Преглед, прорачун и поређење са АПР
Шта је АПИ?
АПИ је број који вам говори колико ћете зарадити сложеним интересима током једне године. Он обрачунава камате које сте зарадили на првобитном депозиту, као и камате које сте зарадили уз друге зараде за камату.
Већи АПИ је бољи када процењујете рачуне за уштеду. Када сте ви који плаћате камате, нижи АПИ је најбољи.
Када депонујете средства на штедни рачун, тржиште новца или потврду о депозиту (ЦД) , зарадите камату. АПИ вам може показати колико ће камата зарадити. Уз ове информације, можете одлучити која је банка најбоља и да ли желите или не желите да закључате свој новац на ЦД-у за већу стопу.
Шта чини АПИ јединственим?
АПИ је корисно јер захтева упоређивање - једноставна "каматна стопа" не значи. Уједињење се дешава када зарађујете камате на камате које сте претходно зарађивали , што значи да зарађујете више од котиране каматне стопе.
Пример: Уплатите 1000 УСД на штедни рачун који плаћа годишњу каматну стопу од 5%. На крају године, имате 1.050 долара (под претпоставком да ваша банка плаћа камату само једном годишње). Међутим, ваша банка може месечно израчунати и платити камату.
У том случају, завршавате годину са 1.051,16 долара, а ви бисте зарадили АПИ од више од 5 посто. Разлика се може чинити мала, али током више година (или са већим депозитима) разлика је значајна.
Једно плаћање годишње: Ако ваша банка обрачунава и плаћа камату само једном на крају године, банка би додала 50 $ на ваш рачун.
Месечно уједначавање: Ако се камата обрачунава и плаћа месечно, добијате мале додатке сваког месеца. У доњој табели, обратите пажњу на то како зараде расте мало месечно.
АПИ обрачунава те чешће обрачунске камате, тако да је то тачније од стопе интереса. Срећом, скоро ћете увек видети АПИ који се цитира од банака - тако да не морате сами да вршите калкулације. Али можете сами да израчунате АПИ, а ми ћемо то покрити испод.
| Раздобље | Зараде | Баланс |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,012.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | $ 4.25 | $ 1,025.26 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.82 |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
АПР вс. АПИ
Годишња процентуална стопа (АПР) је слична АПИ-у, али не узима у обзир урачунавање.
АПИ је тачнији од АПР-а у неким ситуацијама, јер вам говори колико је стварно коштање кредита, јер трошкови камате троше. Али када позајмљујете новац, обично видите само АПР. У стварности, можда ћете платити АПИ-који је скоро увек већи код одређених врста кредита.
Кредитне картице су одличан пример важности разумијевања АПР-а према АПИ-у.
Ако имате неку равнотежу, плаћате АПИП који је већи од наведеног АПР-а. Зашто? Каматне накнаде се додаје у вашу биланс сваког месеца, а у наредном месецу ћете морати да плаћате камату на основу те камате. Ово је слично зарађивању камате на рачуну који сте зарадили на штедном рачуну .
Разлика можда није битна, али постоји разлика. Што је већи ваш зајам и што дуже траје, већа је та разлика.
Са хипотеком са фиксном каматном стопом , АПР је тачнији јер обично не додате камате и повећате свој кредитни баланс. Штавише, АПР обрачунава трошкове затварања , што се не може занемарити. Међутим, неки кредити са фиксном каматном стопом стварно расте (ако не плаћате каматне трошкове док они прикупљају). За више информација, сазнајте више о различитим типовима АПР-а .
Како израчунати АПИ
Израчунавање АПИ инвестиције може бити изазовно. Али табеле као што су Екцел или Гоогле Схеетс олакшавају. Користите ову радну таблицу (која већ има горе наведене примере) или пратите процес у наставку.
- Креирајте нову табелу.
- Унесите камату у ћелију А1 (каматне стопе треба да буду у децималном формату ).
- Унесите фреквенцију спајања у ћелију Б1 (користите 12 за месечно, један за годишње итд.).
- Залепите следећу формулу у било коју другу ћелију: = ПОВЕР ((1+ (А1 / Б1)), Б1) -1
На примјер, ако је наведена годишња стопа 5%, упишите ".05" у ћелију А1. Затим, за месечно спајање, унесите "12" у ћелију Б1. Имајте на уму да за дневно спајање можете користити 365 или 360 у зависности од ваше банке или зајмодавца.
У горе наведеном примеру, утврдите да је АПИ 5,116 посто. Другим ријечима, каматна стопа од 5 процената са месечном успјешношћу резултира у АПИ од 5.116 посто. Покушајте да промените фреквенцију састављања и добићете идеју како се АПИ мења. На пример, можда ћете приказати квартално мијењање (четири пута годишње) или несрећно једно уплату годишње - што само резултира у 5% АПИ-у.
АПИ Формула
Ако волите да радите математички на старомодан начин, ево како да израчунате АПИ:
АПИ = (1 + р / н) н - 1 где је р исказана годишња каматна стопа, а н је број периода састављања годишње.
Финансијски људи то препознају као обрачун ефективне годишње стопе (ЕАР).
Како добити најбољи АПИ
АПИ је већи са чешћим периодима састављања. Ако штедите новац на банковном рачуну , сазнајте колико често се новац уједињује. Дневно или квартално је обично боље од годишњег састављања - али проверите АПИ за сваку опцију само да бисте били сигурни.
Такође можете подизати властити "лични АПИ". Погледајте сва ваша средства као део већег приказа.
Другим ријечима, немојте мислити на једну ЦД инвестицију као на посебну од вашег рачуна за провјеру - они сви заједно раде према својим циљевима и требају их ставити у складу с тим. Замислите себе као главног финансијског службеника Тебе, Инц.
Да бисте напунили свој лични АПИ, пронађите начине како бисте се уверили да се ваш новац чине што је могуће честим. Ако два ЦД-а плаћају исту каматну стопу, изаберите ону која најчешће плаћа камату и има највећи АПИ. Плаћање камата ће се аутоматски реинвестирати - што чешће и боље - а ви ћете почети да зарађујете више камате на та плаћања камата.