Ово је једноставан процес када знате како то функционише!
Многи људи нису свесни да могу да комбинују већину својих пензионих рачуна у јединствену ИРА. (Супружници не могу заједно да спајају своје пензије).
Ако имате 401 (к) план који морате пренијети на ИРА, овдје су четири корака.
1. Изаберите компанију за финансијске услуге са којом ћете радити
Мораћете изабрати једну фирму која ће служити као скрбник за ваш рачун за пензионисање. Ако управљате сопственим инвестицијама, можете изабрати Вангуард, Фиделити или Цхарлес Сцхваб. Ако радите са финансијским саветником, они ће имати брокерско предузеће или чуваре који ће их користити и отвориће вам рачуне који су вам потребни.
Неки људи погрешно мисле да им треба да шире свој новац у више компанија да би били разноврсни. Ово није истина. Можете отворити рачун код једне компаније, а унутар тог рачуна шири се ваш новац у више различитих врста инвестиција.
Употреба добро успостављеног старатеља помаже заштити ваших рачуна од бројних врста превара , а ваш новац са једном фирмом чини много лакше управљање вашим пензионим новцем и пензионим расподелама.
2. Сазнајте која се врста рачуна за пензионисање може комбиновати
Најчешћи типови пензионих рачуна могу се пренети у један ИРА рачун и један Ротх ИРА рачун.
На примјер, након што сте напустили свог послодавца, можете премјестити 401 (к) у ИРА (ово се зове ролловер ).
Када преместите новац са 401 (к) у ИРА помоћу превртања ИРА, нема пореза, јер се сматра директним пребацивањем са једне врсте рачуна за пензионисање на други. У вашој новој ИРА плаћате порезе само док узимате повлачења.
Ако сте између 55 и 59 година старости, побрините се да разумете 401 (к) правила о старосној доби за пензионисање пре него што одлучите да преместите новац из 401 (к) плана.
401к () с, 403 (б) с, СЕП рачуни, СИМПЛЕ рачуни, КЕОГХс, појединачни 401 (к) с, а неки 457 планови могу бити пренети у један ИРА рачун. Имајући све у једном налогу, лако је ажурирати и промијенити кориснике , управљати инвестицијама и предузимати повлачења. Када стигнете до 70 година, од вас је потребно да узмете минимални износ одузимања, а то може бити изазовно за управљање ако су ваши рачуни распрострањени.
Ако имате доприносе након плаћања пореза на ваш 401 (к) план или друге пензије, они се обично могу пребацити на Ротх ИРА рачун.
У неким ситуацијама можете ући у пензију са три рачуна или мање: један ИРА, један Ротх ИРА и један редовни брокерски / штедни / взајемни фонд који није посебна врста пензионог рачуна.
3. Успоставите ИРА роловер налог
Прво морате отворити ИРА рачун и број рачуна. Можете отворити рачун код изабране финансијске институције без улагања новца; само их обавестите да ћете пребацити 401 (к) или неки други пензијски рачун у овај ИРА.
Затим обратите се свом старијем послодавцу или администратору плана за пензионисање (погледајте изјаву вашег пензионог рачуна да бисте пронашли контакт податке) и обавестите их да бисте желели да пребаците 401 (к) новац на свој ИРА рачун.
Већину времена ће вам послати папирологију коју морате попунити. Неке компаније ће обрадити преусмеравање путем телефона ако им дате нове информације о чувару и ваш ИРА број рачуна.
Многи планови за пензионисање инсистирају на томе да вам пошаљу чек, а на вама ће вам то брзо стићи до свог новог ИРА кустоса. ИРА роловер мора бити завршен у року од 60 дана или ће се сматрати опорезива дистрибуција.
Неки планови за пензију ће провести средства или их послати директно новом ИРА старатељу. Питајте да ли они нуде ову опцију, а ако то раде, предлажем вам да их пустите директно.
4. Изаберите улагања у свој ИРА
Када се новац консолидује на један рачун, можете одабрати које врсте инвестиција припадају том рачуну. Направите инвестициони план и побрините се да инвестиције које изаберете одговарају покућеним подизама које треба да предузмете.
На пример, ако знате да ћете морати да узмете 20.000 долара следеће године, не желите да та 20.000 долара буде уложено у нешто агресивно, ризично или нестабилно, као фонд фондова. Желите у нечему сигурно да не морате да бринете о томе да је део вашег рачуна вредан мање од 20.000 долара када вам затреба.