Већи приход или већа контрола? Избор је твој
За сваку инвестицију у пензију коју сте разматрали, напишите следеће:
- Цена по $ 1,000 месечног прихода
- Дужина или рок прихода
- Прос
- Цонс
Погледајте примерак упоређивања испод као пример.
Трошкови по 1.000 долара месечног прихода наведени у наставку су стварни примјери са цијенама од августа 2010. године, међутим, с обзиром на промјену каматних стопа и тржишних услова, трошкови ће се промијенити.
Обавезно направите сопствено поређење у тренутку када тражите.
Циљ: да генеришу $ 1,000 месечно доследног прихода за пензију поред социјалне сигурности.
Опција 1: тренутна ануитета
Цена по $ 1,000 / месец прихода:
Један живот, мушкарац старости 65 година
- Само живот: 159.835 долара
- Живот са 20-годишњим мандатом сигурно: 161.290 долара
Заједнички живот, обојица 65 година
- Заједнички живот: 197,023 долара
- Заједнички живот са 20-годишњим мандатом сигурно: $ 201,812
Термин
- Спецификовано горе.
Прос
- Непосредни ануитети гарантују приход за живот. Не можете преживети свој новац.
Цонс
- Куповина непосредног ануитета је генерално неповратна одлука. Не можете променити мишљење и одустати од инвестиције.
- Ако купите животну ануитет и брзо умрете, ваша преостала средства не прелазе на наследнике. Избор термине одређене исплате може смањити овај ризик.
Сазнајте више: Све што треба да знате о тренутним ануитета
Опција 2: варијабилна ануитета са доживотним приходом
Цена по $ 1,000 / месец прихода:
- 240.000 долара под условом да осигуравајућа компанија нуди загарантовану повлачење од 5% почев од 65 година.
Термин
- 5% повлачење почетног износа депозита је гарантовано за живот.
Прос
- Ваш приход може да се повећа ако портфолио инвестиционих фондова добро ради.
- Ваш почетни износ гарантовано је за живот. Не можете преживети свој новац.
- На путу имате приступ вашој руководиоцу, мада ако узимате вишак износа, он ће смањити износ вашег будућег гарантованог прихода.
- Свака преостала средства се преносе уз наследнике по вашој смрти.
Цонс
- Ваша гаранција је једнако добра као и финансијска снага осигуравајуће компаније иза ње, иако у случају неуспеха осигуравајућег друштва свака држава има удружење државних гаранција које нуди додатни ниво заштите.
- Многи варијабилни производи са гарантованим приходима имају таксе које су толико високе да је мало вероватно да ћете икада добити више од гарантованог износа прихода.
Сазнајте више: Гарантовани повлачење и доживотни приходи
Опција 3: Фонд за пензионо осигурање
Цена по $ 1,000 / месец прихода:
- $ 240,000 - $ 300,000, у зависности од стопе исплате фонда.
Термин
- На већини фондова за примања у пензију нема одређеног рока. Менаџер фонда ће подесити повлачење према горе или доље у зависности од тржишних услова.
Прос
- Професионално управљање инвестицијама по ниској цени ради стварања поузданог пензионог прихода.
- Ваш приход може да се повећа ако портфолио инвестиционих фондова добро ради.
- По потреби можете приступити директору.
- Преостала средства се преносе уз наследнике.
Цонс
- Висина прихода и главница ће се разликовати од тржишних услова.
- Изгубили сте ризик да истрошите новац ако трошите превише и инвестиције не раде добро.
Сазнајте више: Средства за пензионо осигурање - вреди погледати
Опција 4: Улагања која се управљају или саветују
Цена по $ 1,000 / месец прихода:
- 240.000 долара - 300.000 долара капитала за $ 1,000 / месечни доходак под претпоставком 4-5% стопе повлачења.
Термин
- Нема термина. На вама је да управљате повлачењем, тако да не губите новац.
Прос
- Ваш приход може да се повећа ако портфолио инвестиционих фондова добро ради.
- Ви и ваш савјетник имате потпуну контролу и флексибилност за промјену инвестиција по потреби.
- Можете приступити директору по потреби, а остала средства се преносе заједно са наследницима.
Цонс
- Ваш приход и главница ће се разликовати од тржишних услова.
- Изгубили сте ризик да истрошите новац ако трошите превише и инвестиције не раде добро.
Сазнајте више: Стратегије стопе повлачења за креирање прихода за пензионисање из портфолиа
Преглед упоређивања инвестиција у пензијском приходу
Како упоређујете горенаведене инвестиције у приходу, примијетите да је трошак који гарантује доходак нивоа, као што је тренутна ануитета, нешто мањи од других алтернатива. То је зато што се свако плаћање прихода састоји од главнице и камате.
Како прелазите на избор пензионих улагања која омогућавају повећање прихода, као што су варијабилни ануитети са гарантованим возачем за повлачење, фонд за пензионо осигурање или самоуправни портфолио, трошак је већи јер вам је потребно мало више принципа да почне да вам даје најбоље шансе за доходак који траје. Са овим опцијама имате потенцијал за већи приход, али и додатни ризик.
Добра вијест: можете комбиновати и усклађивати избор пензионих прихода како бисте добили мјешавину гарантованог прихода и потенцијала за растући приход.