Научите како повећати уштеду колеџа
Док се студентски кредити могу користити за покривање трошкова колеџа, они нису идеално рјешење. Образовни кредити могу отежати студентима да спасу или планирају за своје друге финансијске циљеве након дипломирања. Узимање студентских кредита као родитеља такође може учинити планирање за властиту пензију већи изазов.
Развијање плана за штедњу и припрему за колеџ прије, а не касније, може вам помоћи да избегнете финансијски штапић. Ако имате деценију или више док ваше дијете не оде у школу, овдје су најважније ствари које треба учинити (а не и учинити) да се финансијски припремите.
Прва година: Оцените циљеве ваше школе
Приликом планирања штедње у колеџу, прво питање које треба да се запиташ је колико ће им новца требати у школу . Одговор може да варира у великој мјери, у зависности од тога да ли планирају одлазити на двогодишњи или четворогодишњи универзитет, ићи у школу изван државе или остати ближе кући или присуствовати приватном и јавном универзитету.
Нешто друго мораш размотрити: инфлацију и повећање цијена школарине. Колеџи и универзитети рутински подижу цене тако да ако ваше дете има деценију да иде док не започну нову годину, мораћете да утврдите могућност плаћања више. Овај калкулатор са ЦоллегеБоард-а може вам помоћи да пројектујете будуће процијењене трошкове.
Када имате циљ на видику, упоредите тај број са количином коју сте већ сачували. Затим прекините износ који ћете морати годишње чувати да бисте постигли свој циљ. Разбијте га даље у мјесечну стопу штедње у колеџу.
Године од једног до пет: Сачувај агресивно
Ако сте поставили свој циљ за уштеду, следећи корак је одлучити где да ставите тај новац. Можете сачувати за колеџ на регуларном штедном рачуну, али то неће дати пуно прилика за раст. Такође не даје пореске олакшице.
План штедње 529 студената , с друге стране, омогућава раст пореза без пореза и подизање пореза за квалификоване трошкове образовања. Свих 50 држава нуди најмање један план од 529 и можете допринијети било којем плану, без обзира на државу у којој живите. У зависности од планираног плана, укупан допринос за животни вијек који можете остварити може досећи 500.000 долара.
Са планом 529, имате прилику да уложите свој новац у заједничке фондове, циљане фондове , средства којима се тргује на тржишту и друге хартије од вредности. Улагање у ове опције подразумијева више ризика од смањивања новца на штедном рачуну, али имате потенцијал за много веће приносе.
У првих пет година вашег десетогодишњег одбитка штедње колеџа, у вашој је предности штедите колико год је могуће да искористите моћ сложеног интереса .
Што више можете да одвојите у првим годинама, то дужи новац мора да расте.
Запамтите, међутим, да ћете морати да поштујете годишња ограничења за искључење пореза на доприносе. За 2018. дан пореза се односи на финансијске поклоне веће од 15.000 долара. Ако сте у браку, ви и ваш супружник могу заједнички да доприносе до 30.000 долара годишње, по дјетету до плата за штедњу од 529 колеџа. Наизглед, можете уплатити до пет година доприноса одједном без пореске казне. Међутим, ако то учините у првој години одбројавања, нећете моћи да уложите нове доприносе до пет година.
Године шест до 10: наставите сачувати и прегледати своју намјену
Штедња за колеџ је слична штедњи за пензионисање. Када сте млађи, можете себи приуштити да будете агресивнији у вашим инвестиционим изборима, јер вероватно имате довољно времена за опоравак у случају пада на тржишту.
Уз уштеду у колеџу, можда ћете се осећати пријатно инвестирати агресивно када је ваше дијете млађе, али је временски оквир компресован. Једном када дођу у средњу и средњу школу, добра је идеја да се вратите у инвестиције како бисте осигурали да не преузимате превише ризика. Ако би тржиште доживело изненадну промену у години или две пре него што ваше дијете планира да почне колеџ, то би могло знатно смањити количину штедње које имате на располагању за помоћ у плаћању.
Нешто друго да се узме у обзир током школске године је како оно што штеди може утицати на способност детета да добије финансијску помоћ ако је то неопходно. Родитељска средства, укључујући новац у плану 529, укључени су у обрачуне федералне помоћи за студенте. Појединачни факултети и универзитети могу их такође узети у обзир приликом утврђивања подобности за програме помоћи под покровитељством школе.
Године од 1 до 10: најбоље штедне праксе и шта се избегавати
Постоје неке ствари које треба да радите током 10-годишње рампе до колеџа (и неколико да бисте избјегли). Док креирате свој план, запамтите да то ради и не:
- ДО аутоматизујте своју уштеду. Уплаћивање доприноса за штедњу колеџима на аутопилоту не може се заборавити да спасе.
- ДОБИТЕ баке и деде и друге чланове породице који су укључени. Дједови и родитељи, тетке и ујатељи такође могу дати допринос плану 529 у име дјетета.
- Проверите своје инвестиционе провизије. Високе инвестиционе таксе могу да једу на основу зараде вашег рачуна, па је важно да их редовно прегледате.
- НЕ чекати да сачувате. Кашњења могу смањити јаје ваше говеда у готовом колеџу и повећати ризик од настанка кратких.
- Немојте стављати своје пензионисање на стражњи горионик. Док је штедња за колеџ важна, не би требало да дође на рачун сопствене штедње у пензији . Запамтите, можете узети зајмове за плаћање колеџа, али не и за пензијске године.