Како одлучити да ли су УИТс права инвестиција за вас
Шта је тачно УИТ?
УИТ је ефективно инвестициона фирма или компанија која пакује инвестиције, обично акције или обвезнице, у једну јединицу. Ове јединице се продају инвеститорима да се држе унапред одређеног временског периода. Циљ је да ће инвестиције ценити и остварити приход.
Размислите о јединственом инвестиционом поверењу је збир других инвестиција, баш као и заједнички фонд.
У свијету веза, УИТ је у основи збирка обвезница, обвезница или деривата обвезница .
Сличности и разлике
За разлику од заједничког фонда, инвестиције у инвестиционо поверење јединице не тргује менаџером фондова. Уместо тога, менаџер купује улагања и задржава их до зрелости.
Куповина УИТ-а је нешто другачија од куповине заједничког фонда. Накнаде за управљање УИТ-ом су знатно ниже од оних у заједничким фондовима - вероватно, јер нема пуно "менаџмента" који се бави куповином и држањем портфеља као што је УИТ. Међутим, постоје трошкови продаје који се односе на јединичне инвестиционе фондове, баш као и накнаде повезане са оптерећењем обичних фондова. Али ево улова: Плаћете комисију за продају за куповину УИТ-а, али никада нећете продати.
Будући да се УИТ састоји од инвестиција које ће се држати до доспијећа, инвестиционо повјерење у јединици такођер има датум доспећа, за разлику од заједничког фонда.
Неки УИТ-ови су дизајнирани да сазре за пет година. Други су дугорочна улагања која неће сазвати до 30 година након стварања.
Да ли бисте купили УИТ? За и против
Постоје три главна фактора вредна напомена ако размишљате о УИТ-у за ваш портфолио. Две су професионалци, а други су усрани.
Са позитивне стране, највећа предност УИТ-а је и највећа продајна тачка за обвезни заједнички фонд: диверсификација .
УИТ поседује низ разноврсних обвезница и повезаних инвестиција, а куповина збирке инвестиција се генерално сматра сигурнијом од куповине једне инвестиције.
Још један позитиван је то што се диверзификовани фондови УИТ-а не мењају. Ако поседујете УИТ, знате које су везе у њему. Не морате чекати док се ваша квартална изјава не види шта је менаџер фонда купио, шта је продат и шта вам је остало. УИТ нуди конзистентност која може бити корисна и удобна за многе инвеститоре, нарочито оне који су у пензији.
Трећи фактор се сматра негативним, иако је уско повезан са два позитивна фактора. Будући да УИТ држи низ обвезница унутар њега, потенцијални инвеститор треба да истражује све фондове како би осигурали да сви испуњавају своју индивидуалну толеранцију за ризик. То може бити дуготрајан процес. Можда је мудар потез за многе инвеститоре да купе мање сложене инвестиције, попут америчких државних трезора.
Доња граница? Урадите свој домаћи задатак.