Оно што Нев Иорк нуди доприносима плановима штедње образовања
Ако живите у Емпире Стате-у и планираш да дијете однесете на колеџ, добра вијест је да Нев Иорк нуди значајно смањење пореза за становнике који доприносе његовом програму 529 Цоллеге Савингс Програм . Јединствени порески обвезници могу добити одбитак од пореза на доходак у држави Нев Иорк у износу до 5000 долара, док брачни парови који заједно сарађују могу добити одбитак до 10.000 долара.
529 Планови нуде начине за уштеду новца.
Ако се са овим возилом спасе довољно новца, мање је стреса приликом пријема о подношењу захтјева за финансијском помоћи или тражењу стипендија. Улагања на овим рачурама расте без савезних и државних пореза на доходак. Поред тога, сва повлачења која се користе за квалификоване трошкове високог образовања су ослобођена од федералног пореза на доходак. Њујорк је један од 33 државе и Дистрикт Цолумбиа који нуди резидентима порезни одбитак или порески кредит.
Кроз ове планове који одбијају порез, чланови породице и пријатељи могу да допринесу дјечијем фонду за колеџ и добију пореску олакшицу за то. Током година, са редовним доприносима и сложеним интересима, план може значајно порасти да би обезбедио образовне трошкове детета. Њујорк нуди две 529 планова штедње:
- Програм 529 Њујорка (Директно): Управља Вангуард и Упромисе Инвестментс, овај план нуди три старосне опције по портфолији (конзервативни, умерени и агресивни) и 13 индивидуалних могућности портфолио-а (четири мулти-фонд и девет јединствених фондова). Портфолији засновани на старосној доби померају расподелу средстава током времена од агресивног до све конзервативније док се студент приближава старости колеџа. Додатне индивидуалне инвестиционе опције укључују оне дизајниране да прате стратегије, укључујући агресивне инвестиције за раст и инвестиције или развијено тржиште, вриједносне папире или индексе обвезница. Морнингстар напомиње да је план један од најјефтинијих директно продатих планова и похвалио пореске олакшице за резиденте државе. Минимални износ који морате допринети директном плану Њујорка 529 за отварање рачуна је 25 долара.
- Програм Њујорка 529 (саветник-вођени): Овај савет-продајни план нуди комбинацију вишефункционалних инвестиција, као и појединачних заједничких фондова. Ваш саветник може вам помоћи да изаберете три различита приступа основним средствима од ЈП Морган и фондовима којима се тргује на тржишту од Стате Стреет Глобал Адвисорс - портфолија на основу старосних доба, портфолио портфолија за доделу средстава и појединачне портфеље. Морнингстар наглашава солидну структуру плана и добро разноврсну опцију засновану на старости. Овај програм захтева почетни допринос од $ 1,000 и $ 25 накнада након тога.
Преглед Нев Иорк Цоллеге 529 План штедње
Максимални лимит доприноса за све њујоршке планове износи 375.000 долара. До $ 10.000 се годишње одбија од пореза на добит од Њујорка за заједничке брачне парове; поједини порески обвезници могу одбити до 5.000 $ годишње. Државне пореске олакшице за нерезидентне порезнике у Њујорку могу варирати. Државне пореске олакшице могу бити подвргнуте поновном уплитању у одређеним околностима, као што су преваре према плану друге државе 529 или неквалификованим повлачењем. Молимо да се обратите свом пореском савјетнику за више информација о вашој специфичној ситуацији.
Додавање на своју атрактивност је чињеница да становницима није потребно упоређивати своје друге одбитке како би затражили добитак од свог програма НИ 529 Цоллеге Савингс Програм. Другим речима, ако нисте у могућности да одбијете нешто друго, још увек ћете моћи да одбијете свој допринос плану из бруто прихода.
Као и код већине држава, дистрибуције из директног плана који се не користе за квалификоване трошкове образовања су предмет опорезивања, а такође и могуће "повраћање" одбитака направљених у претходним годинама.
Вриједност одбитка пореске одбране у Нев Иорк Цоллеге-у
Ако сте Нев Иоркер покушавајући да изаберете између 529 програма штедње колеџа и других колеџних возила за штедњу, морате рачунати потенцијалну уштеду пореза у Њујорку за становнике.
Запамтите да Нев Иоркери добијају само одбитак за допринос плану 529, а не плановима из било које друге државе. Ако, на примјер, опорезиви доходак од 318.750 америчких долара - $ 2.125.450 износи порезну стопу од 6,85%, допринос од 5.000 долара потенцијално може уштедјети 342.50 долара у порезном року. Другим речима, примање одбитка може бити слично као бонус од 6,85 одсто на износ који је допринео.