10 најбољих фондова високих донација

Ови обвезни фондови Бонд су најбољи избори за инвестирање високог нивоа

Ако желите да изградите диверзификован портфолио инвестиција за генерисање прихода, биће вам потребни високи принудни фондови за допуну ваших дивидендних средстава .

Када тражите средства високог приноса обвезница, само будите сигурни да не тражите само највише приносе. Постоје и други квалитети који треба узети у обзир приликом тражења најбољих средстава за куповину.

Које су везе са високим доносиоцима?

Такође познате као јунк обвезнице , обвезнице високог приноса су обвезнице које плаћају веће приносе због ниске релативне кредитне рејтинге.

Конкретније, обвезнице или ентитети који издају обвезнице имају рејтинге бонитета испод инвестиционог разреда (рејтинг испод БББ Стандард & Поор'с или испод Баа од стране агенција за кредитне рејтинге Мооди'с ААА је највиша). Банка може добити нижи кредитни рејтинг због ризика од неизмирења обавеза од стране субјекта који издаје обвезницу.

Због тога, због овог вишег релативног ризика, субјекти који издају ове обвезнице ће платити више каматне стопе како би компензирали инвеститоре због ризика куповине обвезница, а тиме и имена високог приноса .

Помислите на лични кредитни резултат. Зајмопримци са лошим (нижим) кредитним оцјенама обично плаћају више каматне стопе на својим кредитима или балансима кредитних картица од зајмопримаца са добрим или одличним кредитом. Исти је концепт са ентитетима који издају обвезнице, а то могу бити корпорације, јавна предузећа и државне, локалне и федералне владе.

Како изабрати најбоље обавезне фондове високог доноса

Пре куповине високо-принудних фондова обвезница или било које друге инвестиције, има неколико разлога за истраживање и анализу.

Ево неких кључних тачака или критеријума за одабир најбољих фондова високих приноса:

• Врста рачуна: Ако ће се фонд задржати на опорезивом рачуну, можда ћете желети да размислите о куповини високоприносног опћинског обвезничког фонда, који ће произвести приход који је без пореза на нивоу федералног прихода. Опорезиви доходак не представља накнаду за одложене порезе, као што су ИРА и 401 (к) с, јер се приход не опорезује инвеститору, док се фонд високих обвезница држи на рачуну.

• Порезна група: Јачање и разјашњавање претходне тачке, безобзирни фондови за обвезнице посебно су корисни за инвеститоре у вишим пореским заградама, гдје је смањивање опорезивог прихода вјероватно виши приоритет, у поређењу са инвеститорима у нижим пореским окретима. Да би се мјерила корист коришћења бесповратних средстава без пореза, инвеститори могу израчунати порез једнак принос , који се понекад назива и порезним ефектом.
• Порезна еквивалентна принос: еквивалент пореза = каматна стопа ÷ (1 - ваша пореска стопа)
• Толеранција ризика: Средства високих приноса на обвезнице могу имати повраћај као што су акције, што значи да се перформансе могу просјечно повећати од конвенционалних фондова обвезница; Међутим, падови могу бити тежи. На примјер, у 2008. години, највећа календарска година кредитне кризе, већина високоприносних обвезничких фондова опала је 5 до 10 посто, док се већина конвенционалних фондова обвезница повећала за 5 до 10 посто. У наредној години, 2009. године, високоприносни обвезни фондови су скочили 10 до 20 одсто, док су фондови конвенционалних обвезница остали стабилни у распону од 5 до 7 одсто. Доња линија: Ако нисте у реду са нестабилношћу у цени, средства високог приноса не могу бити најбољи избор за вас. Боље разматрање може бити фонд индексних индекса, као што је индекс Вангуард Тотал Бонд Маркет (ВБМФКС), који прати индекс Блоомберг Барцлаис УС Аггрегате Бонд Индек .

• Остали портфељски холдинги: Иако су високоприносни обвезни фондови виши у тржишном ризику од конвенционалних фондова обвезница, они се добро уклапају са диверзификованим портфељом заједничких фондова. На примјер, ако већ имате фонд фондова индекса, као и низ акција фондова, фонд високих приноса може бити добар комплимент који додаје диверсификацију вашем портфолију.

Најбољи фондови високих донација

С обзиром на то да не постоји један фонд високих приноса од оне величине, ми истичемо десет стандоутс који могу бити одличан додатак комплименту диверзификованог портфолиа.

У неком посебном редоследу, овдје су наши врхунски избори за високу принудну обвезницу:

1. Вангуард Хигх- Ииелд Так Екемпт (ВВАХКС): Ако тражите високе приносе и желите да минимизирате опорезиве приходе уз ниски трошкови, обострани фонд без оптерећења , ВВАХКС је можда најбољи за ваше потребе. Портфолио се састоји од више од 2.000 општинских обвезница, које су без пореза на савезном нивоу. СЕЦ Ииелд за ВВАХКС износи 2,87 одсто а коефицијент трошкова је само 0,19 одсто, или 19 долара за сваку инвестирану од 10.000 долара. Минимална почетна инвестиција је 3.000 долара. Као што је случај са већином Вангуард заједничких фондова, можете добити нижи однос трошкова ако купите акције Адмирала, које обично имају минималну почетну инвестицију од 50.000 долара.

