7 Разлози за консолидацију рачуна за пензију

by Дана Анспацх

Можете консолидовати рачуне за пензионисање преношењем новца са више рачуна на један утврђени ИРА рачун (или у нову ИРА коју отворите). Ово се зове ИРА роловер или ИРА трансфер. Ево седам разлога за консолидацију ваших ИРА и других рачуна за пензионисање.

01 Лакше управљати инвестицијама

Када се пензионишете, мораћете да схватите како да структурирате своје инвестиције тако да добијете месечну (или двонедељну) "плату" са вашег налога. Ово је тешко учинити када имате више налога. Када се рачуни за пензионисање комбинују, можете пажљиво одабрати своје инвестиције и ставити их у временске сегменте; сигурне изборе за новац који ће вам се требати повући у наредних неколико година, а више агресивнији избори за новац нећете морати додирнути већ неко вријеме. Погледајте веб страницу "Доходак за живот" како бисте видели како функционише овакав процес инвестирања у сегменту времена.

02 Смањене накнаде

Пензијски рачуни попут ИРА-а захтевају чувара који мора пријавити доприносе и повлачења у ИРС за сврхе пореског извештавања. Већина старатеља наплаћује годишњу накнаду. Што више рачуна имате, то ће вам више плаћати таксе.

Осим тога, приликом куповине или продаје инвестиције, накнада за трансакцију може се наплаћивати. Ако консолидујете рачуне, током времена требало би да имате мање укупне продаје и куповине - ово може помоћи у смањењу трошкова трансакција - а неке компаније смањују или одустају од накнада када ваш рачун достигне минималну величину.

Један од најбољих начина да повећате повраћај улагања јесте фокусирање на проналажење начина смањивања трошкова инвестирања које плаћате и консолидације рачуна помаже.

03 Пропуштене минималне дистрибуције

Комбиновање ИРА-а значи један рачун за проверу за израчунавање РМД-а. Цултура РМ Екцлусиве / Леон Харрис

Када стигнете на 70 година, постоји формула ИРС коју морате пратити, а то одређује минимални износ који морате извући са рачуна за пензију сваке године. Ово се назива тражена минимална дистрибуција .

Ако имате више рачуна, свака финансијска фирма ће вам послати папирологију сваке године и обавијестити вас о минималној потребној дистрибуцији. То може бити невоља. А ако пропустите потребну дистрибуцију постоји казна. Како старите, лако је превидети папирологија која стиже и пропустите важно обавештење.

Наћи ћете да ће вам бити много лакше консолидовати своје рачуне (по особи - не можете комбиновати вашу ИРА са супружником) и сваке године узети једну дистрибуцију са једног ИРА рачуна уместо да покушате да управљате дистрибуцијама са више 401 (к) и ИРА. Такође можете радити са вашом финансијском институцијом како бисте поставили ову дистрибуцију месечно, тако да она постаје слична платној цени.

04 Ослободи своје време

На крају, комбиновање рачуна ће ослободити време. Биће мање пријава, мање поште, мање лозинки за праћење, мање времена проведено за бављење папирологијом, и мање времена за тражење ствари.

Нећете требати да држите табеле за праћење инвестиција на више налога и / или ако повезујете рачуне са он-лине услугом као што је Куицкен, имате мање проблема повезивања за решавање проблема. А када треба да извршите измене, као што су е-пошта, адреса или корисничка промена, мораћете само да направите један телефонски позив.

Ако имате налоге на више места, потребно је време и папирологија како би их комбиновали, али када то учините, наћи ћете своје уложено вријеме да обезбедите добар враћање времена.

05 Лесс Филинг

Ако добијате изјаве о папиру са много рачуна, размислите о томе колико дрвећа можете да уштедите консолидујући! Чак и ако примите ваше документе путем е-поште, и даље може бити неважно покушати да пратите све, крећете се о сигурносним питањима и запамтите како се пријавити користећи једну локацију наспрам другог.

Ваше инвестиције могу бити једнако сигурне и разноврсне ако комбинујете рачуне са једним добро успостављеним старатељем. Унутар брокерског рачуна можете поседовати заједничке фондове, акције, обвезнице, па чак и ЦД-ове. Не морате да се ове инвестиције шире преко превише финансијских институција. Поједноставите свој живот и консолидујте се.

06 чини једноставно ажурирање адресе

Покретање је несвест. Ако се крећете када имате новац за пензију на десет различитих рачуна, то је чак и више проблема. И пуно људи се преселило једном у пензију. Они се смањују, пређу у пензионерску заједницу или се крећу ближе родбини и другој породици.

Изненађујуће је то што многи људи пате од новца у старим плановима за пензионисање, јер када се преселе они заборављају да ажурирају своју адресу. Ако консолидујете своје старе 401 (к) рачуне , нећете морати да бринете о овоме.

07 Бест фор Бенефициариес

Ако желите да промените своје кориснике и имате рачуне на целом месту, то је проблем. Када комбинујете новац за пензију у један рачун, лако је ажурирати и променити кориснике. Поред тога, уколико се нешто деси вама, корисницима је много лакше да раде на једном консолидованом рачуну, а не на разним местима. Ако је ваш корисник ваш супруг, олакшајте их. Комбинирајте своје пензионерске рачуне тако да се једног дана не суочавају са проблемима.

Када комбинујете рачуне, ово може бити право време да прегледате своје корисничке ознаке и будите сигурни да сте их структурирали на начин који је најбољи за вашу породицу и вољене особе. Ако су рачуни на више места, може бити тешко запамтити ко сте именовали као корисник на коме се налазе рачуни.