Помоћ са огромним дугом
Када имате више кредита него што можете пратити - а тешко је извршити плаћања - програм консолидације дуга може понудити помоћ. Пре него што се пријавите, сазнајте како раде и процењују ако стварно требате користити.
Шта је програм консолидације дуга?
Програм консолидације дуга је услуга која укључује комбиновање вишеструких кредита у једнократно плаћање. У већини случајева, "програм" је услуга коју нуди компанија за кредитно саветовање или организација: ви плаћате једном предузећу, а они прослеђују своја плаћања повјериоцима.
Појмови се могу збунити. Кредит за консолидацију дуга (за разлику од програма) је потпуно нови зајам који се навикава да исплати друге кредите .
Оба приступа имају сличне резултате, иако раде веома различито:
- Уместо вишеструких исплата извршите једно плаћање
- Вероватно имате нижу месечну уплату него што сте имали раније
- Можда ћете завршити дуже да бисте платили свој дуг
- Надам се да ћете добити нижу каматну стопу, иако бисте и даље могли потрошити више на камате
Опет, главна разлика између кредита за консолидацију дуга и програма консолидације дуга је да кредит резултира промјеном вашег дуга на нови кредит. Програм , који ћемо вам објаснити у наставку, је услуга која вам помаже да исплатите дугове тамо где су.
Ако имате добар кредит и довољан приход , кредитна консолидација може бити најбоља опција. Упоредите таксе које ћете платити за кредит или програм и одлучите шта је најбоље.
Како функционишу програми консолидације дугова
Програм консолидације дуга је услуга која вам помаже да управљате својим дугом.
Уз помоћ непрофитне агенције за кредитно савјетовање или непрофитне компаније, поставићете план и систем за отклањање дуга у року од три до пет година.
Почните са савјетовањем: први корак консолидације дуга је савјетовање. Разговарацете са особљем код провајдера како бисте утврдили да ли могу или не могу да помогну и да изнесу план.
Ово је добра прилика да сазнате о свом дугу - и да питате о накнадама и начину на који организација ради. Ако добијете лош осећај, пробајте другу компанију.
Плаћате таксе: иако су неке организације непрофитне организације, очекујте да платите накнаду за постављање и месечне накнаде. Упоредите накнаде међу организацијама пре него што одаберете један. Када се борите финансијски, ти долари су важни.
Само неосигурани кредити: програми консолидације дуга су само за осигурани дуг. Другим ријечима, кредит се не може осигурати путем колатерала (на примјер, домаћи кредити и ауто кредити неће радити). Неосигурани дугови укључују кредите као што су кредитне картице, лични кредити и неки студентски кредити.
Чували сте своје рачуне: уз програм консолидације дуга, ваши кредити ће и даље постојати тамо где су сада - не добијате нови кредит или покрећете дуг. Уплатит ћете месечну уплату свом провајдеру сервиса, а средства ће се потом дистрибуирати вашим разним повјериоцима. Ваш провајдер сервиса комуницира са вашим повјеритељима током процеса подешавања и како програм напредује.
Нема новог дуга: циљ је елиминисање дуга, па додавање дуга неће функционисати. Морате затворити већину својих кредитних картица и сложити се да не преузимате нове кредите док плаћате старе кредите.
Ниже исплате? Идеално је да ћете платити мање сваког месеца, али више тога новца ће ићи на смањење дуга. Твоје каматне стопе се такође могу смањити како би вам помогло у исплатама, а можда ћете чак видети и накнаде за казне. Звучите превише добро да бисте били истинити? Постоји компромис, наравно (да не спомињем накнаде које плаћате свом провајдеру сервиса).
Ефекат на кредит: коришћење програма управљања дугом може оштетити кредит. Ваш провајдер услуга ће преговарати са зајмодавцима, а вероватно ћете на крају платити мање него што сте требали платити сваког месеца. Као резултат, ваши кредитни резултати могу пасти. Ако сте имали савршен кредит пре консолидационог програма, дефинитивно ћете приметити хит. Уколико вам недостају плаћања и касни касни, ефекат може бити скроман.
Избор програма консолидације дуга
Постоји бројна предузећа која желе да вам помогну да управљате дугом.
Како знате који је најбољи?
Питајте около, прочитајте критике и пружате истраживачке услуге. Почните са организацијама које имају јаку репутацију. Национална фондација за кредитно савјетовање (НФЦЦ) потврђује савјетнике и поставља одређене захтјеве за организације чланица, а то је добро мјесто за почетак.
Запамтите да вам можда није потребан програм консолидације дуга: ово можете учинити сами. Уместо да платите накнаду, трошите вријеме и енергију - али можете имати више времена и енергије од новца. Разговарајте са повериоцима да бисте видели да ли је доступно било какво олакшање. Ако немате много среће, или ако желите да упишете искусног помагача, разговарајте са кредитним саветником.