Неке смјернице треба имати у виду
Знајте своје циљеве - и знајте циљ Фонда
Прво се питајте шта желите да испуните свој фонд обвезница. Сви фондови не послују истом наменом. Да ли тражите да остварите приход или покушавате да смањите пореске рачуне?
Можда штедите за образовање вашег дјетета. Након што одредите своје циљеве, можете потражити фонд који има сличан циљ, без обзира да ли је максимизирање повратка, заштита принципа или нешто између.
Размотрите свој порески статус
Фондови муни обвезнице без пореза немају смисла за све. Наравно, звучи као сјајна идеја - фонд који не плаћате порез на оно што зарађујете. Али ако нисте у правом порезу, власништво општинских обвезница или фондова општинских обвезница може бити веома лош корак. Чак и ако сте у довољно високој пореској опклади за оправдање фонда муни обвезница, одабир праве зависи од ваше државе боравка.
Како је течност ваш фонд?
Када ће вам требати ваши руководиоци? Можете продати своје уделе у обвезничком фонду у било које вријеме, за разлику од појединачних обвезница, иако нема гаранције да ћете зарадити новац за посао. Али као течност као тржиште обвезничких фондова, будите опрезни да се закључате дуже него што је потребно.
Ако радите са кратким временским оквиром - можда тражите да паркирате нешто новца неколико седмица или месеци пре него што га употребите према великом трошку као што је куповина куће - не гледајте даље од фонда за тржиште новца. Али ако имате више времена за игру, можете бирати између ширег распона средстава са много дужим инвестиционим хоризонтима.
Размислите о накнадама
Ништа неће јести на добитима у вашем обвезничком фонду баш као такси. Никада не инвестирајте у фонд све док не схватите које су његове накнаде и како се упоређују са просеком индустрије.
Вриједно је запамтити да на располагању постоје хиљаде средстава без оптерећења. Такође, како бисте и очекивали, управљали сте средствима - где неко заправо доноси одлуке о томе за које обвезнице купити и продати - наплаћују вишу накнаду од индексних фондова који једноставно дуплирају инвестиције у индекс.
Одлучите ако сте заинтересовани за ЕТФ и УИТс
Можда бисте желели да погледате два новија облика инвестиција са фиксним приходом када размишљате о фонду за обвезнице. Средства која се тргују на берзама купују се и продају на берзи. Накнаде за управљање за ЕТФ су занемарљиве, иако ћете платити брокерску накнаду када купите или продате.
Инвестициони фондови јединице такође вреди погледати. УИТ се састоји од скупа обвезница, баш као и обвезнички заједнички фонд. Али УИТ држи инвестиције у повјерење до зрелости. Накнаде су ниске у поређењу са заједничким фондовима, али ћете вероватно платити накнаду за посредовање до 3%.