Избегавање заједничке инвестиционе грешке
Своди се на основну математику.
Општинске обвезнице без пореза које имају порез мање од редовних опорезивих обвезница
Трисизам је да опћинске обвезнице без пореза доносе мање од својих пореских пореза (корпоративне обвезнице, државне обвезнице и тако даље). Да их ставите на паритет, морате израчунати нешто познато као порезни еквивалентни принос, о чему можете више прочитати . Од 2016. године, 20-годишње корпоративне обвезнице ААА, које су у потпуности опорезиве, дају 3,90%, а 20-годишње обвезнице без пореза без ПДВ-а доносе 2,19%.
Та разлика од 1,71% није занемарљива.
Замислите да сте имали $ 100,000 у својој Ротх ИРА, направљеној током година пажљиво уштеде новца . Главна предност вашег Ротх ИРА-а је да практично сви приходи остварени у оквиру своје заштитне љуске нису ослобођени пореза. Не постоје порези на дивиденду, порез на камату, порез на закуп и порез на капиталну добит . У овом случају, ви бисте гледали две обвезнице, које су оцијењене ААА, а обоје зоре у 20 година.
Ипак, корпоративна обвезница ће вам годишње плаћати 3.900 долара, док ће вам опћинска обвезница платити 2190 долара годишње. Ниједна рационална особа не би одустала од 1.710 долара у слободном новцу која седи за столом. Снага ваше Ротх ИРА је толико сјајна да то чини и корпоративне обвезнице без пореза!
Обратите пажњу на позиционирање имовине ако имате Ротх ИРА
Постоји врста стратегије управљања портфолиом која се зове позиционирање средстава који фактори у оваквим ситуацијама, од којих се многи ослањају на Ротх ИРА. Гледајући где генеришете свој пасивни доходак и погледате које врсте прихода се опорезују на основу њиховог држања, неко ко врши позицију у средствима би организовао његов финансијски живот да максимизира укупну готовину након опорезивања коју је он или она могао задржи.
Измислите себе без икаквих средстава осим портфеља од 500.000 долара са 250.000 долара у Ротх ИРА и 250.000 долара на брокерском рачуну . Имате само две инвестиције. Прва је збир обвезница које плаћају 5% годишње или укупно 12.500 долара сваке године. Друга је колекција плава чипова која не исплаћују дивиденде.
Ако ставите дивиденде без дивиденди у Ротх ИРА, држите опорезиве обвезнице на брокерском рачуну, а ви сте у 35% конзоли, ви ћете завршити са $ 8,125 у готовинским приходима годишње.
Међутим, ако сте променили та два улагања и ставили опорезиве обвезнице у Ротх ИРА и не-дивидендне дионице на брокерском рачуну, ви ћете морати задржати све 12.500 $. То је додатних 4.375 долара или 53,85% више новца него што бисте иначе имали, све због тога како сте држали своје инвестиционе позиције.
Ове мале ствари су важне, посебно током дужег временског периода. Додатни $ 4.375 уложени у 10% за 50 година је скоро $ 5.100.000. Исплати се, сасвим буквално, да пазите не само на одређена имовина која поседујете, већ где сте паркирали ту имовину.
Опште правило за Ротх ИРА Инвестментс
Иако су индивидуалне околности сваке особе другачије и треба их узети у обзир приликом доношења финансијских одлука, опште правило за улагања Ротх ИРА-а јесте да се требате трудити да ставите најмање вриједне пореске вриједносне папире и имовину у саму ИРА, док држите најсавременије вриједносне папире и средства кроз друге, више стандардне врсте рачуна, укључујући директну регистрацију , ДРИП и брокерске рачуне.
Средства која имају тенденцију да цене су инхерентно порески привилеговани у поређењу са онима који одбацују већину стварања богатства у виду готовине.
Редовне корпоративне обвезнице често представљају добар избор за Ротх ИРА, као и високо издржљиве дивидендне дионице и инвестиционе фондове за некретнине .