Средства за пензионо осигурање обезбеђују једнократно решење за месечне приходе.
Средства за пензионисање се активно управљају да би могли да плате редовни пензијски приход. Они пружају одлично рјешење за управљање улагањима, и нуди више флексибилности (али мање гаранција) од ануитета.
Четири компаније фондова су изашле са својом верзијом фонда за пензионисање: Вангуард, Сцхваб, Фиделити и Јохн Ханцоцк. Додатни детаљи за сваки су испод.
Сваки фонд управља портфолијом других фондова, мијењајући алокацију како би испунила циљеве наведених средстава. Ниједна од средстава не даје гаранције, што значи, требало би очекивати да се ваши приходи од инвестиција и цене имовине флуктуирају у вриједности.
01 Вангуардови управљачки фондови за исплату
Ако сте упознати са правилом од 4%, у којем се наводи да би у просеку пензионери требали бити у могућности да повуку 4% својих уложених средстава сваке године у пензију и оправдано очекују да имају свој новац последњих 30 година, онда ћете разумјети зашто је исплата стопа је вероватно постављена на 4%.
Фонд инвестира коришћењем концепта "фонд фондова", где се ваш новац издваја на бројним другим фондовима Вангуард фондова и обвезница, а алокација се мења како менаџер фондова сматра одговарајућим. Уколико је неопходно, фонд може ући у главницу да испуни циљани износ исплате.
Ова стратегија се најбоље користи када сте вољни да дају фонду дуги временски период да би остварио свој циљ. Ако повучете вишак новца када се фонд прошири кроз период лошег повратка, мало је вероватно да ћете доживјети дугорочне резултате које је фонда намењена да вам обезбеде.
Приходи и главница нису загарантовани. Фонд има циљану стопу исплате, али исплата није исто што и принос, јер део исплаћеног новца може бити враћање главнице.
Основе фонда исплата управљаних Вангуардом
- Минимална инвестиција: 25.000 долара
- Однос трошкова: .38%
- Нема наплаћивања од продаје на предњој страни или накнаде за предају
- Циљана стопа исплате: 4% годишње, исплаћене месечно, што значи око 315 УСД - 330 УСД месечно, на 100.000 УСД инвестирано
Вангуардова веб страница нуди калкулатор како би вам показао очекивани приход у зависности од износа који инвестирате.
02 Фиделити'с Фундс Реплацемент Фундс
Средства остварују свој циљ постепеним ликвидирањем ваше инвестиције, исплаћивши свој цео салдо до тренутка када дођете до циљног датума фонда.
У зависности од тога колико дуго траје ваш новац, можете изабрати фонд који ће платити 100% вашег салда за одређену годину као што је 2020, 2030 или 2042.
Што дужи временски период који сте одабрали, то ће вам бити мање месечно. Инвестициона мешавина сваког фонда ће се временом аутоматски променити, постајући конзервативна као и код крајњег датума фонда.
Приходи и главница нису загарантовани.
Основе Фонда за замјену прихода СМ
- Минимална инвестиција: 25.000 долара
- Коефицијенти трошкова: .50% - .70%
- Нема наплаћивања од продаје на предњој страни или накнаде за предају
Стопа исплате ће се разликовати, а фонд 2020 ће исплатити можда чак 16% годишње, док фонд 2041 може исплатити 4% годишње. Проверите Фиделити-ову веб страницу за детаље о средствима и њиховом распореду распореда.
03 Сцхваб фондови за мјесечне приходе
Свака средства имају циљани износ исплате у распону од 1-8% у зависности од фонда и тренутног окружења каматних стопа. Средства су названа "Умерено плаћање", "Побољшано плаћање" и "Максимална исплата". Фонд за умерено плаћање може имати до 60% фонда у дионицама, док фонд за максимално учешће може имати до 25% у акцијама.
У условима ниже каматне стопе, ова средства ће се одлучити за снижавање исплате пре него што се укључе у главницу. То значи да се месечни приход може и варира.
Основе фондова за месечне приходе
- Минимална инвестиција: 100 УСД
- Однос трошкова: .47% - .66%
- Нема наплаћивања од продаје на предњој страни или накнаде за предају
- Исплате, у данашњем окружењу са ниским каматним стопама, 3% или мање за Средњи изплатни фонд, 4% или мање за Енханцед Фунд оф Паиментс, и 5% или мање за Фонд за максимално плаћање.
04 Јохн Ханцоцк'с Ретиремент Ливинг Фундс
Средства то остварују коришћењем концепта "фонд фондова", при чему се ваш новац издваја у бројним другим фондовима с фондовима и обвезницама, а алокација се мења како менаџер фондова сматра одговарајућим.
Износи дистрибуције и главница нису загарантовани.
Стратегија коју користе ова средства има највећу вјероватноћу успјеха током дужег временског периода. Ако извучете свој новац када се фонд прође кроз одређени временски период са негативним повраћајима (што ће се у одређеном тренутку десити готово свим средствима), мало је вероватно да ћете доживети резултате које намерава да испуњава фонд за вас.
Основе пензионих животних фондова
Пензиони фондови Јохн Ханцоцк-а имају трошкове веће од 1% годишње, што је више од других сличних алтернатива.
Свака од фондова у својој Ретиремент Ливинг Сериес има другачији циљни рок од 2010. до 2060. Већина средстава има минимално почетно улагање од 1.000 долара за акције А, Б и Ц. За одређене класе акција које се нуде кроз групни план за пензионисање не сме бити минималног минимума.
Можете пронаћи додатне информације о средствима тако што ћете погледати веб страницу Јохн Ханцоцка под категоријом средстава за додјелу средстава.