Како изабрати најбоље висе фондове за улагање у краткорочни период
Већина инвеститора има више краткорочних штедних циљева и финансијских потреба него што имају дугорочне циљеве улагања. Неки од општих разлога за краткорочно улагање укључују боље зараде од традиционалних банкарских рачуна или покушаја да се постигну поврати који могу наставити са инфлацијом.
Специфични краткорочни циљеви могу укључивати хитне фондове, одмор или учешће у куповини возила.
Шта је то краткорочно улагање?
Када читате или чујете о краткорочном улагању , терминологија се углавном односи на улагања у периодима краћим од три године. Важно је имати у виду да многе инвестиционе хартије од вредности, укључујући акције, обједињене фондове и неке обвезнице и обвезничке инвестиционе фондове, нису погодне за инвестиционе периоде краће од 3 године. Из тог разлога је важно знати и разумјети које инвестиције су погодне за краткорочне периоде и које нису.
Генерално, акције и инвестициони фондови нису прикладни за краткорочно улагање. Ово је зато што су шансе за губитак вриједности у том временском оквиру превише сјајне за инвеститоре да ризикују у замјену за веће приносе. Већина обвезница је погодна за краткорочно улагање. Међутим, уколико постоји било који предвиђени ризик повећања каматних стопа, инвеститори могу да избегавају дугорочна средства обвезница због њихове осетљивости на каматне стопе.
Узајамни фондови погодни за краткорочно улагање
Неки инвеститори и саворс могу преферирати новчана средства тржишта за њихову ликвидност и релативну сигурност, али обвезни фондови ће углавном пружати најбоље приносе и добити за краткорочне периоде од једне године до три године.
Ево неких од тих типова обвезничких фондова које треба узети у обзир за краткорочне финансијске циљеве:
- Средства за дугорочне краткорочне обвезнице могу бити паметан избор за инвеститоре који желе приносе виши од новчаних средстава, али мање ризика од каматних стопа од фондова са дужим трајањем. У неким окружењима, као што су периоди повећања каматних стопа, могуће је да средства из ултра краткорочних обвезница неће надмашити средства новчаног тржишта. Стога инвеститор треба пажљиво одабрати између њих. Генерално, средства за ултра краткорочне обвезнице могу произвести просечне годишње приносе од 2% до 3%, посебно током периода од две или више година.
- Средства краткорочних обвезница првенствено улажу у обвезнице које имају рочности мање од 4 године. Конзервативни инвеститори имају тенденцију да воле средства краткорочних обвезница јер имају нижу осјетљивост на каматне стопе . Међутим, средства краткорочних обвезница имају нижи релативни просечни приходи током времена него средњи и дугорочни фондови обвезница. Разумна просечна стопа приноса који се очекује током три године износи око 3% до 4% за средства краткорочних обвезница. Ова стопа поврата је довољна да одговара стопи инфлације.
- Средства Средњорочних средстава обвезница првенствено улажу у обвезнице које имају рочности у просјеку између четири и 10 година, иако су ови обвезни фондови и даље прикладни за периоде краће од три године. Ови обвезни фондови нуде комбинацију разумних приноса, у просјеку око 5%. Међутим, имајте на уму да је ризик каматне стопе виши за средњерочне фондове обвезница од оних са краћим трајањем. Стога, уколико се очекује раст каматних стопа у блиској будућности (и током планираног временског периода инвестирања), инвеститори могу желети да избегну средства средњорочних обвезница.
Као коначна ријеч о краткорочној штедњи и инвестирању, инвеститори требају запамтити да толеранција ризика има овдје улогу, као и приликом улагања на дуже периоде. На пример, уколико инвеститор није задовољан шансом да изгуби главницу током периода инвестирања / штедње, можда би било погодније за тог инвеститора да користи безбеднија, текућија возила, као што су фондови тржишта новца, потврда о депозиту или банка штедне рачуне за своје потребе.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.