Различити плански разлози се примењују када старате
Године 55
Време је да се озбиљно осврнете на планирање пензионисања.
Мораћете почети са састављањем пројекција које детаљно описују одакле ће доћи до прихода од пензије. Овај план прихода за пензионисање најбоље је постављен у временском облику, тако да можете видети од године до године када ће пензије или социјално осигурање почети. Уместо да тражите најбољу инвестицију, размислите о стратегијама које вам могу помоћи да повећате доживотни доходак. На пример, почните премештање дела вашег портфеља у мердевине мерача тако да се ЦД-ови или обвезнице постављају до зрелости и одговарају вашој будућој старости за пензионисање.
Ако идете на превремену пензију , уверите се у буџет за трошкове здравственог осигурања - може бити скупо до 65 година када почне Медицаре.
Ако вам сада треба новац, можда ћете моћи приступити свом 401 (к) новцу без казне ако се повучете након достизања свог 55. рођендана.
Године 59 ½
Ово је најраније што можете почети узимање повлачења са ваших ИРА и других рачуна за пензију без пореза на казну.
Неке породице могу имати користи од узимања повлачења у овом узрасту и одлагања почетка њихове социјалне сигурности до 70 година старости. Повлачење рачуна у пензионом рачуну ће се појавити на вашој пореској пријави, па је сада добро вријеме да почнете да разматрате како ће доћи до вашег пензијског прихода опорезовано .
Такође ћете желети да погледате трошкове и предности осигурања дугорочне здравствене заштите како бисте покрили трошкове здравствене заштите у каснијом животу који неће бити покривени Медицаре или Медицаре Супплемент политикама.
Почните са изградњом готовинских резерви ако сте у року од пет година од жељене старосне границе за пензионисање . Будите конзервативнији са својим инвестицијама и размотрите састанак са планером за пензију који вам може помоћи да видите да ли сте на путу да имате довољно новца да се пензионишете у наредних неколико година.
Године 62
Овдје можете почети да примате бенефиције за социјално осигурање, али ћете добити већу накнаду за социјално осигурање ако чекате до примјене од око 66 година. Добићете још већу корист ако сачекате до 70 година да почнете сакупљати. Прочитајте правила о социјалном осигурању као што је ограничење зараде пре доношења ове важне одлуке о планирању. Ограничење зараде може смањити вашу накнаду ако рано преузмете социјално осигурање и наставите са радом.
Такође ћете желети да погледате промене у вашим потребама за осигурањем и будите сигурни да имате своје документе за планирање некретнина у реду.
Године 65
Старост 65 је када почиње Медицаре. Већина људи у Сједињеним Америчким Државама треба уписати у Медицаре неколико месеци пре 65 година, чак и ако имају здравствено покриће послодавца или пензионера. Дио ваше покривености Медицаре је бесплатан ако имате довољно година рада у САД, али Медицаре Парт Б није бесплатан. Плаћате премију засновану на вашем МАГИ (прилагођеном прилагођеном бруто приходу) из последњих двогодишњих пореских пријава.
Ако је ваш тренутни доходак много нижи од вашег прихода пре две године, можете затражити смањење премије у Медицаре Парт Б.
Године 70
Како стижете на 70 и више година, стратегије као што су обрнуте хипотеке и непосредне ануитете постају атрактивнији. Могу вам омогућити да повећате свој приход без ризика тржишта.
За већину парова, одлагање почетка социјалног осигурања највећег зарађивача док не достигне старосне доби од 70 година, има пуно смисла, али нема никакве користи да чекате до 70 година старости да бисте почели да користите.
Године 70 ½
Потребно је да узмете дистрибуцију са својих ИРА и / или других квалификованих рачуна за пензију, као што су 401 (к) планови када стигнете до 70 година. Ове обавезне расподеле се зову потребне минималне дистрибуције или РМД. Могу се вршити у готовини или можете дистрибуирати акције инвестиција.
Укупни износ долара који се дистрибуира ће бити укључен као опорезиви доходак на вашу пореску пријаву. Можете имати порезе задржане директно из дистрибуција. Ово је често добра идеја, тако да не прикупите средства када поднесете пореску пријаву.
Године 75+
Важно је прегледати планове које сте поставили сваких неколико година. Периодични прегледи омогућавају вам да ухвате ситне проблеме пре него што постану велики проблеми. Такође ћете желети да размислите о одлукама о животу и почнете да их дискутујете са својим супружником и најближом породицом. Можда је тешко започети ове разговоре, али укључивање ваше породице у планирање је одговорна ствар и чини све лакше за све оне који су укључени.