Лоше инвестиције за Фонд вашег детета
Изгледа да већина лошег планирања произилази из жеље људи да или надмаши поузданије инвестиционе изборе или да покуша пронаћи "сигурно ствар". Обе ове идеје, иако племените, обично раде управо супротно ономе што је било намерно.
Родитељи који стављају своја јаја у ове неконвенционалне "корпе" често се не слажу када је у питању новац и почети да плаћају школарину.
Иако обећања о сигурности и повратку могу бити велика, требало би пажљиво размислити прије него што сте дали свој колеџ фонд за дијете у било коју од сљедећих инвестиција.
Животно осигурање или ануитети
Један од најчешћих грешака у оснивању фонда колеџа је коришћење уговора о животном осигурању као основног улагања. Конкретно, цијело животно и варијабилно осигурање живота, као и ренте, често се не одаберу као одговарајућа возила.
Често, агенти за осигурање ће вас охрабривати да искористите чињеницу да животно осигурање или ренте омогућавају акумулацију одложене од пореза. Њихова теорија је да ако сте купили исте заједничке фондове на редовном опорезивом рачуну, сваке године плаћате порезе на раст. Стога, уговор о осигурању или ануитета штите ваш растући колеџ фонд од Ујака Сам.
Иако је то делимично тачно, људи који подстичу коришћење животног осигурања не помињу да ћете и даље морати да плаћате порез на добит када повучете новац, као и потенцијалну 10-постотну казну ако сте млађи 59 / 2.
Такође не спомињу да можете добити још боље пореске олакшице на рачуну Секције 529 или Цоверделл ЕСА (образовна ИРА), уз уштеду од 1-2 посто годишње уштеде од уговора осигурања или ануитета.
Колекционарство и уметничко дело
Док вредност апсолутације у вези са уметничким делима и колекционарима може бити значајна, па може и негативна. За разлику од инвестиција у фондове или обвезнице, који представљају опипљиву потражњу за стварним финансијским средствима, вриједност умјетности и предмета наплате се заснива искључиво на ставовима људи.
Вредност уметничких дела и колекционарских предмета може се драматично променити преко ноћи искључиво зато што нема више купаца за одређену врсту предмета. Стога, они су изузетно подложни стварима попут трагова, трендова и рецесија.
Иако би било забавно мијешати вашу процјену боље ствари с растом ваше нето вриједности, ово би требало да представља само мали дио вашег укупног портфолија, а ниједна од ваших уштеда у колеџу .
Злато и друге драгоцене метале
За многе људе злато представља висину сигурности и сигурности. То је стварно, опипљиво и траје све док се човечанство не може запамтити.
Ипак, та истоветна природа је управо оно што може учинити драгим металима слаб избор инвестиција. Трошкови набавке и складиштења злата, нарочито у релативно малим износима, могу брзо избрисати сваку вриједност. Поред тога, држање злата у вашој поседини, чак и на сефу, потенцијално вас чини циљом за крађу.
С обзиром на то да је злато зарађивало само 6-7 процената годишње током последњих двадесет година, изгледа да ова врста улагања чини много више посла него што је вредно. Ако заиста осећате да вам је потребна изложеност племенитим металима, размислите о куповини заједничког фонда који инвестира у установљене компаније за производњу злата.
Висок ризик / високо повраћај инвестиција на берзу
Иако је обећање великог исплативости привлачно, размислите о уклањању ризичних инвестиција и стратегија као што су опције, мале компаније и међународна тржишта. Главни разлог за то је што ћете имати врло мало времена да надокнадите грешке у инвестирању као почетак колеџа.
Конкретно, требало би избјећи било коју врсту улагања гдје је ваша "негативна" потенцијал за потпуни губитак. Ово је случај са многим врстама опција као што су откривени путеви и позиви, као и инвестиције у мала предузећа у нестабилним економијама трећег света.
Ваш 401к
Иако је ваш 401к одлично улагачко средство за пензионисање, а чак садржи и инвестиционе опције вредне вашег фонда за колеџ, не бисте требали да га гледате као извор колеџног средства. Иако основне инвестиције могу бити прихватљиве, трошак и тајмер приступа новцу могу бити катастрофални за вашу шире финансијску слику.
За већину људи, њихова деца ће ићи на колеџ у року од 10-20 година од очекиваног пензионисања. Узимајући значајну расподелу од онога што је главно пензионо средство најтраженијег становништва, може их вратити на квадратић са мало времена за ухватити. Чак и узимање кредита према вашој 401к вриједности генерално замрзава раст основних средстава док се кредит не исплати.
Још гора од зајма, идеја је да узмете стварну дистрибуцију са своје 401к да бисте платили трошкове колеџа. При томе ћете плаћати порез на државну и државну таксу за повлачење, као и казну од 10% ако сте испод 59 1/2. Ово би лако могло смањити расподјелу од $ 10,000 до $ 5,000 или мање.
Резиме
Последњих година влада је подстакла родитеље да сачувају за колеџ уз стварање неких веома атрактивних инвестиционих рачуна као што су планови 529 и Цоверделл ЕСА. Осим атрактивних пореских олакшица повезаних са овим рачунима, можете изабрати широку палету инвестиција од гарантованих ЦД-ова до агресивног раста. Пре него што погледате на другом мјесту, дајте овим опцијама добар изглед. Они би требали бити више него довољни да задовоље будуће трошкове колеџа у комбинацији са редовном штедњом.