Како функционишу кредити од тврдог новца
Када се зајмови морају брзо догодити или када традиционални зајмодавци не одобри зајам, тежак новац може бити једина опција. Погледајмо како функционишу ти кредити.
Шта је тежак новац?
Већина кредита захтева доказ да их можете отплатити.
Обично, зајмодавци су заинтересовани за ваше кредитне резултате и ваш приход на располагању за отплату кредита. Ако имате солидну историју задуживања и способност да отплатите кредите (као што је мерено односом дуга и прихода ), добићете одобрење за кредит.
Добијање одобрења код традиционалног зајмодавца је болан спор процес - чак и са великим кредитним резултатима и доста прихода. Ако у својим кредитним извештајима имате негативне ставке (или доходак који је тешко потврдити за задовољство вашег зајмодавца), процес траје још дуже, а можда и никада нећете добити одобрење.
Ослобођени зајмодавци имају другачији приступ: позајмљују на основу колатерала који обезбеђују зајам и мање су забринути због ваше способности да се врати. Ако нешто крене наопако и не можете отплатити, кредитори тврдог новца планирају вратити свој новац узимањем колатерала и продаје. Вредност колатерала је важнија од вашег финансијског положаја.
Кредити од тврдог новца су углавном краткорочни кредити у трајању од једне до пет година. Не бисте их желели задржати много дуже од тога, јер су каматне стопе за тврди новац углавном веће него што су оне за традиционалне кредите.
Зашто користити тежак новац?
Ако је тежак новац скуп, зашто бисте га користили?
Тежак новац има своје мјесто за одређене зајмопримце који не могу добити традиционално финансирање када им је потребан.
Брзина: зато што је зајамчник углавном фокусиран на колатерал (и мање се брине о вашем финансијском положају), кредити од тврдог новца могу се брже затворити од традиционалних кредита. Зајмопримци радије не би преузели власништво над својом имовином, али не морају проводити толико времена кроз апликацију за кредит са фином зупчастом чешаљом - потврдити свој приход, прегледати изводе банака и тако даље. Када имате однос са зајмодавцем, процес се може брзо кретати, дајући вам могућност да затворите послове које други не могу затворити (што је нарочито важно на врућим тржиштима са више понуда).
Флексибилност: споразуми о тврдом новцу такође могу бити флексибилнији од традиционалних споразума о зајму. Зајмопримци не користе стандардизовани поступак зајма . Уместо тога, они појединачно оцјењују сваки договор. У зависности од ваше ситуације, можда ћете моћи да подесите ствари као што су распореди отплате. Можда сте задужени од особе која је вољна да разговара - није велика корпорација са строгим политикама.
Одобрење: најважнији фактор за зајмодавце тврдог новца је колатерал. Ако купујете инвестициону имовину, зајмодавац ће позајмити колико вриједи имовина.
Ако желите да позајмите против другачије имовине коју поседујете, вриједност те имовине је оно што се зајмодавцу брига. Ако имате у свом извештају о кредиту забрану или друге негативне ставке, то је много мање важно - неки кредитори можда чак и не гледају на ваш кредит (иако ће многи зајмодавци питати о вашим личним финансијама).
Већина загарантованих зајмодаваца одржава релативно ниске стопе односа између кредита и вредности ( ЛТВ ). Њихов максималан ЛТВ однос може бити 50% до 70%, тако да ће вам требати средства да бисте се квалификовали за тешки новац. Са ниским односима, зајмодавци знају да могу брзо продати вашу имовину и имати разумну шансу да добију свој новац назад.
Када Хард Монеи Маке Сенсе?
Кредити од тврдог новца имају најосмислије за краткорочне кредите. Фиксни инвеститори су добар пример корисницима твога новца: поседују имовину довољно дуго да повећају вредност - не живе заувек.
Они ће продати имовину и отплатити зајам, често у року од годину дана. Могуће је искористити тежак новац да уђете у некретнину и останете тамо, али желите рефинанцирати чим добијете бољи кредит.
Тежак новац недостатака
Тежак новац није савршен. Иако изгледа једноставно - средство обезбеђује зајам, тако да је свима сигурно - тешки новац је само једна опција. То је скупо, тако да ствари морају да раде у складу са планом за остваривање профита. Тешки новац функционише другачије од кредита које сте можда користили у прошлости: зајмодавци могу користити конзервативне методе за вредновање имовине него што очекујете. Сазнајте више о залихама твог новца .
Трошкови: кредити од тврдог новца су скупи. Ако се можете квалификовати за друге облике финансирања, можда ћете изаћи са тим кредитима. На пример, кредити ФХА омогућавају вам да позајмите чак и уз мање савршене кредите. Очекујте да плаћате двоцифрену каматну стопу на тврдом новцу, а ви такође можете платити накнаде за порекло од неколико бодова да би се финансирали.
Ако не можете добити одобрење за кредит јер вашу имовину требају озбиљне поправке, ФХА 203к кредит би могао платити за рехабилитацију по мањој цијени.
Проналажење загарантованих кредита
Да позајмите новац, мораћете да се повежете са инвеститорима. Да бисте то урадили, сазнајте ко у свом подручју даје новац на основу колатерала. Локални агенти за некретнине и групе инвеститора за некретнине су добар извор имена. Дођите до неколико зајмодаваца, размотрите своје потребе и развите однос како бисте могли брзо и једноставно финансирати пројекте када дође време.