Ризик, порези и пензионерски разлози за одлуке о исплати хипотеке
Студија Центра за истраживање пензионера на Бостонском колеџу закључила је да "у пензији домаћинства, у теорији, боље отплаћују хипотеку". Да ли то значи да треба да уложите новац у своје инвестиције да бисте исплатили своју хипотеку? Зависи, наравно, од ваше индивидуалне ситуације. Морате фактор ризика и пореза пре него што одлучите раније да исплатите хипотеку. Испод су ресурси који вам помажу у доношењу паметне одлуке.
01 Исплата хипотеке раније - за и против
Ако имате финансијску имовину за отплату ваше хипотеке раније, али одлучите да то не учините, ви заправо одлучите да уложите са позајмљеним новцем.
Задуживање дугорочне имовине као што је кућа и коришћењем других средстава за финансирање инвестиционих рачуна би било смисла ако, након разматрања ризика и пореза, стопа поврата на вашу уложену имовину премашује камату трошкова ваше хипотеке. На пример, ако можете да допринесете плану 401 (к) - и добијете усклађеност са компанијом и одбитак пореза - ви бисте то желели да радите уместо да користите новац да бисте додатно платили хипотеку.
Аргументи за и раније плаћање хипотеке се детаљније обрађују кликом на горњи линк.
02 Укидање хипотекарних камата пре и после пензионисања
Због тога што једна величина не одговара свему, најбоље је изводити рачуне како би видио утицај који хипотека у ствари има на вашу пореску пријаву. Можда вам не штеди толико у порезима колико мислите - а што је нижи ваш хипотекарни баланс и што је нижа каматна стопа - то је мање пореске уштеде.
Можда има смисла да исплатите хипотеку одмах након пензионисања, уместо пре пензионисања. Кликом на горњи линк наћи ћете више детаља о томе како процијенити утицај пореза ваше хипотеке прије и послије пензије.
03 Да ли треба да инвестирам или исплатим хипотеку?
Многи људи природно претпостављају да је циљ # 1 пре пензионисања да дом у власништву буде слободан и јасан. Иако нема ничег погрешног у овом циљу, не треба се занемаривати остали циљеви за пензионисање, укључујући искориштавање пореских олакшица за доприносе ИРА-има или плановима за пензионисање компаније.
Примјер у чланку на горњој линији вас води кроз како израчунати како бисте упоредили своје опције.
04 Да ли бисте платили своју хипотеку пре него што се повучете?
Чланак такође иде кроз одличну студију случаја где је овај одређени пар пронашао средњу тачку тако што је одабрао да смањи величину.
Ваша ситуација је јединствена за вас и добивање свих ваших патака за редом је од кључне важности за доношење мудре одлуке.