1. Вангуард дугорочни инвестициони разред Бонд (ВВЕСКС): Поред високих приноса, инвеститори треба очекивати већи тржишни ризик, у поређењу са просјечним обвезничким фондом. Међутим, ВВЕСКС има добру комбинацију високог приноса и нижи релативни ризик у поређењу са најодмаклим обвезницама. Дугорочне обвезнице углавном плаћају веће приносе од краткорочних и средњорочних обвезница, а просјечни кредитни ризик за обвезнице у ВВЕСКС-у је само мало испод кредитног квалитета инвестиционог разреда . Садашњи принос за ВВЕСКС је 3,57 одсто, трошкови су само 0,22 одсто, а минимална почетна инвестиција је 3.000 долара. Опрез на дугорочним фондовима обвезница: Ризик каматних стопа је виши од обвезничких средстава која држе обвезнице са нижим просјечним трајањем. Превод: Цене могу пасти у окружењу повећања каматних стопа; међутим, очекује се да ће дугорочни учинак бити виши од фондова краткорочних обвезница.
2. Т. Рове Приход од корпоративног прихода (ПРПИКС): Још један топ фонд за обвезнице који плаћа пристојне приносе без превише кредитног ризика је ПРПИКС. Такође, као посреднички фонд обвезница , ПРПИКС не носи толико ризика каматне стопе као средства дугорочних обвезница. Комбинујте ове врхунске квалитете са ниским трошковима (0,60%) и искусним менаџментом (од 2003. године) и имате један од најбољих фондова високих обвезница за куповину. Минимална почетна инвестиција за ПРПИКС је 2.500 долара.
3. Фиделити Хигх Инцоме (СПХИКС): Ако је ваш највиши приоритет принос, СПХИКС је добар избор. Садашњи принос од 5,23 одсто је један од најбољих за обвезничке инвестиционе фондове, а коефицијент трошкова од 0,72 одсто је разумљив; међутим, кредитни квалитет већине фонда је испод нивоа инвестиције. Стога, ако тражите добар фонд за отпатке, СПХИКС дефинитивно вреди погледати. Минимална почетна инвестиција је 2.500 долара.
4. Фиделити Краткотрајни високи приходи (ФСАХКС): Инвеститори који желе високе приносе, али ризик од ниских каматних стопа ће желети да погледају ФСАХКС. Низак кредитни квалитет ствара сопствени тржишни ризик, али је трговање високим приносом (4,03 одсто), а краткорочно просјечно трајање минимизира каматни ризик, што је посебно изражено у растућем окружењу каматних стопа. Трошкови за ФСАХКС су 0,80 посто, а минимална почетна инвестиција је 2.500 долара.
5. Фиделити Капитал и приходи (ФАГИКС): Овај фонд је јединствен у простору високог приноса у којем издваја дио средстава (око 20%) на дивидендне дионице. Ова изложеност акцијама додаје мало тржишног ризика, али такође може смањити перформансе током времена. Садашњи принос за ФАГИКС износи 3,60 одсто, а коефицијент трошкова је 0,73 одсто. Минимална почетна инвестиција је 2.500 долара.
6. Вангуард Хигх- Ииелд Цорпорате (ВВЕХКС): Инвеститори који траже високе приносе и желе да преузму додатни ризик да их добију, воле оно што виде у ВВЕХКС-у. Већина портфеља састоји се од обвезница испод инвестиционог разреда, али принос од 4,78 одсто и ниски трошкови од 0,23 одсто могу бити сретна трговина за инвеститоре са високим приносима. Минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
7. Вангуард дугорочни индекс корпоративних обвезница (ВЛТЦКС): Ако волите ниско-трошкове индексне фондове и желите високе приходе, ВЛТЦКС би требао бити на вашој краткој листи за додатак вашем портфолију. Иако је овај фонд доступан само у акцији Адмирала Вангуарда, што значи да ћете морати испунити минималну почетну инвестицију од 10.000 долара за почетак, а ниски трошак од само 0,07 одсто и тренутни принос од 4,07 одсто чине овај фонд вриједним за вас разматрање.
8. Калифорнијски дугорочни порески изузетак (ВЦИТКС): Иако је ВЦИТКС државни општински фонд обвезница, приход из фонда је без пореза на савезном нивоу и на државном нивоу (ако живите у држави у којој се издају општинске обвезнице ). Средства општинских обвезница не нуде увек највише приносе. Али када живите у држави са високим порезима, државни и федерални комбиновани порески ефективни принос може бити значајан. Принос за ВЦИТКС је 2,30 одсто. Када фактор пореза износи еквивалентно, он се пење на скоро 3,5 посто. Трошкови за ВЦИТКС су 0,19 одсто, а минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.
9. Дугорочно ослобађање пореза у Њујорку (ВНИТКС): Из истог разлога ВЦИТКС може бити паметан избор за инвеститоре високог приноса у Калифорнији, инвеститори из Њујорка могу размотрити ВНИТКС. Запамтите да су користи од пореских ослобођених средстава само за пореске рачуне. Принос за ВНИТКС је 2,27 одсто, а комбиновани порезни еквивалент за већину становника Њујорка би био већи од 3,0 одсто. Трошкови за ВНИТКС су 0,19 одсто, а минимална почетна инвестиција је 3.000 долара.

Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.