Непосредна ануитета је алат за управљање ризиком
Непосредна ануитета је средство за обезбеђивање редовног прихода. Најчешће се користи за обезбеђивање доследног прихода за пензионере. Међутим, да ли је то добар избор за ваше посебне потребе, зависи од ваших околности.
Шта је тренутна ануитета?
Ануитета је уговорни финансијски производ. У већини случајева, прихвата и расте средства од појединца, а затим плаћа договорени износ сваке године.
У неким случајевима, ануитети се финансирају током година пре него што почне да се исплаћују. Међутим, одмах се исплаћује рента, уз само једно паушално плаћање и одмах почиње да се исплаћује.
Замислите, на пример, продају куће и стављање целокупног износа у тренутни ануитети. Тада бисте имали договорени приход за одређени број година или чак до краја вашег живота. Међутим, ви не бисте имали могућност да инвестирате или трошите свој новац на било који други начин.
Које тренутне ануитете раде и не пружају
Ануитети су облик осигурања, а осигурање је алат за управљање ризицима - а не инвестиција. Када купите тренутни ануитети, ви осигурате одређени исход, а не улагање. Исход који купујете је доживотни доходак. Кључ да одмах користите ануитете је да разумете шта се осигуравате и како да процените корист коју пружате.
Када купите тренутни ануитети, закључите уговор са осигуравајућим друштвом за куповину загарантованог прихода. Осигуравајуће друштво израчунава износ мјесечног прихода који могу пружити на основу неколико фактора као што су:
- врста ануитета (фиксна, варијабилна или индексирана индексом инфлације)
- термин ренте који сте изабрали (живот, заједнички живот, израз одређени)
- твоје године и пол (тако да могу процијенити очекивани животни вијек )
Израчунавање ризика и прилика: Врсте непосредних ануитета
Имаћете неколико избора када купите тренутни ануитети. Да ли сада желите максимизирати доходак, или бисте прихватили нижу исплату прихода који би се повећао са инфлацијом? Ако желите данас највећи доходак, фиксна опција исплате је најбоља. Ако желите да приход који порасте са инфлацијом, сада ћете морати да узимате мање месечне приходе.
Да ли желите фиксно, гарантовано исплату, или желите преференцијалну исплату која има потенцијал да се креће уколико расту тржишта? Са варијабилном исплатом, мјесечни износ може имати минимални зајамчени износ са дијелом исплате везане за индекс берзе, или цијели износ исплате може бити заснован на основном учинку фондова акција и обвезница.
Истражите разне врсте ануитета пре него што купите. Пошто је циљ ануитета управљање ризиком, фиксна гарантована исплата је оно што волим.
Услови
Када купите тренутни ануитети, мораћете да изаберете рок ануитета који ће утврдити колико дуго ће трајати гарантовани приход.
Термин одређеног ануитета ће имати ток прихода који траје одређени број година, док животни ануититет пружа гарантован приход докле год сте живи. Постоје опције заједничког живота, које се исплаћују све док је бар један власник ануитета жив. Постоје и опције које омогућавају повратак главнице, па ако умреш прије него што је укупан износ који сте унели у производ исплаћен, онда ће вам преостали баланс остати код ваших наследника.
Што сте старији, ви сте већи месечни приход који добијате. Носиоци осигурања користе актуарске таблице како би израчунали очекивани животни вијек. Што сте старији, мање година очекују да живите. Исплате су, дакле, веће ако чекате дуже да купите ренте. Жене имају тенденцију да живе дуже од мушкараца, тако да су стопе исплате за жене ниже него код мушкараца.
Непосредне стопе ануитета
Многи ануитети сајтови показују тренутне стопе ренте често називају стопу исплате . Ово није исто као стопа поврата или приноса. Не би требало да користите тренутну стопу измирења ануитета или израчунату стопу повраћаја да бисте је упоређивали са другим инвестицијама. Купујете ануитете за гаранције, а не за повратак. Што дуже живите, то је већи поврат који ће вам пружити ануитета. Можете упоређивати стопу ануитета од једне компаније до оне коју нуди друга компанија.
Када се користи као део целовитог плана прихода за пензионисање, мјесечни приход од тренутног ануитета значи други капитал који можете имати, може се уложити дугорочно. Временом, тренутна ануитета може створити више укупног богатства. Такође ствара сигурност. Ове ставке имају вредност која се не може мјерити стриктно гледајући на стопу повраћаја.
Да бисте добили све ценовне анкете о свим врстама ануитета, пробајте Аннуитиес.дирецт. Са својим иницијативом "без посредника", можете се осећати уверени да вас неће провести позивима или продајним материјалима.
Да ли је ануитета права за вас?
Ево четири питања која можете користити да бисте одлучили да ли је овај производ исправан за вас.
- Да ли више волите сигурност и гаранције у мање сигурним опцијама?
- Да ли су мање од 50% ваших пројектованих трошкова за пензију покривене гарантованим изворима прихода као што су социјална сигурност и пензије?
- Да ли сте здрави и да ли мислите да постоји шанса да живите дуже од просјечног животног вијека?
- Да ли сте забринути због прекомјерног трошења раније у пензији, исплативости касније и заштите вашег будућег јаза од било које лоше одлуке због когнитивног пада?
Ако имате одговор на било који од горе наведених питања, непосредни ануитети могу имати мјесто у вашем плану прихода за пензионисање. Будите сигурни да гледате на диверсификацију куповине ануитета преко носиоца осигурања и током времена.
Шта ако више не желим ануитет?
Са најснажнијим ануитетима, не можете се предомислити када купите уговор. На пример, ако сте примали свој прилив прихода две године, а изненада промените мишљење, не можете отказати ток прихода и вратити вам преостали паушални износ новца. Ако сте одлучили да апсолутно морате имати паушалну суму новца, можда ћете моћи да нађете спољну компанију, као што је ЈД Вентвортх, да бисте куповали свој доходак од вас по дисконтној цијени. Или можете пробати веб страницу попут КуотеМеАПрице која ће прикупљати понуде за вашу ануитету.