Узајамни фондови који добро стоје на балансирању ризика и повратка
Реч "сигурно" је релативни израз. Ако желите да купите инвестицију која гарантује да никада неће изгубити вредност, нећете наћи ништа што се може прецизно дефинисати као инвестиција, као што су акције , обвезнице и заједнички фондови који имају ризик од губитка главнице.
Ако желите гарантовану главницу, ставићете свој новац на банковни рачун или потврду о депозиту (ЦД). Али у замену за гаранцију, биће вам срећно пронаћи нешто што зарађује више од 1%, поготово ако је његов ФДИЦ осигуран .
Ништа "гарантовано" (осим неколико завајајочих производа осигурања са скривеним накнадама) које сам видио у својим 15 година као инвестициони саветник који плаћа више од стопе инфлације, која у просјеку износи око 3%. Ако зарађујете нешто мање од тога, радите нешто што ја називам "сигурно изгубити новац".
Основна идеја улагања је растућу богатство, што се може учинити једино ефикасно зарађивањем просечне стопе повраћаја која утиче на инфлацију током времена. Ако то не радите, ваш новац ће бити вредан мање у будућности него данас. То у суштини губи новац! Да ли то одговара дефиницији сигурности?
Најсигурнији узајамни фондови које можете купити
Пре него што дате примјере најсигурнијих вјерских фондова, дефинишемо шта мислимо под сигурношћу.
Прво, запамтите да сигурно не значи увек гарантовано; сигурно генерално подразумева заштиту ваше штедње, што подразумева да останете пред инфлацијом. Због тога, иронично, да будете сигурни од инфлације, морате предузети барем мало ризика. У супротном, губит ћете новац на начин који се може сматрати легализованом крађу - где банке држе ваш новац и плате вам малу каматну стопу док инвестирају у виши ратер или кредитирају другим банкарским корисницима на вишем нивоу стопа.
Али опет, да бисте добили повраћај од просека који је већи од стопе инфлације, морате подузети одређени степен ризика, што значи да морате бити спремни прихватити кратко опадање тржишне вредности како бисте добили просечне поврце изнад 3% време.
Најсигурнији узајамни фондови који се у одређеној мјери могу ускладити или задржати пред инфлацијом су обвезни фондови . Заправо, постоји једна врста врсте обвезница која се најчешће користи као референтна вредност за оно што се зове "стопа без ризика", а то су америчке обвезнице трезора .
Неколико добрих избора за обвезна средства која улажу у обвезнице америчког трезора су Вангуард краткорочни државни обвезници ( ВСБСКС ) и Фиделити Интермедиате Говернмент Инцоме (ФСТГКС). ВСБИКС је тек око 2010. године, али је у 2013. години дошло до губитка од више од 2% за већину обвезничких фондова, а овај фонд и даље је имао позитиван повраћај од 0,29%. ФСТГКС је изгубио 1,26% те године, али ће вероватно у просеку износити између 3% и 4% за дугорочне повратке, док ВСБСКС вјероватно неће добити више од 3%.
Имајте на уму да сам поменула "губитак" овим средствима. Пошто инвеститор не држи обвезнице (они држе акције у заједничком фонду), обвезни фондови могу изгубити новац , иако ће просечни обвезнички фонд имати само кратко смањење вриједности у приближно једној календарској години од око седам до десет година.
Због тога је временски период инвестирања од најмање три године идеалан за улагање у фондове обвезница.
Најбољи узајамни фондови за стабилност
Када инвеститори кажу да траже сигурност, они често значе да желе стабилност у цени или ниску флуктуацију вредности. Врсте узајамних фондова за стабилност обично су балансирани фондови или пензиони фондови који су циљани , који су у заједничким фондовима који улажу у стање акција, обвезница и готовог новца или других заједничких фондова у оквиру једног фонда.
Понекад се зову "средства фондова", избалансирана средства и циљана средства могу диверзификовати фонду на такав начин да су губици ретки, али дугорочни приноси су већи од већине обвезничких средстава.
Један од најбољих балансираних фондова са историјом стабилног приноса изнад стопе инфлације је Вангуард Веллеслеи Инцоме (ВВИНКС). Једна од најгорих година за акције била је 2008. када је индекс С & П 500 пао за 37%.
ВВИНКС је имао губитак од само 9,8%, што прелази 90% свих конзервативних инвестиционих фондова. Дугорочни принос (10 година или више) износи скоро 7%. Другим речима, инвеститор пацијента који не смета повременим губитком од око 10% у једној години од око 10 година, али и даље добија просечне годишње приносе знатно изнад стопе инфлације, може размотрити ВВИНКС.
Што се тиче фиксних пензионих фондова, најнижи ризик, најстабилнија средства обично ће бити она са датумом циљне године близу текуће године. На примјер, како то пишем, година је 2015. За најбољу стабилност цијена, могу одабрати фонд као Вангуард Таргет Ретиремент 2015 (ВТКСВКС), који је већ конзервативан (око 45% акција, 45% обвезница и 5% готовина од јула 2015), и постепено ће постати конзервативнија с временом.
Доња линија за улагање у сигурност и стабилност
Пре него што одлучите да учините приоритет сигурности или стабилности, будите сигурни да знате своје приоритете. Ако вам је потребан новац за мање од три године, није у најбољем интересу да инвестирате у заједничке фондове. А ако је ваш приоритет сигурност и не смете да зарађују близу нулте камате, обострани фондови вероватно нису најбољи избор.
Али, ако желите да наставите са инфлацијом инфлације (или надмашите) са вашим инвестицијама, мораћете да преузмете одређени степен ризика и будите спремни да видите ретки али неизбежни пад вриједности.
Ако нисте сигурни колико је ризик за вас прави, покушајте да измерите толеранцију ризика .