Ово не би требало да буде изненађење. Према ријечима легендарног инвеститора Бењамина Грахама, више новца је изгубљено и достиже додатни поврат од било којег другог финансијског греха. Када говорите о новцу који заиста не можете учинити без тога - било да је финансирање крова над главом, здравствених трошкова, поправке аутомобила или фонда за хитне штедње у случају да изгубите свој посао, морате запамтити шта покушавате да постигнете.
Ови "резервни" фондови требају вам бити доступни у најкраћем року од неколико дана. Представља новац који није намењен стварању повратка јер има јединствену сврху и не желите да ризикујете. Ваш капитал је одговоран за раст ваше богатства.
(Једноставно речено, "капитал" је новац који сте издвојили у сврху стварања новца за вас, било да купујете акције залиха у бизнису, започињате сопствено предузеће код куће или инвестирате у обвезнице за приход.
Новац који штедите на послу путем 401 (к) или 403 (б) плана , на пример, сматраће се пензионим капиталом.)
Многе финансијске трагедије произлазе из наизглед невиних одлука да прихвате више ризика него што можете приуштити. Често почиње тако што оправдава одлуку за себе по линијама: "Знам да је то истезање, али ће вероватно успети добро." То може бити тачно девет пута од десет, али када ствари иду на југ, последице могу бити разарајуће, како финансијски тако и емоционално.
Где да уложите новац за плаћање
То и даље оставља питање: Шта треба да радите са новцем који штедите за учешће? Постоји само гомила одговарајућих места за безбедно складиштење тог новца све док не дође време за куповину ваше некретнине. То укључује:
Гарантовани банкарски рачуни ФДИЦ
То укључује проверу рачуна и штедних рачуна у банкама чланицама ФДИЦ-а. Не само да можете приступити свом новцу током редовног банкарског сата без икаквих казни, ако ваша банка пропадне, влада ће вам надокнадити до 100.000 долара (ово је привремено повећано на 250.000 долара по депоненту до 31. децембра 2013. године). За оне који остају у границама, то чини рачуне потражње, како их познају у индустрији, практично без ризика.
ФДИЦ осигурани цертификати о депозиту (ЦД-ови)
Понуђеном од стране ФДИЦ финансијских институција као што су многе банке у заједници, сертификат о депозиту је у суштини посебна врста уговора у којем позајмљујете новац у банци на одређено вријеме, рецимо три мјесеца или двије године, у замјену за гарантовани износ повратка . Обично, што дуже слажете да везујете свој новац у банци, то ће вам више плаћати камате.
Ако вам не требају своја средства већ неко време, то може бити у реду.
Ако вам је потребан приступ вашим новцем прије рочности на ЦД-у, онда вам банка може да вам наплати чак шест месеци од интереса као казну. За рачуне за ванредне ситуације, за које вам је можда потребан краткорочни приступ, то их чини лошим. Ако знате да нећете купити кућу за, рецимо, најмање шест месеци, добићете повољније услове купујући ЦД.
Амерички државни записи
То су обавезе Владе Сједињених Држава које сазре за годину дана или мање. Они се сматрају једним, ако не и најсигурнијим у свим местима за паркирање вашег новца. То је зато што сваки Трезорски закон подржава пуну опорезиву моћ владе, тако да је у теорији немогуће подразумевано. Купујете трезорске рачуне уз попуст и када сазревате, добијате пуну "номиналну вредност". Ово има смисла само ако имате довољно новца који сте већ уштедели за учешће у вашој кући.
Требало би вам најмање $ 10,000 или $ 20,000 да бисте постали практични.
Рачун тржишта новца - али не и фондови тржишта новца
Рачун тржишта новца у вашој локалној банци може бити одличан начин да заштитите свој новац док зарађујете много веће каматне стопе на основу тога колико морате да депонујете. Ови рачуни су често ФДИЦ осигурани, штитећи вас од потенцијалних проблема који настају ако ваша банка пропади.
Фонд тржишта новца , са друге стране, представља сложенију инвестицију у облику заједничког фонда који купује све врсте готовинских еквивалената. Ови типови нису обично осигурани ФДИЦ. Увек, увек, увек - да ли сам увек помињао - питајте банкара да ли је ваш тржишни рачун ФДИЦ осигуран или не. Ако јесте, требало би да буде сигурно место за паркирање штедних уштеда. Ако није, немој ни размишљати о томе.
Америчке штедне обвезнице
Америчке штедне обвезнице долазе у два основна типа: обвезница серије И и обвезница серије ЕЕ . Оба имају јединствене предности. Ако сте више од годину дана далеко од потребног новца за плаћање, они пружају огромне користи јер инвеститорима гарантовано никада неће изгубити новац. Тај ниво заштите је од виталног значаја када се бавите новцем који вам је потребан, као што је плаћање готовине за некретнине.