01 Зашто би млади одрасли уштедели?
У вашим двадесетим годинама, па чак иу тридесетим годинама, пензионисање изгледа дуго. Али чињеница је да ћете једног дана (највјероватније жељети) желети престати да радите исто тако тешко као и да се опустите и уживајте у свом животу у 60-им, 70-им и ширем. Плус, уз младе одрасле особе који брину о себи, живи дуг и здрав живот није само могућност, већ врло вероватна. Не желите да исплатите новац пре него што изгубите време. Штедња за будућност би требало да почне дан када почнете да радите на пуно радно време. 401к, ако вам нуди ваш послодавац, је најбољи начин да започнете планирање за будућност.
02 Како почињеш да спашаваш?
Учествовање у 401к плану преко вашег послодавца обично је најлакши начин да почнете да стављате новац далеко дугорочно. Већина послодаваца који траже запослене врхунског квалитета нуде 401к као бенефит, што им помаже да задрже таленат. Иако све компаније не нуде одговарајуће доприносе, или имају одложен почетак за усклађивање, сви би требало да допринесу максималном износу који су у стању 401к. Када размишљате о прихватању понуде за посао, погледајте пакет погодности и посебно узмите у обзир 401к и начин на који одговара одговарајући допринос. Ако је избор између компаније која се слаже с доларима за долар и компанију која то не чини, сматрајте тај допринос новчаним додатним приходима. Можда би било вредно изабрати ту компанију из тог разлога.
03 Колико новца треба да допринесете?
Према Форбес.цом:
Рецимо да зарадите $ 40ка годишње, да допринесете 10% свом 401 (к) плану, примите 3% поклапање од свог послодавца и зарадите 6% просјечне годишње стопе поврата. Ако почнете са 22 годином, завршићете са више од милион долара до 65. године. Међутим, ако сачекате до 30 година да почнете да штедите, завршите са само око 617.000 долара. Добијање тог раног почетка значи више од $ 300к екстра у своје гнездо јаје, што би могло значити бити способан да се пензионише раније или боље живјети у пензији.
Тај додатни 4000 долара може изгледати пуно да се одрекнете од своје плате када почнете, али доприноси 401к плановима нису укључени у бруто приход који се опорезује, па још једном, улагање у будућност је као да сте ви добивање бесплатног новца. Смањење вашег опорезивог прихода може помоћи само вашем укупном порезу на доходак сваке године. Разлика између почетка од 22 године до 30 година је преко 30% више новца за пензионисање - и то је значајно.
04 Како бисте издвојили своје фондове?
Корист од почетка штедње и улагања када се налазите у вашим двадесетим и тридесетим је не само да ћете имати новац за пензионисање, али можете преузети више ризика и добити већи поврат од вашег времена за уштеду је дуго. Када добијете опције како да дистрибуирате своју 401к инвестицију, потражите 80/20 поделу између акција које су много променљиве - и донекле и обвезнице, које су стабилне, али имају нижу стопу повраћаја.
Будите пажљиви када искористите опције за куповину да бисте купили залиху ваше компаније, ако вам је понуђено. Иако је дисконтована цена одлична прилика, немојте преоптерећивати 401К са било којим стањем, без обзира на то колико је успешна или колико верујете у компанију. Власништво различитих акција је кључ за јак портфолио.
05 Не чекајте због дуга
44,2 милиона Американаца је у поступку исплате студентских зајмова, па ако имате дуг да се исплатите, нисте сами. Немојте погрешити да чекате да почнете да доприносе 401к плану све док се ваши кредити у потпуности исплати. Будите пажљиво трошите своје трошкове, покушајте да не потрошите превише на фанци кафу или пиво за пецање, а исплату зајмова при чувању неће бити скоро толико тежак као што мислите да ће бити.
Штедња за будућност је исто толико важна колико и дуговања из прошлости. Уложили сте у образовање, сада морате уложити у пензију. Не заборавите на додатних 300.000 долара које можете да уштедите и зарадите у својим двадесетим годинама - потребан вам је!