Реверзна хипотека није прљава реч
Један уобичајени мит хипотеке; многа деца родитеља који разматрају обрнути хипотеку страхују да би се њихово наслеђе могло смањити ако мама или тата извадну такву хипотеку.
Заправо, користећи кућни капитал, уместо трошења више ИРА средстава заправо могу сачувати више богатства за наследнике. У неким случајевима, он такође може пружити додатне пореске олакшице за наследнике. На пример, ако родитељи диктирају законом, желе да дом отишу код деце за будућу продају, наследници ће наследити порески одбитак за акумулирану неплаћену камату. Ово је један од многих непознатих "професионалаца" обрнуте хипотеке. Више погодности и слабости су испод.
Реверсе мортгаге прос
- Није потребно месечно плаћање
- Нема прихода или захтева за имовином
- Нема минималног кредитног резултата
- Нема ограничења у коришћењу прихода
- Он обезбеђује порезни приход
- Кредит се не користи: никада не можете дуговати више од вредности имовине
- Не захтева се лична гаранција
- Може бити назначено у вашем поверењу или животном имању (као што је повраћај живог поверења или неовисно поверење)
- Обезбеђује гарантован приход за живот.
- Реверсе хипотекарни програми су федерални мандати, тако да су трошкови и услови конзистентни између зајмодаваца
- Влада осигурава вашу обрнуту хипотеку, тако да ако ваша вриједност хипотеке порасте изнад вриједности вашег дома, зајмодавац не може да одузме ваш дом и не дугује разлику, нити ваша породица
- Када продате свој дом, баш као и код хипотеке, хипотека се исплаћује и сваки додатни капитал припада теби
- Можете се позајмити негде између 55% и 70% вредности ваше куће
- Обртна хипотека не утиче на вашу кредитну оцену
- Имате својину у сваком тренутку
Употреба обрнуте хипотеке
- Као кредитна линија за обезбеђивање ликвидности
- Да смањите ризик од преживљавања имовине
- Да бисте обезбедили готовину, можете одложити датум почетка социјалног осигурања
- За финансирање дугорочне здравствене заштите
- Да бисте исплатили постојећу хипотеку и елиминисали плаћање хипотеке
- За накнаду за негу у кући касније у животу
Реверсе мортгаге цонс
- Ако се преселите у року од неколико година од узимања вашег обрнутог хипотеке, накнаде које плаћате можда неће вредети користи коју добијете
- Морате да плаћате порез на некретнине и да одржавате стан или можете позвати кредит
- Морате имати најмање 62 да узмете обрнуту хипотеку (за парове, старост одређује млађи од њих)
Када обрнута хипотека није добра идеја
- Умрећеш сутра
- Идите следеће недеље
- Превише се трудите да потрошите, можда кроз давање своје дјеце и на тај начин можда нећете моћи наставити да плаћате порез на имовину једног дана
- Уколико сте квалификовани за Медицаид, у одређеним случајевима приходи од обрнуте хипотеке могу утицати на вашу подобност, па прво урадите свој домаћи задатак.
Када вам рок за обрнути хипотекарни кредит постане доспел?
- Као и сва хипотека када се имовина прода
- Када зајмодавац прође (последњи преостали зајмопримац) онда имовина има до годину дана да отплати зајам
- Када зајмопримац више не заузима дом више од 12 месеци, онда имате годину дана да исплатите зајам продајом куће, рефинансирањем или једноставно исплатом кредита.
3 фактора одређују колико можете добити
- Доба зајмопримца - млађи сте ви мање можете добити
- Вриједност имовине - максимална вриједност од 625.500 УСД
- Тип обрнутог хипотекарног програма који изаберете
Процијените колико можете добити помоћу обрнутог хипотекарног калкулатора.
Како је примљена готовина из ваше хипотеке?
- Укупна сума
- Термичко месечно плаћање
- Линија КРЕДИТА
- Или било коју комбинацију горе наведеног
Неки људи кажу да је један обрнути хипотекарни уговор да су скупи
Ако сте чули да је обрнута хипотека скупа, морате питати "скупо у поређењу са чиме"?
То је алат за кориштење основног капитала који имате. Продаја куће је још један алат који можете користити за ослобађање власништва у кући. Продаја је скупа. У наставку су процењени трошкови продаје куће од 400.000 долара:
Процењени трошкови продаје куће од 400.000 долара:
- Реалтор @ 5%: $ 20,000
- Кућне поправке: 10.000 долара
- Трошкови кретања: $ 5,000
- Укупно: 35.000 долара
Упоредите то са процењеним трошковима за обрнуту хипотеку у дому од 400.000 долара:
- ХУД "МИП" @ 2%: $ 8,000 (ово је премија хипотекарног осигурања ХУД-а)
- Тачке (клизна скала): 6.000 долара
- Трошкови затварања: 3.500 долара
- Укупно: 17.500 долара
Када факторите пореза, обрнута хипотека такође може коштати мање од ликвидације инвестиција или повлачења вишка средстава од ИРА-а.
Запамтите, пре него што извршите обрнуту хипотеку , урадите истраживање и обавезно схватите како то функционише. Све док то разуме, нема разлога да се сматра лошим или опасним.