Инвестициона компонента
Са варијабилном реном, можете одабрати како ће се новац уложити. Повратак ће се разликовати у зависности од основних перформанси инвестиција које изаберете.
Због тога се зове променљива рента. За поређење, са фиксним ануитетом не изаберете инвестиције; Умјесто тога, осигуравајућа компанија инвестира ваша средства и пружа вам специфичан гарантовани повратак, слично томе како ЦД ради.
Ви изаберете инвестиције унутар варијабилног ануитета из претходно одабране листе средстава (ова средства се називају подрачуна у варијабилном ануитету) која може да варира од агресивних фондова фондова до конзервативних фондова обвезница. Избор подрачуна може укључивати фондове плаве чипове, међународне фондове фондова, фондове мале фондације, различите врсте обвезничких фондова, племените метале, избалансиране изборе и тржишта новца. Највише варијабилни ануитети такође имају портфолије модела које можете изабрати.
Обично сте у могућности да подесите своје инвестиције у варијабилни ануитети, тако да аутоматски ребалансирају унапред одређени распоред (као што је годишње или квартално), или се можете пријавити на свој рачун на мрежи и пребацити инвестиције по жељи.
Једна од најважнијих предности променљиве ренте је то што, како можете одабрати своје инвестиције, потенцијално може постићи вишу дугорочну повраћај од онога што би платио фиксни ануитети. Ова карактеристика може да оштети - јер због виших накнада у многим таквим уговорима често варијабилна ануитета врши лошије резултате од портфолио индексних фондова
Компонента осигурања
Као варијабилна ануитета је уговор са осигуравајућим друштвом, мора се осигурати нека врста осигурања. Већина ануитета уговора гарантују да ће се износ који сте инвестирали исплаћивати као накнада за смрт. То значи да уколико ваше инвестиције имају губитак, а ви пролазите, ваш именовани корисник враћа првобитни износ који сте уложили (мање било каквих повлачења које сте можда узели). Ова смртна повластица дозвољава ренте да се квалификује као уговор о осигурању.
Пошто се квалификује као уговор о осигурању, свака инвестициона зарада је одложена од пореза. Ви не добијате образац пореза 1099 сваке године од камата, дивиденди и капиталних добитака од варијабилног ануитета. Уместо тога, плаћате порезе у време када повлачите, а добит се сматра да је прво повучена. Ако повучете средства пре достизања 59 година старости, 10% повремене пореске казне може се применити на било који повучени део који се приписује приходима од инвестирања.
Инвеститори у високим порезима са дугим временским оквирима (20 година или више) могу имати користи од одлагања пореза, посебно ако користе варијабилни ануитети за улагање у фиксне приходе који би нормално генерисали опорезиве каматне приходе сваке године.
Деценије одлагања пореза на приходе од инвестиција које се акумулирају унутар варијабилног ануитета могу сада имати смисла за оне који су у високим порезима, посебно ако очекују да ће касније у пензији бити у нижој пореској групи.
Већина људи, међутим, неће имати користи од карактеристика одложења пореза променљиве ренте јер се на крају капиталне добити у ануитету неће дозволити опорезивати по повољнијој стопи пореза на капиталну добит.
Опционе користи за куповину
Већина осигуравајућих друштава нуде додатне повластице које можете купити, као што су возачи смрти, који могу пружити погодности за своје наследнике и возаче који живе , што може пружити гаранције о томе колико прихода можете повући из политике касније. Многе варијабилне ануитете такође нуде преферирани третман за повлачење трошкова за дуготрајну његу. Ови возачи често имају придружену накнаду - тако да плаћате да додате жељене погодности за уговор о ануитету.
Да ли је варијабилна рента права за вас?
Инвестиције треба купити као дио плана.
Ако схватите која је сврха ануитета у вашем плану, онда је то можда паметно купити. Ако се осећате као да сте гурани у куповину једног, а особа која вам је то продала није учинила холистички план, будите опрезни.