Одложите плате данас, тако да можете имати више прихода сутра
Термин одлагања плата се најчешће користи за описивање доприноса у плану 401 (к) или плану 403 (б). Међутим, доприноси на одложени комп план су такође облик одлагања плате.
Ево како раде плата и 401 (к) доприноси за одлагање.
Плате Одлука кроз 401 (к) планове
План 401 (к) је план за пензионисање који вам може понудити ваш послодавац. 401 (к) планови су регулисани пореским шифром и стога имају правила која се морају поштовати. Ова правила вам омогућавају да избегнете плаћање пореза на неке од ваших зарада данас стављајући средства у план. Када ово урадите, нећете плаћати порез на добит 401 (к) одложеног износа у текућој пореској години. Уместо тога, касније ћете плаћати порез на доходак када се повучете из плана. Када не плаћате порез на износ који је допринео, они се зову доприноси одложени од пореза или доприноси прије опорезивања. Неки планови такође вам омогућавају да уложите доприносе након плаћања пореза.
Како 401 (к) Деферралс смањује ваше порезе
Рецимо да одложите 100 долара месечно од своје плате у план за пензионисање послодавца. То је 1.200 долара годишње. Претпоставите да сте у порезу од 25%. Обично бисте платили 300 долара од пореза на тој зараде од 1.200 долара, остављајући вам 900 долара за одлазак кући и ставите штедни рачун.
Уместо тога, када допринете овом 1.200 долара као 401 (к) одлагање, не плаћате порез на то. Укупан 1.200 долара иде у план и не рачуна се као опорезиви приход те године. Морате да уштедите новац који бисте морали платити ИРС-у. Плаћете порезе када повучете новац, и наравно, постоје ограничења када се можете повући.
На примјер, казнени порези се примјењују ако их повучете прије него што достигнете 59 ½ година.
Колико плате можете одложити
Постоји ограничење колико можете платити у плану. У зависности од врсте плана примењују се различите границе одлагања плате. За 401 (к) планове, у 2016, ако сте испод 50 година, највише можете допринијети као 401 (к) одлагање је 18.000 долара. Ако сте 50 или старији, та граница иде до $ 24,000.
Зашто би требало да одложите плате?
Што пре почнете да уштедите новац за будућност, то ће лакше постићи минимални ниво финансијске сигурности. Без обзира колико мало или колико чините, увек треба да живите мање него што направите и да нађете начин да уштедите неку од ваших зарада. Што више радите, више ћете морати да допринесете својим 401 (к) и другим штедним возилима како бисте одржали свој животни стандард у пензији.
Одлагање новца од плата преко доприноса за одлагање плата је лак и згодан начин штедње. Поред тога, понекад ће вам послодавац понудити одговарајући допринос вашем плану за пензионисање. То значи да ако одложите неку од ваше плате, они доприносе некоме од сопственог новца да се подударају.
Ако сте самозапослени, можете подесити сопствени план и одложити неку своју плату користећи СЕП ИРА, Индивидуал 401 (к) или СИМПЛЕ ИРА план.
Што је већа порезна група, то више може имати смисла да уплаћује доприносе за одлог плаћања прије опорезивања. Ако сте у ниском порезу или не платите порез, јер имате пуно одбитака, онда накнадни одлазак на плату на одређени Ротх 401 (к) рачун може бити бољи од доприноса прије опорезивања. Ако сте радник са ниским примањима или испод 50 година, обратите се свом послодавцу ако вам допусте да уплаћујете доприносе Ротх 401 (к) после опорезивања.
Када није добра идеја за одлагање плата?
Већина планова који вам омогућавају да уложите доприносе за одлагање плате такође имају ограничења када и како можете приступити свом новцу. Доприноси за одлагање плата су одличан начин да почнете да акумулирате јаје гнијезде, јер је новац ограничен од вашег свакодневног коришћења, али такође морате имати приступ уштедама које нису ограничене.
Ако немате трошкове живота од троје до шест месеци сачуване на штедном рачуну банке или другом лако приступачном рачуну, можда ћете желети да задржите доприносе за плаћање плате и радите на изградњи редовне уштеде. Приступачна уштеда служи као хитни фонд за оне "неочекиване рачуне" или промјене у плановима.