Аутоматизоване инвестиционе услуге могу лакше да управљају портфељем
Појавио се нови тип онлине софтвера који вам може помоћи у управљању вашим инвестицијама . Ови софтверски производи се зову " савјетници робо ".
Саветник за робо може бити добро решење за некога ко не жели ангажовати финансијског саветника , још увек нема довољно средстава за ангажовање финансијског саветника, или за некога ко је обично био инвеститор који то ради, али не дуже жели да одабере инвестиције, ребалансира и положи трговину на својим рачунима.
Робо савјетници могу аутоматски одабрати инвестиције и изградити разноврсни портфолио за вас. Када се ваши фондови улажу, на тренутној основи, софтвер аутоматски врши промене улагања како би поравнала свој портфолио назад са циљном алокацијом. Неки савјетници роба чак и аутоматски чине трговину која може помоћи у смањењу вашег порезног рачуна; процес који се назива берба пореских губитака.
Ако сте сами инвеститор, ти јефтини саветници за онлајн робо могу вам помоћи да направите бољи портфолио. Ево како они раде.
Које накнаде су укључене?
Са робо саветником плаћате сервисну накнаду и плаћате трошкове коришћених инвестиција.
Сваки саветник роба има разумну накнаду за услуге која се може структурирати као фиксна месечна накнада или као проценат средстава. Са робо саветницима који наплаћују фиксну месечну накнаду, цена се обично креће од око 15 долара месечно до 200 долара месечно у зависности од величине портфолија.
Са процентом структуре средстава, видећете накнаде у распону од око 15% до 50% величине вашег рачуна годишње. Ако сте имали $ 100,000, такса од 50% би износила 500 долара годишње.
Такође плаћате трошкове везане за инвестиције које користе саветници роба. На пример, узајамни фондови и фондови којима се тргује на тржишту имају коефицијенте трошкова.
Та врста накнаде се узима из имовине фонда пре него што се било који повраћај додели инвеститорима.
Многа од ових решења за онлине портфолио пружају бесплатан пробни период како бисте видели како то функционише пре него што вам се наплаћује.
Које су користи?
Једна од највећих користи од коришћења саветника роба је избегавање скупих грешака у инвестирању. Много пута је документовано због тога што је један од највећих разлога због којих инвеститори постају лоши исходи због сопственог понашања. Инвеститори доносе емоционалне одлуке на високим тржиштима и тржишним падовима и на основу осећаја чудака. Софтвер не прави овакве грешке.
Друга предност је смањење стреса. Када отворите свој налог, саветник софтвера робо аутоматизује цео процес. Ви више не морате да бринете ако би требало да извршите измене у вашем портфељу или се питате да ли бисте требали улагати више у технологију или мање у финансије. Не морате да се пријављујете и стављате трговину. Не морате да бринете да брокер или друга финансијска особа даје препоруку која није у најбољем интересу.
Ко су Робо Савјети најбољи?
Робо саветници могу бити одлично решење за почетак инвеститора, млади професионалци који желе да свој портфељ стављају на "аутоматски", а за инвеститоре који имају релативно једноставну ситуацију.
Инвеститори који имају опције на берзи, морају да координирају пакете бенефиција за компанију и 401 (к) с другим рачунима или којима је потребан прилагођени приступ порезном утицају инвестирања може утврдити да аутоматско решење није идеално.
Које инвестиције се користе?
Већина роба савјетника користе заједничке фондове или фондове којима се тргује на тржишту за изградњу портфолија - а не појединачне акције. Роб савјетници обично прате индексни фонд или пасивни инвестициони приступ заснован на модерном истраживању теорије портфолиа. Ово истраживање каже да је најважнији фактор ваша расподела акција или обвезница. Затим се концентришете на које основне аквизиционе класе, као што су велика капа, мали поклопац или међународни. Затим се концентришете на које основне класе имовине обвезница, као што су кратка, средња или дугорочна. Са робо савјетником, софтвер ради све то за вас!
Како Порези раде на Робо рачуну?
Ако имате ИРА, Ротх ИРА или другу врсту рачуна за одгођену пореску пријаву, нема пореских посљедица које би се требале бринути за аутоматизован процес. Са овим врстама рачуна, не плаћате порез до дана када повлачите. Ролловери или преношење вашег налога са свог постојећег места на саветника за робо се не сматрају повлачењем.
Ако поседујете улагања која нису попуњена на пензионом рачуну, онда добијате 109 сваке године које пријављују камате, дивиденде и капиталне добитке. Пријављујете оне о порезу и плаћате порез на ове врсте прихода од инвестирања.
Робо рачуни најчешће морају бити финансирани готовином. Ако вам то омогућавају да пређете у постојеће инвестиције, вероватно ће се оне улагати уколико нису већ у употреби у портфолију робо модела. Ако ове инвестиције нису на пензионом рачуну када се продају, остварују се капиталне добити или губици. Ако је то било добитак, то може резултирати великим обичним пореским обрачунима током године када прелазите на саветника робо-а.
Шта још треба да знам?
Саветник роба није финансијски планер. Неки саветници за робо имају додатни софтверски алат који вам могу помоћи да пројектујете како ће ваши рачуни расти, али не добијате прилагођене савете за планирање колико да уштедите, да ли да користите Ротх ИРА или Традитионал ИРА, како да додијелите инвестиције у друге рачуне попут ваш 401 (к) итд.
Неки саветници у робо-у нуде живу помоћ (ово обично кошта мало више), док други комуницирају са вама готово искључиво путем Интернета. Ако вам се свиђа држање руку и познати глас за причање, саветник за робо вероватно није за вас.
Поред тога, када сте близу пензионисања, модели расподеле који се користе у алаткама саветника робо можда вам неће помоћи да поравнате своје инвестиције за фазу повлачења. У том тренутку можете тражити услуге професионалног планера за пензионисање.
Где могу наћи Робо савјетника?
Испод је листа популарних савјетника. Неки пружају више људске помоћи од других.
- Ассет Буилдер
- Беттермент
- Лични капитал
- МаркетРидерс
- Ребаланс ИРА
- Сцхваб Интеллигент Портфолиос
- СигФиг
- ВеалтхФронт
За свеобухватнију листу, заједно са прегледом сваке услуге, погледајте чланак "Инвеститор Јункие". "Успон Робо-саветника" - да ли бисте користили један?