Неке дефиниције за 401 (к) речи које вас могу збунити
Нажалост, многи 401 (к) термини имају двоје значења.
Увек је најбоље постављати питања како бисте били сигурни да разумете појмове пре него што кренете. Ево неких често коришћених термина и њихових тачних тумачења.
401 (к) Дистрибуције
Ријеч "дистрибуција" је посебно збуњујућа јер се може односити на различите догађаје. Помислите на то као нешто као кишобран за различите методе прикупљања средстава из вашег 401 (к).
На пример, средства се могу дистрибуирати из вашег плана и преселити се у нови 401 (к) план или на ИРА коју имате. Ово се зове "превртање", а превртање је расподела. Али то не покреће никакве казне јер новац не долази теби. Прелази на другу инвестицију.
Контраст то са дистрибуцијом која је категоризирана као "повлачење". У овом случају средства се шаљу вама и готовате чек и трошите новац.
А шта је са задуживањем из 401 (к )? Ово се не сматра дистрибуцијом - то је зајам из плана за вас, али ако оставите своје запослење пре него што вратите зајам, преостали износ кредита се сматра дистрибуцијом и дугујете порезе и евентуално казне.
401 (к) Повлачење
Већину времена - али не увек - термин "повлачење" се користи када узимате новац из 401 (к) плана и потрошите га пре него пребаците средства на нови налог одгођеног пореза. Можете очекивати да плаћате порез на дистрибуцију када повлачите и евентуално порезну казну за повлачење, зависно од вашег доба у то вријеме.
Обично не можете да повучете са 401 (к) док још увек радите за компанију која спонзорира ваш план, бар не ако друштво не дозволи повлачење за тешкоће .
Али, ако имате стар 401 (к) план и ви више не радите за компанију, можете извући новац или готовином на рачуну и пријемом чекове или премештањем средстава у нови 401 (к) план или ИРА.
401 (к) Трансфери
То обично значи пребацивање средстава између инвестиционих опција унутар вашег плана. Можете пренети новац између различитих инвестиционих опција у ваш 401 (к) план, без икаквих пореских обавеза, иако би неки од средстава у плану могли да наплаћују накнаду ако преместите новац често. На пример, фонд може захтевати да га поседујете најмање 30 дана и да ће вам бити наплаћена накнада ако продате акције пре тог времена.
Реч "трансфер" може се примијенити и за преношење средстава са једне 401 (к) у другу. Имате могућност преноса средстава из старог 401 (к) плана на нову ако нови план то дозвољава, али кориштена терминологија је обично "превара" јер сте пребацивали средства из једног плана предузећа на другу врсту пензиони план.
401 (к) Ролловер
Многи људи који имају 401 (к) планове нису свесни да могу да пребаце своја средства у ИРА или 401 (к) са новом компанијом када промене послодавце и да такав потез не покреће порезе и казне.
Ова опција се такође примјењује ако радите за компанију која излази из посла. То не значи да уложена средства морају бити директно подељена вама када затворе своја врата.
Прелазак средстава из једног плана у други или из плана на ИРА је " превртање ". Можете избјећи плаћање пореза и казни када пребацујете средства у ИРА или нови план компаније, а новац може наставити да расте за вашу будућу пензију. Или можете да повучете по потреби и плаћате порез само на износе повучене док их узимате.
Сазнајте правила
Сазнајте сва правила пре него што предузмете акцију ако размишљате да узимате новац из свог 401 (к) плана. Једно важно правило и оно за које многи људи нису свјесни је да је ваш план сигуран од повјерилаца. Док год је ваш новац у плану, повериоци и носиоци пресуде не могу да га достигну.
Зато обавезно проверите све своје опције пре него што сте исплатили 401 (к) . Желите учинити све што можете да задржите овај новац заштићеним и доступним за своје пензијске године.