Урадите порезну пројекцију
Када се заврши календарска година, скоро ништа не можете учинити у вези са вашим порезима. Али, ако пројектујете како ће вам изгледати пореска пријава пре краја године, постоје све врсте ствари које можете учинити. На пример, ваша пореска пројекција се може користити за:
- Остварите губитке који смањују порезни рачун
- Остварите добитке који ће бити опорезовани на нулу ако то учините ове године
- Узмите повлачења ИРА-а која неће бити опорезована или ће бити опорезована по ниској стопи
- Претворити ИРА новац у Ротх ИРА по ниској стопи пореза
- Донирајте захтевану минималну дистрибуцију у добротворне сврхе како бисте уштедели на порезима
- Повећајте свој 401 (к) допринос да смањите порезни рачун
- И много, много више
Како процијенити порезе прије краја године
Да бисте проценили своје порезе, прикупите све исте информације које би вам требале попунити порез. Најбоље је почети са копијом прошлогодишње пореске пријаве. На маргини, напишите оно што мислите да ће ове године бити бројеви.
Затим, користите онлине калкулатор пореза на 1040, ставите узорак сценарија у софтвер за припрему пореза као што је Турбо Так или Так Ацт, или ако волите да радите ствари ручно, попуните папирну пореску пријаву.
Једном када сте припремили своју процијењену пореску пријаву, овдје су кључне ставке за гледање:
- Прилагођени бруто приход (АГИ) (линија 37 на образцу 1040, ред 21 на 1040А)
- Опорезиви приход (линија 43 на образцу 1040, ред 27 на 1040 А)
Ево шта радите са сваким од ових бројева како бисте доносили одлуке које штеде новац на крају године.
АГИ
Да ли је ваш АГИ испод 117.000 долара за синглове или испод 184.000 долара за ожењене? Уколико имате право да у потпуности финансирате Ротх ИРА.
Ви имате до 15. априла 2017. године да дате допринос за 2016. годину, па почните да додате својој Ротху сада и видите да ли можете доћи до максимума до априла ($ 5,500 за оне 49 и испод године, 6,500 долара за 50 и више година) .
Ако је ваш АГИ изнад горе наведених износа, можете ли искористити све додатне опције за уштеду пореза? На пример, да ли можете да одложите бонус за годину дана у 401 (к) плану? Да ли имате високу одбитну план здравственог осигурања који би вам омогућио да остварите допринос који се одбија од пореза на рачун здравствене штедње?
Опорезиви приход
Да ли је ваш опорезив приход већи од 37.650 долара за синглове, или 75.300 долара за венчања? Ако је тако, ви сте испод границе између пореза од 15 до 25 одсто. Сваки приход над тим износима биће опорезовано на 25 процената. Узмите разлику између броја прекида и вашег опорезивог прихода. То је износ капиталних добитака које сте могли остварити прије краја године и не плаћате порез . Или бисте могли да претворите тај износ из ИРА у Ротх ИРА и да ће бити опорезована на 15 процената. Ово може имати смисла ако вероватно будете у пореској стопи од 25 посто или више касније у пензији када сте тражили дистрибуцију из ваше ИРА.
Ако су ваши приходи изнад износа прекида, погледајте инвестиције које поседујете унутар неких пензионих рачуна.
Да ли је вредно мање него што сте платили за њих? Замените их за нешто друго да бисте остварили капитални губитак. Губитак ће прво надокнадити све капиталне добитке на вашој пореској пријави. Једном када има побројане добити, до 3.000 долара капиталног губитка може се користити као одбитак од других прихода. Са стопом пореза од 25 посто, губитак од 3.000 долара штеди вам 750 долара у федералним порезима.
Пре 70 година?
Ако сте преко 70 ½ и захтевали дистрибуцију са ваших пензионих рачуна, размислите о дистрибуцији све или дела директно у добротворне сврхе. Када то учините, тај део неће се појавити у линији 15б на 1040 (али ставите пун износ дистрибуције у линију 15а), тако да ће ваш АГИ и опорезиви доходак бити нижи. Када је ваш АГИ нижи, то значи да ћете моћи да користите већи дио ваших здравствених трошкова као обрачунски одбитак.
Ово су само неке од савета за пореске уштеде које се могу открити извршавањем пореске пројекције прије краја године. Ако нисте сами за то сами, размислите да уложите у пореског професионалца да вам помогне. Ваша уштеда може више да надокнађује трошкове својих услуга.