Много тога се дешава између тренутка када повучете кредитну картицу и потпишете слип кредитне картице. Све што се дешава иза сцена омогућава вам да купујете са кредитном картицом уместо да морате отићи у банку сваки пут када желите потрошити новац са вашег кредитног лимита.
У свакој трансакцији са кредитном картицом укључено је неколико особа:
- Купац (ти) који презентује кредитну картицу за плаћање.
- Трговац вам продаје робу или услуге.
- Трговачка банка шаље трансакције кредитне картице на одобрење.
- Мрежа за плаћање кредитне картице је веза између трговачке банке и издавача кредитне картице.
- Издавач кредитне картице одобрава и плаћа трансакције.
01 Превуците своју кредитну картицу за одобрење
Представљате карту за плаћање тако што ћете прослиједити кредитну картицу преко платног терминала. Терминал за плаћање комуницира са трговачком банком да би упитао да ли можете да извршите куповину кредитне картице.
02 Овлашћење кредитне картице
Трговачка банка контактира одговарајућу мрежу кредитних картица (Виса, МастерЦард, Америцан Екпресс или Дисцовер) да добије овлашћење за куповину кредитне картице. Затим, мрежа за плаћање ступа у контакт са издавачем кредитне картице како би се уверила да је кредитна картица важећа и да постоји довољно расположивих кредита за трансакцију.
Америцан Екпресс и Дисцовер су мрежа плаћања и издавалац кредитне картице, тако да сами одобравају трансакције са кредитним картицама. Међутим, Виса и МастерЦард не издају кредитне картице и морају контактирати издавача кредитне картице.
Издавач кредитне картице шаље повратни код за овјеру за трансакцију. Ако је кредитна картица одбијена, нећете добити разлог на месту продаје, само поруку да је картица одбијена. Морате директно контактирати издавача картице како бисте сазнали зашто је ваша картица одбијена.
Банка продавнице шаље електронску поруку путем телефона или преко интернета. Можда сте били у продавници или у ресторану и чули сте вичу и статичку са терминала кредитне картице која комуницира са трговачком банком. Сада знате шта се дешава.
03 Одобрење кредитне картице
Трговачка банка шаље поруку о одобрењу за куповину кредитне картице, штампање потврде, потпишете и можете оставити куповину.
Када потпишете рачун и оставите продавницу куповином, ваша кредитна картица је овлашћена само за плаћање. Трговац заправо није плаћен и ваша кредитна картица није наплаћена. Ако своју кредитну картицу провјерите одмах након што сте извршили куповину, вероватно се још увијек није приказала у вашој листи трансакција. Неки издавачи кредитних картица имају више софистицираних система извештавања који ће приказати овлашћене трансакције и чак могу смањити расположиви кредит по висини ваше недавне куповине. Већа је вероватноћа да нећете видети накнаду неколико дана.
04 Батцх Процессинг
На крају дана, трговац штампа листу свих трансакција са кредитним картицама које су извршене тог дана и шаље их у своју банку. Трговачка банка затим шаље трансакције у одговарајућу платну мрежу за обраду.
05 Издавач кредитне картице шаље плаћање
Мрежа кредитних картица омогућава сваком издаваоцу кредитне картице да зна које су исплате. Издавач кредитне картице задржава накнаду, накнаду за размјену, у склопу споразума са трговцем. Издавачи кредитних картица деле накнаду за размену са кредитним картицама. Пошто су Америцан Екпресс и Дисцовер и мрежа кредитних картица и издавалац кредитне картице, они задржавају већи проценат накнаде.
06 Трговац плаћа
Мрежа кредитних картица шаље плаћање трговачкој банци која прикупи сопствену накнаду прије депоновања накнаде за кредитну картицу на рачун трговца.
07 Издавач кредитне картице вам наплаћује
Издавач кредитне картице сваког месеца шаље рачун за трошкове које сте унели у току месеца. Затим плаћате неке или све оптужбе. Ако одлучите да платите само део накнаде, плаћате камату на износ који не плаћате. Издавач кредитне картице користи новац и камате које плаћате за плаћање трговаца пошто су извршене нове трансакције.