Одлучио сам да узмем неке принципе фонда за хитне случајеве и применим их на штедњу ствари које желим да радим - као што су путовања.
Ево како сам изградио свој путнички фонд до тачке где је могуће да идем скоро било гдје сам желео, од тродневног одмора до једнонедељног крстарења ријеком на Дунаву.
Зашто ја користим инвестициони рачун
Прво, користим инвестициони рачун за мој путнички фонд. Ова метода можда није за све, али то функционише за мене. Опорезиви инвестициони рачун вам омогућава да брже расте свој фонд. Није ми угодно користити исту 90/10 стоцк / бонд сплит који користим за мој дугорочни инвестициони рачун. Уместо тога, користим 65/35 размјену акција / обвезница за мало више стабилности у портфељу. Расподјела средстава се врши коришћењем ниских трошкова ЕТФ-а.
Можете изабрати свој брокер, пошто већина дозвољава да изградите свој портфолио користећи заједничке фондове и ЕТФ-ове . Волим користити ЕТФ ниско-трошковног индекса, јер добијате већи део тржишта. Ваша способност одмора неће бити ометана уколико једна или двије резерве танка.
Волим да користим робо-савјетника за свој рачун, умјесто да изаберем своје ЕТФ-ове. Једном када сам одлучио о распоређивању средстава , побољшање чини остало, укључујући и ребаланс како би одржао одабрану алокацију средстава.
Одредите постављени износ сваког месеца
Баш као и код фидбала , одлучите колико новца можете издвојити сваки пут за ваш путни фонд.
У почетку, можда ћете моћи издвојити релативно малу количину. Када сам почео, ставио сам 80 долара месечно. Међутим, како је време напредовало и ослободио сам више новца у буџету, повећао сам оно што сам издвојио. Сада стављам 350 долара у мој путни фонд сваког месеца.
Урадите то аутоматски, тако да не морате размишљати о томе. Ја користим аутоматско планирање инвестиција како бих се уверио да новац иде тамо где би требало, без обзира шта се друго дешава да ме одвуче. Волим да гледам како туристички фонд расте - и то чини брзином много брже него што би то било на традиционалном штедном рачуну.
Повлачење новца
Пошто је то порезни инвестициони рачун, не морате да бринете о ранијим казнама повлачења и другој бирократизацији. Међутим, може доћи до недеље (а понекад и више) да би се новац уплатио у банку. Обратио сам ово користећи кредитну картицу за плаћање мог путовања - и сакупљали награде. Могу да ликвидирам одговарајући износ долара са свог рачуна и користим тај новац да исплатим кредитну картицу пре него што наступи камата.
Још увек морам потпуно исплатити свој путни фонд за путовање. Када сам први пут започео, планирао сам краће и јефтиније путовања. Користио сам новац да резервишем кампове или да платим хотеле на пролећном путу са мојим сином.
На крају сам изградио путни фонд до тачке у којој, поред мањих путовања током цијеле године, мој син и ја обично могу ићи на већем путовању сваке године.
Порези и ваш путни фонд
Такође је важно бити припремљен за пореске посљедице кориштења инвестиционог рачуна за путни фонд. Ако продате за добитак, на крају године дугујете порез на капиталну добит. Мој путнички фонд је успостављен довољно дуго, да када продам, то је дугорочна добит, опорезивана по нижој стопи. Али будите спремни за пореске импликације, иако у многим случајевима порези не би требали бити огромни.
Ако продате са губитком, могли сте видети пореску олакшицу. Прошле године сам продао мали део мог портфеља са губитком. Нисам се осјећао лоше због тога што имам још увијек довољно капитала на свом инвестиционом рачуну, имао сам оно што сам требао платити за моје путовање, а захваљујући пореском одбитку за инвестиционе губитке, мој четверодневни одлазак на викенд је био изненада одбити од пореза.
Уверите се да имате толерантност емоционалног ризика
Када користите обрачунат инвестициони рачун за ваш путни фонд (или било који краткорочни циљ), важно је имати јак стомак. Увек постоји могућност да тржишни тенкови управо пре него што одете на одмор.
Можеш то да обрадиш пажњом неколико месеци. Ако тржиште добро ради три месеца пре путовања, а ви бринете чак и прије него што одете, размислите о пребацивању новца који вам је потребан за одмор у готовину. Остатак остаје у туристичком фонду за хватање потенцијалног раста и имате безбрижност да је ваше путовање покривено.
Метода путног фонда порезног инвестиционог рачуна није за све. Али ако имате желудац за то, то је начин да се брже прикупите на одмору док градите капитал за мање спонтане излете на путу.