Оно што сваки инвеститор треба да зна о узајамним фондовима
Заједнички фонд потом пролази дуж добитака (и губитака) тих улагања својим акционарима.
Оно што доноси добре инвестиционе опције узајамним фондовима
Међусобни фондови су једна од најкориснијих инвестиционих опција међу просечним инвеститорима и финансијским професионалцима. Али зашто је улагање у заједнички фонд добра идеја? Иако су неки заједнички фондови објективно бољи улагања од других (па чак и других који служе веома специфичним инвестиционим потребама), које заједничке фондове омогућавају инвеститорима приступ можда је најважнија корист.
Пре свега, заједнички фондови омогућавају инвеститорима приступ широком спектру инвестиција које иначе не могу носити у свом портфељу као појединачне вриједносне папире. Будући да узајамни фондови инвестирају у разноврсну понуду хартија од вредности и инвестиционе опције, једна удео у заједничком фонду заправо представља пропорционално власништво у свакој инвестицији у портфолио заједничког фонда.
Од већине интереса за инвеститоре је да свака акција сразмерно представља добитак тих улагања, јер су обострани фондови обавезни да својим инвеститорима преносе добитак путем расподјеле заједничких фондова , који долазе у неколико облика. У заједничком фонду, вриједност ваших акција иде горе и доље као вриједност акција и обвезница у фонду расте и пада.
За просечног инвеститора који би имао исту изложеност оним опцијама за улагање и потенцијалним профитима, било би изузетно скупо како у смислу стварних инвестиционих долара, тако и по времену.
Осим тога, улагање у заједнички фонд је уобичајено исплатив начин за приступ професионалном управљању новцем. Да ли је индивидуални инвеститор покушао да уложи у поједине хартије од вредности и активно управља њима начином на који управља менаџер заједничког фонда, то би лако могло постати пуно радно време (као и за професионалне менаџере фондова у свијету!). Да бисте донели мудре инвестиционе одлуке када купујете појединачне дионице и обвезнице, морате у најмању руку имати знање да извршите опсежна истраживања о различитим врстама предузећа уопште (аутомобилска, грађевинска, медицинска) и за одређена предузећа (ГЕ, ИБМ, Мицрософт). Ово је посао за који већина нас није заинтересована, немамо времена, и што је најважније, вероватно није квалификовано. Али, путем куповине акција заједничког фонда, ви такође купујете управљање новцем и инвестиционе способности менаџера фонда чији је посао инвестирати и реинвестирати капитал заједничког фонда на основу утврђених циљева фонда.
Иако узајамни фондови нуде ове повластице својим инвеститорима, то не долази бесплатно.
Накнаде узајамних фондова покривају административне трошкове
Сваком инвеститору се наплаћује проценат његовог или њеног улагања како би се покрили сви трошкови вођења заједничког фонда, укључујући и професионалног менаџера фонда, као и истраживање, куповину и продају акција. Али опет, инвеститори могу имати користи од својих колективних инвестиција. Накнаде за заједнички фонд су распоређени на све инвеститоре, па су трошкови сваком појединачном инвеститору и даље много мањи него што би био ако би он или она директно купили акције и платили брокеру или финансијском савјетнику за управљање инвестицијама. Иако су многе опције у заједничком фонду заиста економичне, постоје многе врсте накнада за заједничке фондове, од накнада за надоплату до накнада за константно оптерећење, па је увек најбоље бити свјестан врсте таксе и како је израчунат прије улагање у заједнички фонд.
Друге врсте заједничких фондова: индексни фондови
Данас, не сва средства управља финансијски менаџер. Индексни фондови користе рачунарски програм за куповину целокупне акције у одређеном индексу, као што су Русселл 3000 или С & П 500 , без обзира на то како обављају. Они не морају да истражују или покушавају време да се кретање на тржишту купи или продаје у "правом" времену. Накнаде индексних фондова, дакле, су генерално знатно ниже од накнада за управљане фондове, па је, дакле, повраћај инвестиције већи.