Како одабрати одговарајући тип рачуна за колеџ вашег колеџа
Питање # 1: Шта више волите - сигурна, али нижа стопа поврата, или нешто што може расти брже, али може укључити потенцијалне губитке?
Ако је безбедност ваша основна брига, сазнајте да ли ваша држава нуди предефинисани план школарине у одељку 529. Ови планови омогућавају вам да купите школарину у данашњим доларима и гарантује држава издаваоца да вам дају еквивалентни износ школарине у неком тренутку у будућности. Мало је вероватно да ће ти планови превазилазити тржиште акција, али можда ћете пронаћи удобност у сазнању да је ваш новац сигуран.
Ако тражите већу стопу повраћаја, онда морате да утврдите да ли ваша држава понуди план учења у одјељку 529. Ови планови пружају вам опције од реномираних инвестиционих фирми. Ако се тржиште повећа, ваша инвестиција ће се повећавати у складу с тим, али се може смањити ако тржиште пати од пада.
Серије ЕЕ и обвезнице из серије И су историјски зарађивале 3-6%, што их оставља заостају за резервним плановима предаје у одјељку 529 .
Куповина појединачних обвезница на УГМА / УТМА рачуну може вам се приближити враћању препаид плана за школарину, али ће бити предмет опорезивања од било које камате зарађене изнад одређеног износа. Коришћење обвезничких заједничких фондова у било ком другом плану штедње може понудити једнаку историјску стопу поврата, али ће такође бити предмет нестабилности и потенцијалних губитака.
Пошто планови већине држава првенствено покривају јавне факултете и универзитете, можда бисте желели да размотрите План Независног одељка 529 ако мислите да ће ваше дијете похађати приватну школу.
Питање # 2: Где живите?
Многе државе нуде знатне финансијске подстицаје за коришћење свог ин-стате Плана штедње 529. Имајући у виду да неке државе у суштини стављају новац у џеп за коришћење свог плана, чини се глупо да не искористи то. Можда имате право да примате одбитак или кредит на вашу државну пореску пријаву пореза, или ваша држава може у ствари да одговара вашем доприносу плану, до одређених лимита, ако сте резидент.
Пошто многе државе нуде најмање једну или две добре дугорочне опције на берзи у својим плановима штедње, вероватно је паметно узети "бесплатни новац". Чак и ако немате приступ свом омиљеном заједничком фонду , овај почетни подстицај ће вам подићи повратак током времена.
Питање # 3: Можете ли сачувати више од 2000 долара по детету годишње?
Ако можете уштедјети више од $ 2000 годишње, план штедње 529 може бити ваш најбољи избор. Једине капе стављене на доприносе плановима штедње у секцији 529 су "животни вијек" за свако дијете. Са максималним животним веком од ниских 100.000 долара до преко 300.000 долара, већина родитеља може допринијети њиховом садржају.
Још боље, ови износи расту од пореза и могу се потенцијално повући без пореза. Најбоље од свега, рачуни члана 529 дозвољавају имовину заувек остати под контролом родитеља или донатора. Чак им је дозвољено да узму имовину за личну употребу.
Ако не можете да уштедите 2000 долара годишње, с друге стране, Цоверделл ЕСА може бити добар за вас. Цоверделл ЕСА нуди слободу у избору својих инвестиција, као и много слабије стандарде о томе како се новац троши (укључујући школарину за разреде К-12). Случај за Цоверделл постаје још јачи ако имате више деце. Ово произилази из чињенице да можете пренети неискориштене фондове на други Цоверделл рачун или користити средства да бисте поставили нову за друге чланове породице, укључујући и унуке.
Питање # 4: Шта је са УГМАс, УТМАс, Ротх ИРАс и трустс?
Иако ова возила нуде неке јединствене могућности за планирање, они неће служити већини породица, као и одељак 529 планова или Цоверделл ЕСА. УГМА и УТМА затворски рачуни рачунају скоро четири пута толико у односу на финансијску помоћ и захтевају да се имовина преда дјетету најкасније у доби од двадесет и једне године. Цоверделл ЕСА или рачун Секције 529 нуди практично исте пореске олакшице као и Ротх ИРА, без губитка драгоцене прилике за уштеду за вашу пензију. Поверења могу звучати импресивно, али су веома скупе за постављање и покретање. Не узимајте у обзир само ако не желите да прекорачите максимално дозвољено ограничење доприноса плана 529.