Стопа се одређује оним што купујете унутар ваше ИРА.
Многи људи погрешно схватају како инвестирају у ИРА. Разговор испод се дешава често:
"Где могу наћи најбољу ИРА стопу за мој ролловер?" каже купца.
"Не постоји таква ствар као ИРА стопа", одговарам.
"О чему то причате?"
Нема такве ствари као ИРА стопа
Истина је. Не постоји таква ствар као ИРА стопа. То је погрешно схваћен термин. ИРА или Индивидуални рачун за пензионисање је управо то - рачун. То није инвестиција.
Термин "ИРА" је етикета која описује порески третман који се примјењује на улагања у ИРА. Са ИРА-ом не плаћате порезе сваке године на камате, дивиденде или капиталне добитке које зараде ваших ИРА. Умјесто тога, доходак од инвестирања се акумулира унутар ИРА-а, а ви плаћате порезе у тренутку повлачења. (Уколико није Ротх ИРА у ком случају повлачење може бити без пореза.)
Замислите ИРА као канту. Претпоставимо да су од вас тражили да процените тежину канте, али нисте видели шта је било у њему. Да бисте дошли до тачне процјене, требали бисте знати шта је у кофеу ; ваздух, воду, песак или цигле, на пример.
Као што одређује колико кашика тежи, да бисте одредили ИРА стопу, морате знати које врсте инвестиција ће бити унутар тог ИРА-а.
Како одредити стопу поврата?
Да бисте проценили стопу поврата коју ваш ИРА може зарадити, морате погледати перформансе основних инвестиција које ћете изабрати.
На пример:
- ИРА може поседовати ЦД-ове (сертификате о депозиту) у ком случају желите да тражите најбоље ЦД-ове.
- ИРА може инвестирати у фиксни ануитети , у ком случају желите да тражите најбоље фиксне стопе ануитета.
- ИРА може да поседује трезорске хартије од вредности или државне обвезнице , у ком случају ће ИРА стопа бити комбинација каматних стопа које плаћају основне обвезнице које поседује.
- ИРА може да поседује заједничке фондове, у ком случају морате да одлучите да ли поседујете акције, обвезнице или балансиране визе, и погледајте историју перформанси како бисте утврдили њихову прошлу стопу поврата. И наравно, прошлогодишњи повратак не значи да ће то бити оно што ће зарадити ове године.
- ИРА може поседовати појединачне акције, а ако је правилно структурирана, ИРА може чак поседовати некретнине , као и само многе друге врсте инвестиција.
Да бисте пронашли најбољу стопу ИРА, прво морате да одлучите колико ризика за инвестирање вам је угодно. Већина инвестиционих избора који имају потенцијал да плате вишу дугорочну стопу поврата нуде мању стабилност у краткорочном периоду. Ако сте млади, бирање инвестиција са већим ризиком, као што су берзански фондови, вероватно ће вам дати већи поврат од избора сигурнијих избора као што су ЦД-ови.
Када одлучите о инвестицијама које желите да задржите ИРА, онда можете погледати историју перформанси тих улагања, која би се назвала само "стопом" ако је то била камата која уплаћује инвестиције попут ЦД-а, фиксне ренте или веза.
Ако је то заједнички фонд, као што је С & П 500 индексни фонд, можете погледати историјске стопе повраћаја на берзу како бисте видели коју стопу повраћаја бисте зарадили сваке године у прошлости.
За шта треба пратити
Ако инвестициона компанија изгледа да нуди много већу стопу него што можете наћи негде другде, морате бити опрезни. Нико не даје новац. Велики повратак са малим ризиком не постоји.
Многе рекламе вас мамају са обећањем високе стопе, али када прочитате ситне исечке и видите како је структура инвестиције, то можда неће бити толико атрактивна као што реклама чини да се појављује. Често ове огласе спонзоришу фирме које добијају комисију за продају својих инвестиционих производа. Ако нешто изгледа добро да буде истинито, некоме независно помозите да процените инвестиције пре него што купите.
Превише људи губи новац за лоше инвестиције, све у нади да ће добити нешто већу стопу повраћаја.