Сачували сте паметно-сада, повуци пажљиво превише
- Која је разлика између квалификованих и неквалификованих трошкова?
- Постоје ли неке стратегије или изузеци да би се омогућило не-квалификовано повлачење без казне?
- Шта се дешава ако направите неквалификовану повлачење?
Про тип: Увек можете повући новац који сте првобитно уложили, без казне. Само добици су предмет опорезивања и 10% казне.
Разумевање шта се дешава када се повучете из вашег 529 помаже вам да правилно планирате колеџ и будућност вашег детета.
Где могу да се потроши мој план?
Ваш план 529 има посебна правила за трошење у корист ових 529 пореских олакшица и других предности. Можете да потрошите новац који сте уштедели на трошковима који су директно повезани са вашим трошковима школовања, укључујући:
- Школарине и накнаде: и школарине и накнаде за пуни и ванредне студенте могу се платити са 529 планова.
- Соба и одбор: Било да живите у кампусу или искључите, можете користити 529 трошкова за вашу собу и трошкове путовања. Овдје је упозорење да трошкови стамбеног збрињавања не могу бити већи него што бисте платили да живите у кампусу ако желите да користите 529 средстава.
- Потребни уџбеници и опрема: књиге које су наведене у вашем предметном програму заједно са потребним материјалима за разред могу се платити са 529 планских средстава.
- Технологија: Нови рачунар, интернет сервис и чак штампач су покривени када вам требају за колеџ.
- Посебне потребе и адаптивна опрема: уређаје које треба да кренете у кампус или похађате часове, учествујете или слушате предавања покривено је 529 планским фондовима. Док обично није покривен превоз, ако имате посебне потребе, ваше потребе превоза могу бити покривени трошкови.
Такође, запамтите да ови трошкови могу бити повезани са било којом високошколском институцијом која се квалификује за савезну финансијску студентску помоћ - што значи да укључује јавне и приватне институције широм Сједињених Држава, па чак и неколико у иностранству. Такође укључује додипломске институције, дипломске институције, па чак и неке трговачке школе.
Који трошкови нису квалификовани за 529?
Ваша уштеда од 529 је дизајнирана за колеџ, али неки трошкови се не квалификују чак и ако се односе на ваше вријеме у школи или на вашем предмету. Ови непокривени трошкови укључују:
- Превоз: Ваша уштеда од 529 се не може користити за трошкове аутомобила, аутобуса, авио карата и гаса, чак и ако их користите за стицање на факултет.
- Трошкови ученичког кредита: Не можете платити студентске кредите својим уштедама од 529 планова.
- Спорт или активности: Накнаде за атлетику, спортске клубове или школе које спонзоришу не могу се платити са 529 планских средстава.
- Здравствено осигурање: Медицински трошкови које имате у школи и ваше здравствено осигурање не могу се платити са 529 уштеда.
529 Изузетак од повлачења
Док су правила за повлачење 529 утврђена, постоје начини да се нека квалификације повлаче без ударања са 10% казне; ови укључују:
- Студентски студент прими стипендију
- Студент умире
- Студентски студент се уписује на америчку сервисну академију
Још увек ћете морати да плаћате порез на добит у једној од ових околности, осим ако не плаћате квалификовани трошак. Ако имате вишеструку децу, можете променити корисника вашег плана 529 ако добијете стипендију или дође до другог изузећа.
Ако ваше најстарије дете добије стипендију или одлучи да присуствује америчкој службеној академији, можете повући своја средства без казне, мада ћете морати да плаћате порез на добит. Ако једноставно премештате корисника да буде једна од ваших млађих дјеце, нећете имати никакве казне, а то дете ће примити пун износ свог уштеде од 529 планова.
Стратегије пре него што направите неквалификовано повлачење
Пошто је већина неквалификованих повлачења кажњена, то треба учинити само након пажљивог испитивања свих ваших опција.
У многим случајевима доступна је боља стратегија која ће вам омогућити да задржите више средстава којима сте толико радили да се акумулишу. Пре него што почнете са неквалификованим повлачењем, обратите пажњу на следеће:
- Да ли имате друге квалификоване трошкове? Плаћање најма, књига и залиха би била боља опција за ова средства и неће вам бити изречена казна.
- Да ли ће ваше дијете наставити градску школу? Ако ваше дијете иде на закон, медицинску или градску школу, ваша уштеда се обично може користити и за ове трошкове.
- Можете ли изабрати још једног корисника? Пребацивање ваших 529 уштеда плана млађем детету може вам помоћи да сачувате и започнете уштеду колеџа тог члана породице.
- Можете ли да се повучете од директора? Можете подићи износ који сте уложили без казне, али оставите раст на месту како бисте избјегли кажњавање.
Шта је могуће 529 Казне за повлачење?
Најважнија ствар коју треба знати о казнама и вашом плану јесте да се ваш начелник увек може повући без казне. Па ипак, новац који расте током времена подлеже казнама.
Ако уклоните средства за неквалификоване трошкове, онда ћете платити казну од 10% на ваше добитке. Такође ћете бити предмет пореза на добит на добитке и чак ћете морати платити одбитке од пореза на доходак државе које сте раније тражили.
Пошто постоје казне за неквалификоване подизање, потпуно разумевање разлика између квалификованих и неквалификованих трошкова и предузимање корака како бисте смањили своје казне пре него што се повучете, омогућит ће вам да задржите што више инвестиција чврсто уштеде.
Спремни да се повуче?
Велики дан стиже након година штедње - па шта сада? Почећете одлуком колико треба да се повучете за своје квалификоване трошкове. Требало би да имате идеју колико ће бити потребно након доделе финансијске помоћи и било каквих стипендија.
Када знате колико вам је потребно, морате одлучити ко добије средства. Можете да пошаљете средства директно колеџу, додате их на своје рачуне за плаћање трошкова или пуштате средства свом ученику (кориснику рачуна). Сачувајте рачуне, примања и документацију за пореско време.
Када се средства ослободе, мораћете да попуните форму 1099-К из ИРС-а. Овај образац је специфично за 529 трошкова и осигурава да су ваши порези прецизно израчунати и не подлежу пеналима.