Са директним уплатама, дебитним картицама и кредитним картицама, све мање и мање људи користи готовину и провере за трансакције. У анкети о плаћању од 2016. године, процесор плаћања ТСИС је утврдио да 75% људи жели да користи кредитне или дебитне картице за трансакције.
Ако читате ово, шансе су да сте један од оних који преферирају плаћање трансакција са пластиком. Дакле, када плаћате кредитну картицу пословним путем или путем телефона можда бисте можда били шокирани када бисте сазнали да плаћају накнаду за кредитне картице.
Да ли је ово легално? Да ли су предузећа дозвољена да наплаћују накнаду за кориснике који желе користити своје кредитне картице?
Која је погодност за кредитну картицу?
Комфорна накнада је накнада коју предузеће наплаћује купцима који користе кредитне картице, а не други облик плаћања који је стандардан за пословање. На примјер, предузеће које традиционално прихвата чек или АЦХ за трансакције нуди платне картице с плаћањем јер погодност може наплатити додатну накнаду за ту погодност.
Погодности Накнаде против доплатака
Корисничке накнаде за кредитне картице и надокнаде често се користе наизменично, али оне нису исте ствари. Доплата је такса која се наплаћује купцима једноставно зато што користе кредитну картицу. Уговори о трговачким кредитним картицама обесхрабрују трговце да наплаћују накнаде за трансакције. Осим тога, надокнада је незаконита у Калифорнији, Колораду, Конектикату, Флориди, Канзасу, Мејн, Масачусетсу, Њујорку, Оклахоми, Тексасу и Порторику.
Иако издаваоцима кредитних картица није дозвољено да наплаћују надокнаду за трансакције кредитних картица, њима је дозвољено да понуде попуст за кориснике који плаћају готовином. Можда сте примијетили неке бензинске станице, на примјер, имају једну цијену за плаћање кредитним картицама и нешто нижу, дисконтовану цијену за готовинске трансакције.
Ова пракса је дозвољена.
Зашто се пословни трошкови урачунавају?
Иако су накнаде за кредитне картице погодне за потрошаче, предузећа која наплаћују накнаду често имају легитиман финансијски разлог за наплату накнаде.
У ствари кошта новац за предузећа да обраде кредитне картице. Компаније за обраду кредитних картица наплаћују накнаду за сваку компанију за куповину кредитних картица. Предузећа такође морају да плаћају софтвер и хардвер за обраду кредитних картица.
Предузећа која рутински прихватају кредитне картице обично граде трошкове прихватних картица у своје цене. Ово је посебно важно за предузећа која рутински продају производе и услуге директно јавности. Друге фирме рачунају директно само за трошкове одређених услуга које сте користили. Ови предузећа не умањују трошкове обраде кредитне картице у цијену коју вам се наплаћује.
Комунална предузећа, станодавци и владини субјекти, на пример, често вас директно обрачунавају за износ који дугујете. Са овим предузећима, вероватно је слободно плаћати чеком или АЦХ-ом. Али, ако желите да користите кредитну или дебитну картицу да бисте водили рачуна о вашем рачуну, можда ћете морати платити накнаду за удобност.
Ко одлучи да ли издавачи кредитних картица могу да наплаћују погодности?
Када трговци који кредитну картицу обавезују споразуми које имају са кредитним картицама.
Ови споразуми указују на разне ствари које трговци могу и не могу учинити када примају кредитне картице. Мреже за обраду кредитних картица, тј. Виса, МастерЦард, Америцан Екпресс и Дисцовер, имају различита правила о томе да ли је трговцима дозвољено да наплаћују накнаду за удобност.
- Виса, омогућава накнаде за накнаде, али уопштено само када се плаћање врши преко алтернативног канала плаћања, као што је путем телефона или путем мреже; када је корисник унапријед обавештен о накнади; и трговац плаћа фиксну стопу, а не проценат трансакције.
- МастерЦард омогућава владиним агенцијама и образовним институцијама да наплаћују накнаду за коришћење кредитне картице, све док понуде нуде и друге канале плаћања.
- Америцан Екпресс дозвољава комфорне накнаде за одређене врсте трансакција све док је потрошачева употреба кредитне картице у ствари погодност. Свака накнада за удобност мора бити откривена пре него што се може наплаћивати купцу.
- Откриће нема политику о накнадама за кредитне картице. Уместо тога, издавалац кредитне картице захтева само трговце да третирају све кредитне картице исто. То значи да трговци не могу да наплаћују накнаду за откуп кредитне картице, али не и трансакција Виса.
Погодности се такође могу наплаћивати на трансакцијама са дебитним картицама, пошто се ове картице често обрађују исто као и кредитне картице када се користе онлине, преко телефона или у киосцима за плаћање. (Дебитне картице се обрађују само као дебитне, преко мреже дебитне картице, када се унесе ПИН.)
Шта можете учинити у вези са погодностима?
Уколико компанија наплаћује легитимну накнаду за кредитне картице, потрошачи заиста имају само два избора. Или платити накнаду или изабрати други начин плаћања.
У неким случајевима можда нећете моћи да избегнете плаћање накнаде за коришћење, посебно ако немате други начин плаћања. Иако је то непријатност, можда ћете морати да прихватите повремено, ради лакшег коришћења ваше кредитне картице. Накнада вас неће изненадити. Трговци су дужни да вам унапред обавештавају да ће вам бити наплаћена накнада за удобност.
За разлику од других врста накнада за кредитне картице, накнада за удобност је укључена директно у трансакцији. Ако правите трансакцију од 100 долара и трговац наплаћује накнаду за 12 долара, укупан износ куповине износиће 112 долара. Уверите се да имате довољно расположивог кредита или довољно новца на свом рачуну за проверу како бисте у потпуности покрили трансакцију.
Једном када сазнаш да компанија плаћа погодност за накнаду, можете га планирати следећи пут када треба да извршите трансакцију са њима или можете следећи пут да намеравате да користите други начин плаћања. На пример, неки бизниси ће обрађивати АЦХ трансакције користећи ваш рачун за проверу и број рутирања без икаквог наплативости.
Погодности се могу чинити малим на нивоу трансакције. На пример, можда ћете морати платити само 3 или 4 долара. Међутим, ако плаћате вишеструке накнаде за коришћење сваког месеца, накнаде могу лако додавати више од 100 долара годишње.