Како утврдити најбољи приступ инвестирању у пензију
Допринос пензијским рачунима је важан корак, али није једини корак у процесу планирања пензионисања. Штедња за пензионисање можда није довољна ако не инвестирате у одговарајуће врсте инвестиција на основу ваших циљева и временског периода.
Потребан је одговарајући ниво жељеног раста и прихода и сваки инвеститор треба основни инвестициони план. Ако немате план за инвестирање, можда ћете повредити своје шансе да постигнете важне животне циљеве као што је пензионисање.
Почните тако што ћете прегледати личност вашег инвеститора
Успјешно планирање инвестиција почиње основним разумијевањем себе. Ова само-свесност укључује знање како желите да доносите одлуке, без обзира да ли вам се свиђа савет или желите да то учините сами, а шта ћете највероватније урадити када се креће тешко и ваше инвестиције суочавају се са препрекама као што је рецесија на тржишту. Важан први корак када инвестирање у пензију је да разумијете вашу толеранцију ризика, што је у суштини процена колико вам је пријатно уз агресиван, умерен или конзервативан приступ улагању.
Да бисте активирали свој жељени план расподјеле средстава, морате се поставити једноставно питање - колико сте укључени желите бити у свакодневном управљању вашим инвестиционим портфолиом?
Да ли више волите приступ "руке" или "руке" за улагање?
Хандс-Он Инвестинг
Руке инвеститори обично воле да буду активније укључени у процес дизајнирања инвестиционог портфолија за пензионисање. Друге преференције обично укључују постављање тежинских расподела за различите врсте активе (акције, обвезнице, готовина, стварна средства, итд.).
Друге заједничке активности на које би се требало усредсредити инвеститори укључују редовно праћење и поновно балансирање свог инвестиционог портфолија. На примјер, практични инвеститори могу имати предност улагања у појединачне акције или активно управљаних заједничких фондова или успостављања сопствене алокације средстава (мјешавина врста инвестирања) пасивних инвестиција као што су индексни фондови.
Хандс-Он Инвеститор Цхецклист
- Редовно надгледајте и прегледајте перформансе рачуна
- Завршите рутинску анализу накнада
- Уверите се у своју способност да донете важне инвестиционе одлуке
- Преферирају прилагођавање инвестиција
- Редовно истражујте детаље појединих дионица, заједничких фондова, ЕТФ-ова или других инвестиција.
- Десире креирање портфолија који је порески ефикасно
- Ребалансирање инвестиција на рутински основи
Постоји много могућности за инвеститоре који раде сами, укључујући само-режиране пензионерске рачуне, фирме за дисконтне брокерске куће и компаније са ниским трошковима за финансијске услуге где можете сами да инвестирате са или без саветника.
Хандс-офф Инвесторс
Руке инвеститори обично траже једноставно инвестицијско решење. Размислите о томе као преференцију за куповину на једном мјесту. Као резултат тога, вероватније су да инвеститори траже премештање портфолија за премештање имовине.
Популарни примери инвестиција који спадају у ову категорију укључују фондове за пензионисање датума, средства за додјелу средстава, професионално управљане портфеље или коришћење онлине инвестиционе платформе или тзв. " Робо-савјетника ". Ове практичне алтернативне инвестиције се ослањају на професионалне смернице за постављање стратегије инвестиционог портфеља и аутоматски ребаланс. Овај приступ има тенденцију да буде добар одгој за људе који више воле да "постављају и заборављају" приступ управљању инвестиционим портфолиом и који само планирају направити само неколико мањих промјена у току времена. Пасивно управљани индексни фондови или фондови за пензионисање дате су популарне инвестиционе опције за руководеће инвеститоре јер не захтевају редовно праћење.
Хандс-Офф Инвестор Цхецклист
- Обично не проверавајте свој налог редовно
- Недостатак поверења у своју способност да изаберете сопствене инвестиције
- Преферите префиксан портфолио или га подесите и пратите приступ
- Генерално не познају структуру појединих дионица, заједничких фондова, ЕТФ-ова или других инвестиција.
- Ретко врши ажурирање или измену средстава
- Немојте ребалирати свој налог редовно
- Није забринут за ефикасност пореза
За инвеститора за руковање, размислите о коришћењу ниско-трошковне пасивне инвестиционе стратегије која се фокусира на додјелу средстава (или како дијелите свој рачун кроз клијенте активе попут акција, обвезница, стварних средстава и готовине). Ово ће обично радити боље него само покушати одабрати врхунске перформансе из претходних година или подијелити своје доприносе у свакој од ваших инвестиционих опција у 401 (к) плану . Још један ручни приступ који помаже у проналажењу диверсификованог портфолиа који такође пружа професионално вођење јесте одабир заједничког фонда за додјелу средстава која одговара вашој толеранцији ризика. Недостатак овог статичког приступа је да се ваша толеранција ризика може промијенити као циљеви као што су пензионисање у близини и можда ћете морати постепено прилагодити своје инвестиције током времена. Као алтернатива, фиксни датум пензијског фонда обезбеђује приступ клизним стазама за улагање који се аутоматски прилагођава како би постао конзервативнији уложени приликом приступања пензији.
Ако више волите да имате финансијског тренера, размислите о раду са ЦЕРТИФИЦИРАНИМ ФИНАНСИЈСКИМ ПЛАНЕРОМ, професионалним који плаћају само клијенти, а не провизије или брокерске таксе. Важно је провјерити позадину вашег савјетника са ФИНРА-ом или са СЕЦ-ом ако послују као регистрирани савјетник за инвестиције. Такође треба да проверите код свог послодавца да видите да ли нуде финансијски веллнесс програм који пружа инвестиционе савете или услуге саветовања.