Преглед начина на који можете дати дионице залиха пријатељима и породици
Како дати залиху као поклон без ограничења
Ако желите да дарујете поклон као поклон без низа везаних - потпуно, потпуно необремењен, тако да особа може учинити све што он или она жели с њим у тренутку када га преузме - постоји неколико начина да то постигнете, укључујући поновно титирање ваше постојеће акције и / или поставите план директне куповине или план реинвестирања дивиденде на име примаоца, о чему ћу детаљно дискутовати у наставку. Већина је прилично јефтина и, у неколико случајева, потпуно бесплатна.
Дајте резерву ако поново поднесете своје постојеће хартије од вредности
Ако држите акције које желите да поклоните на брокерском рачуну или сопственом плану реинвестирања дивиденди , можете се обратити институцији и попунити образце да бисте поново назначили нека од ваших власништва у име особе којој желите да поклоните залиха. Можете чак поставити редовне поклоне у унапред одређеним интервалима, као што је 5. сваки сваког месеца, или други уторак сваког тромесечја.
Илустрација: Цхарлес Сцхваб & Цомпани има облик названу Писмо овлашћења за кретање фондова који омогућава својим клијентима да креирају заказане преносе акција трећим странама. Замислите након што сте успјешно успјешно инвестирали, направили сте веома велику позицију у Процтер & Гамбле. Једном када сте проверили све информације, могли бисте рећи: "Желим да сваког месеца поклоните 100 акција Процтер & Гамбле-а својом сину, узимајући новац из свог рачуна и стављање на свој брокерски рачун".
У супротном, ако ваш син није имао брокерски рачун у Сцхваб-у, фирма му може послати физичко сертификат или да се акције региструју директно на име вашег сина путем система директне регистрације (накнаде могу бити наведене за било коју од ових услуга у зависности од ваш брокер).
Од децембра 2014. године Сцхваб наплаћује накнаду од 75 долара за поновно издавање имовине (под претпоставком да не желите сертификат о физичком залиху, што је далеко скупље и неће вам пуно помоћи сада када су отишли на пут Додо.)
Радите са особом којој желите да дати залиху као поклон за постављање плана директне куповине или програма за реинвестирање дивиденда у њиховом имену
Уз мало изузетака, ово не би било лакше. Попуњавате образац, пошту у чеку, и то је то. Особа добија изјаву која показује број акција које поседује, а затим може купити више поштом у додатним чековима, аутоматским повлачењем средстава постављеним са свог банковног рачуна или реинвестирањем новчаних дивиденди које њихова нова акција плаћа. Ако желите да им купите више акција, многи планови ће вам омогућити да напишете још једну чеку и пошаљете сами себи или их директно упишите особи ако верујете да ће користити средства за куповину акције коју желите да им поклоните.
Шта ако желите физичку заступљеност власништва? Иако су цертификати на залихама постали ретки и, у неким случајевима, компаније одбијају да их издају, можете их проверити помоћу услуге као што је ОнеСхаре.цом. Они могу назначити залиху у име примаоца поклона, онда бисте можда могли да користите тај дијалог за подешавање ДРИП-а. У својој породици, овако сам помагала да моја најмлађа сестра почне с изградњом свог власничког удела у Плану куповине директне акције Цоца-Цоле. Она још увек има свој први уверен сертификат, са 99% + њеног задржаног задржаног под директном регистрацијом.
Како дати залиху као дар ако желите поставити ограничења на акције
Шта ако не желите особу којој поклањате акције неограничен приступ стави? У зависности од ваше ситуације, имате неколико опција.
За малољетнике, поставите налог за посредовање или план директне куповине, уписан под јединственим трансакцијама према малољетном закону ваше државе (УТМА)
Ови резервни рачуни су јединствени јер вам омогућавају да наведете старатеља који има дужност да управља новцем за добробит малолетника, али имовина припада малољетнику јер су поклони УТМА-а неопозиви. У зависности од државе, можете одлучити у тренутку када се утврди да ли желите да малољетник има право да преузме имовину у доби од 21 године или неком другом узрасту (неколико држава вам дозвољава да одложите тако дуго као 25. рођендан дјетета, док ће вам неки допустити да га подесите на 18 година). Процес отварања УТМА-а је једноставан као и отварање било које друге врсте налога. Заправо, управо сам поставио пар за своју нећаку и нећаку.
Успоставити поверени фонд и пренијети имовину залиха на њега
Било да желите да дионице акција донесете малољетнику или одраслом особљу, крајња опција у смислу флексибилности је труст фонд. Направио сам водич за почетнике који се повезују са неколико чланака о поверилачким фондовима , али кратка верзија је да можете написати упућену изјаву о повјерењу која раздваја правни назив имовине између повјереника који има фидуциарну дужност да управља њиме највиши степен бриге и економски корисник који ће уживати у власништву на начин који одређујете. Чак можете користити и поверење да бисте себи отписали порез тако што ћете у њега укључити нека добротворна разлога .
Замислите да сте седели на блок од 10.000 акција Роиал Дутцх Схелл класе Б АДР. Ви одлучите да желите дати стоку поклон трећој унуци. Ви унајмите адвоката да напишете основни документ о поверењу (једноставно, директно поверење ће вам вероватно покренути око 1000 долара у законским таксама, иако се то може варирати у зависности од локације) која каже да преносите све 10.000 дионица самом поверењу. До краја свог живота, 100% дивиденди плаћених на залихама у поверењу треба да се дистрибуирају вашим унукама за Божић. Када последњи од њих умре, цео блок - колико год да вреди - јесте отићи у ваш алма матер да бисте утврдили стипендије.
Можете претворити свој постојећи брокерски рачун у поверење попуњавањем папирологије (неки брокери ће вам чак омогућити задржавање истог броја рачуна тако ништа осим власничке промјене) или можете подесити посебан нови налог под именом повјерења и да ли су акције пренете на њега преко режима, као што смо већ говорили.
У овом случају, успели сте дати залогу као поклон, али дједови то никада не би могли додирнути. Уместо тога, морали су да живе са дивидендама. Током протеклих 12 месеци то би износило 34.400 долара. Свака грандкиња би добила чек на око 11.467 долара. Током времена, чекови би требали наставити да расте. У овој илустрацији нисте ограничили начин на који се тај новац могао користити, али ако сте желели, могли бисте је ограничити на куповину куће, редовно купујући нову гардеробу или плаћати намирнице. Трустови су изузетно флексибилни и готово све одредбе ће бити прихваћене, осим ако не крше закон или захтевају од некога да се понаша на начин који се сматра супротном јавном политиком.
Додатна погодност коришћења поверења јесте да нисте ограничени на гифтинг стоцк. Ако је поверење добро написано, касније можете допринијети другим инвестицијама, укључујући обвезнице , акције заједничких фондова , некретнине и још много тога.