Кредитна линија за ваш рачун за проверу
Сваки новац који користите даје се као стандардни кредит од ваше банке, тако да ћете платити камату на износ који позајмљујете.
Међутим, кредитне линије прекорачења су често јефтиније од традиционалних програма заштите од прекорачења , који обично наплаћују око 35 УСД за сваку одбачену трансакцију која удара на ваш рачун.
Кредитна кредитна линија прекорачења нуди једну могућност за заштиту од прекорачења, али постоје и други избори. Запамтите да је заштита од прекорачења необавезна, тако да вам не треба ништа додати на свој рачун, али ваша банка и даље може наплаћивати накнаде чак и ако се никада ниси определила за пријем прекорачења.
Средства за одржавање плаћања
Увек је најбоље држати јастук готовине на вашем рачуну за проверу, али понекад грешке и изненађења вас ухвате у страху и добро је имати план за те ситуације. Ако се ваш рачун за проверу исуши, исход ће зависити од врста трошкова који су погодили ваш налог и како је подешен ваш налог.
Једнократне трансакције дебитне картице: Ако користите своју дебитну картицу за свакодневно куповину или повлачење банкомата, ваша банка може једноставно одбити трансакцију све док се никада не одлучите за било коју врсту заштите од прекорачења, као што је прекорачење линије кредит, на пример.
У том случају можете користити другачији начин плаћања или једноставно без њега. Међутим, ако сте се определили за неку врсту заштите од прекорачења, користићете ту услугу.
Преауторизована плаћања: Ваша вероватна рачуна о поновљеним мјесечним рачунима који су погодили ваш рачун од стране АЦХ- а вјероватно ће и даље бити обрађена, чак и ако је ваш рачун за провјеру празан.
У тим случајевима, или ћете платити накнаду за недовољна средства , опет, често око 35 УСД, или ћете користити неку врсту заштите од прекорачења.
Чекови: Да, људи и даље пишу чекове. Ако напишете чек за више новца него што је доступно на вашем налогу, ваша банка може или не може дозволити да се провјера прошири. Опет, ако имате редовну заштиту од прекорачења, он ће покрити провјеру све док је износ унутар граница. У супротном, ваша банка би могла дозволити да чекање одбије, што резултира бројним накнадама и главобољама .
Питфаллс
Кредитна кредитна линија прекорачења је јефтинија од традиционалне заштите од прекорачења и омогућава вам да трошите у ванредним ситуацијама. Али опасно је ослањати се на било који облик заштите од прекорачења. Ваша банка ће вас на крају искључити ако је користите превише често и плаћате више у накнадама него што вам је потребно. Најбоље је да балансирате свој налог и пријавите се за упозорења, па знате да ли се мало трошите на средства.
Трошкови: кредитне линије прекорачења, док су јефтине, нису бесплатне. Морате да платите камату на новац који позајмљујете . Ако се позајмљујете само дан или два, цена би требала бити изузетно ниска. Међутим, можда ћете морати платити и малу накнаду сваки пут кад уђете у кредитну линију за прекорачење, па више ћете га користити што више кошта.
Накнада за појаве може бити око пет долара. Коначно, неке банке наплаћују скромну годишњу накнаду за одржавање услуге на вашем рачуну.
Ограничења: Обично не постоје строге границе колико пута можете користити прекорачење кредитне линије, али банке постају незадовољне од корисника који га користе често и могу на крају затворити ваш налог. Обично је ограничење долара на кредитној линији како бисте спречили превише позајмљивања. У зависности од ваше кредитне и потенцијалне потребе, можете осигурати прекорачење кредитне линије за $ 500 или $ 1,000, мада неке банке нуде линије са кредитним лимитом до $ 10,000.
Алтернативе: Опет, постоје и друге опције. Ако ваш главни ризик прелази са вашом дебитном картицом, можете једноставно да искључите заштиту од прекорачења. Ваша банка ће одбити картицу и наћи ћете други начин плаћања.
Ваша банка може вам такође омогућити да направите трансфер са свог штедног рачуна - уместо да позајмљујете новац банке, користићете сопствени новац. Накнада за пренос штедње је углавном слична (можете га подесити тако да се ваш штедни рачун користи пре него што позајмите кредитну линију).
Добијање кредита за прекорачење кредита
Да бисте се пријавили за прекорачење кредитне линије, контактирајте своју банку. Обавезно питајте о свим алтернативама, попут преноса штедног рачуна и упознајте се са таксама. Када је на вашем рачуну, користите га што је могуће мање.
Пример
Немате новца на вашем рачуну за проверу, али неколико налога на вашем рачуну: 5, 6 и 7 долара. Кратак је за укупан износ од 18 долара. Ваша банка може да наплати трошкове прекорачења преко 35 долара, по један за сваку ставку. То је 105 долара у трошковима за покривање 15 долара по оптужници.
Уз прекорачење кредитне линије, позајмили бисте 18 долара на линију. Банка вам наплаћује камату на кредит по стопи која се може упоредити са кредитним картицама, а можда и накнаду као што је 5 $ по покривеној ставци. Отплаћујете кредит у року од неколико седмица када ваша плаћа задршава ваш рачун за провјеру. Накнада за камате може бити мања од једног долара или минималне обавезне накнаде за неколико долара, а платит ћете 15 долара у накнаду уместо на 105 долара као што бисте имали са стандардном заштитом од прекорачења.