Банкарске стопе и економију
Економски услови су најважнији фактор у каматним стопама банке. Било да зарађујете пуно или мало, зависиће од стопе на свету у целини.
У већини случајева каматне стопе банке прате друге стопе. Када су стопе "тамо напољу" ниске, нећете зарадити много на уштедама у банци; када се каматне стопе уопште повећавају, стопе банака ће се слиједити.
Цене су најниже у спорим економским временима. Нема пуно потражње за новцем, тако да нисте награђени што сте га предали вашој банци. На вратима банке није тражена кредитна линија купаца. Банка је срећна да узме ваш новац, али са тим не могу много тога учинити, тако да вам плате ниску стопу.
Различита банка, различита стопа
Већина каматних стопа банке је приближно на истом нивоу, али ће сигурно бити разлике. Неке банке плаћају више од других за исти производ (на пример, штедне рачуне). Није неуобичајено пронаћи разлику од 1 % АПИ или више између банака и то се може додати.
Зашто су неке каматне стопе банке веће од других? Банке подижу стопу када желе сакупљати новац.
Ако требају добити депозите на вратима, висока стопа на штедним рачунима ће привући новац. Ако, с друге стране, не требају новац, они могу задржати стопе ниже.
Банке имају различите приступе зарађивању новца . Неки узимају депозите и позајмљују их, док други имају различитији приступ (зараду прихода и накнада од других услуга, као што су кредитне картице и помоћни послови).
У зависности од економије - вероватно локалне економије за мале банке и кредитне уније - видећете да банке "позајмљивања и позајмљивања" мијењају стопе како се потребе својих купаца мијењају.
Организациона структура је такође важна. Неке банке имају акционаре који захтијевају да банка расте (и / или дијели приход са акционарима), те тешко те банке могу платити високе стопе депонентима. Међутим, неке банке могу држати само оно што им је потребно за плаћање рачуна и дијељење остатка прихода (од кредита, накнада за банкомате , итд.) Са власницима рачуна. Мала банка и кредитни синдикати највероватније ће одговарати другом моделу.
Добијете боље каматне стопе банке
Шта можете учинити да бисте добили најбоље цијене ? Ако су стопе, уопштено, ниске, не можете учинити много за промену економије - али можете тражити стопу на вишем нивоу распона расположивих стопа.
Прво, схватите да ли је вриједно вашег времена за обраду виших каматних стопа у банкама. Већина људи не треба највише стопе (или чак највише десет процената). Урадите математику и сазнајте колико ћете зарадити ако морате да пребаците банке, и запамтите да је ваш новац "празан" - не зарађује интерес - док се померате.
Ако желите да зарадите више, купите се. Почните испитивањем најмање једне од следећих институција:
- Традиционалне велике банке
- Мање банке у заједници
- Онлине банке
- Кредитне уније
Док купујете, потражите "специјалне понуде". Када банке желе да прикупе имовину, оне често рекламирају у локалним новинама, билбордима и другим медијима. Цене које они рекламирају не могу трајати заувек, али знате да ћете учинити ОК - бар неко време. Веб локације и форуми посвећени "пословима" су такође одлично место за проверу, укључујући:
- Слицкдеалс.нет
Коначно, разговарајте са особљем у малим банкама и кредитним синдикатима ако имате значајна средства. Питајте шта могу да понуде ако донесете своје депозите - председник институције може бити управо у сали и можете добити лепу понуду на лицу места. Размислите колико дуго можете закључати средства и питати шта могу да понуде за 12 или 36 месеци.
Ако сте у потрази за установама које нисте упознати, будите сигурни да су ФДИЦ осигурани (или НЦУСИФ осигуран ако је кредитна унија ). Могуће је зарадити више узимајући додатни ризик, али то можда није оно што вас занима.