистрибуција за ту годину. Ова метода захтијева да поново израчунате потребни износ за подизање сваке године на основу вашег новог претходног стања на крају године и достигнуте године. Ово је једина од три начина у којима ће износ повлачења варирати од године до године.
- Амортизација: Овај метод исплате креира годишњи распоред повлачења који се обрачунава као и распоред плаћања хипотеке. Узимате најновији извештај о стању на рачуну (као што је стање на последњем тромјесечном или месечном изводу рачуна), претпоставите разумну каматну стопу (ИРС каже да не можете користити стопу већу од 120% средњорочне применљиве федералне стопе (АФР )) и креирајте годишњи распоред исплата на основу одговарајуће табеле о очекиваном животу (једнак живот, заједнички живот са вашим не-супружником или једнак животни сто ако је ваш супруг више од 10 година млађи од вас).
- Аннуитизација: Ова опција користи метод као што пензија или компанија за осигурање користи за одређивање износа исплате из ануитета. Узмете најновији извештај о стању на рачуну и поделите га фактором ануитета који је објављен у таблици смртности у Додатку Б Рев. Рул. 2002-62 .
Оба опција за амортизацију и аннуитизацију износе резултат фиксног годишњег износа исплате и морате се држати тог распореда до дуже од 5 година или док не достигнете 59 ½ година осим ако не направите једнократни прелазак на метод РМД исплате.
Онлине 72 (т) Калкулатор
Нема разлога да покушате самостално израчунати ове опције. Користите један од два онлине калкулатора испод да бисте израчунали сва три распореда за вас.
- 72 (т) Калкулатор ЦалцКСМЛ: Овај калкулатор вам омогућава да додате стопу раста поред "разумне" каматне стопе која се користи у опцијама калкулације. Стопа раста се користи да вам покаже како ће се стање вашег рачуна повећати (након примењивих повлачења) ако постигне ту стопу повраћаја. Овај калкулатор такође нуди графикон и распоред за сваку опцију и нуди могућност генерисања сопственог ПДФ извјештаја.
- 72 (т) Калкулатор по Банкрате: Овај калкулатор има клизне шипке које вам омогућавају да лако прилагодите улазе, али најбоља карактеристика је текст испод графикона, који пружа прилично мало додатних детаљних информација.