Све што треба да знате о каматним стопама кредитне картице
Једна од најважнијих карактеристика кредитне картице је каматна стопа. То утиче на трошкове ношења биланса на вашој кредитној картици, трошак који вероватно желите да минимизирате или чак елиминишете. Ево шта треба да знате и разумете о каматној стопи кредитне картице.
Како се интерес односи
Стопа кредитне картице изражена је као АПР или годишња процентуална стопа . Наћи ћете листу свих АПР-а за кредитну картицу у објелодањивању кредитне картице.
Каматна стопа која се тренутно примењује на ваше стање је на вашој изјави о фактурисању.
Већина кредитних картица има грејс период током којег можете да платите свој кредитни картици у потпуности и избегавате плаћање камате. Било који остатак који остане ван грејс периода биће наплаћен за камату у виду трошкова финансирања .
Финансијски трошкови се израчунавају на различите начине у зависности од услова кредитне картице. Неки издавачи кредитних картица израчунавају трошкове финансирања на основу просјечне дневне кредитне картице, стања на почетку циклуса фактурисања или стања на крају вашег циклуса фактурисања. Финансијски трошкови могу или не морају укључивати нове куповине на вашој кредитној картици.
Фиксне и променљиве каматне стопе
Постоје две основне врсте каматних стопа за кредитне картице - фиксне и променљиве. Фиксне каматне стопе могу се мењати само у одређеним околностима и издавач кредитне картице мора послати унапред обавештење пре него што промени стопу.
Променљиве каматне стопе, с друге стране, везане су за другу каматну стопу ( примарна стопа , на пример) и може се променити кад год се стопа индекса мења. Издавалац кредитне картице не мора да унапријед обавештава ако се променљива стопа промени - ако је промена последица повећања индексне стопе.
Већина каматних стопа на кредитне картице варира.
Неколико различитих АПР
Ваша кредитна картица може имати различите АПР за различите врсте биланса. На пример, ваша картица може да има куповину АПР, готовински аванс АПР и балансни трансфер АПР. Свака од ових каматних стопа може бити различита. Ваша картица може такође имати казну од АПР која ступа на снагу када подразумевате услове за кредитне картице, на пример, због кашњења.
Када извршите уплату на кредитној картици која има различите салде са различитим АПР-овима, било који износ изнад минималне уплате мора бити у равнотежи са највишим АПР-ом.
Периодичне каматне стопе
Кредитне картице такође имају периодичну стопу, што је заправо само још један начин навођења редовног АПР-а у периоду краћем од годину дана. Периодични курс за месечне камате је једноставно АПР подељен са бројем месеци у години, нпр. 18% / 12 или 1,5%. Периодичне стопе се чешће заснивају на циклусу обрачуна краћи од мјесец дана. У том случају се периодична стопа обрачунава као: (АПР / дана у години) * дана у циклусу фактурисања.
Дневна стопа је још једна периодична стопа израчуната дељењем АПР-а према броју дана у години (365 или 366 у преступној години).
Када се каматне стопе могу повећати
Издавалац кредитне картице може подићи каматну стопу само у одређено време: када подразумевате услове кредитне картице, индекс индекса се повећава, промотивна стопа истиче или када се изврше измене у плану управљања дугом .
Како се ослободити повећања стопе
Уколико добијете обавештење о повећању камате, имате право да изаберете нову камату и наставите да плаћате стање ваше кредитне картице по старој стопи. Издавач кредитне картице може одлучити да откаже своју кредитну картицу ако се одаберете, али нећете морати да плаћате вишу каматну стопу. Да бисте се искључили, једноставно пошаљите писмо за опозив издавачу кредитне картице у року неупотребе.
Како избјећи плаћање камате
Са већином стања на кредитним картицама можете избјећи камате тако што ћете платити пун износ који је наведен на вашој изјави о кредитној картици. Са извесним салдама, као што су готовински аванси и балансни трансфери, није лако избјећи плаћање камате, јер та средства немају грејс период. У том случају, ваша најбоља опција је да минимизирате своје камате, брзо исплатите свој баланс.