Придружите се, примите и добијете средства
Кредитни синдикати обично долазе са ниским стопама и таксама, што значи нижи укупни трошак задуживања . Штавише, можда би било лакше добити одобрење за кредит у кредитној унији.
Нико не жели да изврши зајам који се неће вратити, али је вероватније да ће мали кредитни синдикати преузети личнији приступ евалуацији вашег кредита (уместо ригидног приступа свима који траже кредит).
Почетак са кредитним синдикатима
Ако никада раније нисте користили кредитне уније, можда не знате много о њима, или можете само мислити да су исти као банке. Постоји пуно сличности , али кључна разлика је власништво: Кредитне уније су непрофитне организације које су у власништву њихових купаца. Већина кредитних синдиката функционише с циљем пружања финансијских услуга својим члановима . Као резултат, стопе кредита за кредитне уније често излазе мало ниже (у поређењу са великим банкама које морају стално повећавати профит).
Постаните члан
Пре него што поднесете захтев за кредит, морате постати 'члан' или делимични власник кредитне уније (не брините, није тако компликовано како звучи).
- Критеријуми за чланство: Да бисте постали члан, мораћете да се квалификујете испуњавањем одређених критеријума. То обично значи да делите неке карактеристике са другим члановима (као што су где живите или индустрија у којој радите или чланови ваше породице).
- Једноставан начин у: Без обзира ко сте, постоји велика шанса да се придружите кредитној унији, а можда ћете бити изненађени колико је лако квалификовати. На пример, приликом куповине аутомобила, можда ћете утврдити да вам је представништво у могућности да постане члан - без икаквог посета некој од грана. Куповином од тог дилера испуњавате (један од) захтјеве за подобност кредитне уније.
- Проналажење кредитне уније: Да бисте сазнали који су кредитни синдикати доступни у близини, пробајте алат за тражење кредитне уније од стране Националне кредитне уније. Ако не можете наћи ништа локално, многи кредитни синдикати прихваћају чланове из цијелог Сједињених Држава.
- Отварање депозита: Када нађете кредитну заједницу којој сте у могућности да се придружите, постат ћете чланом тако што ћете отворити налог и направити мали депозит (често 25 УСД или више). После тога, спремни сте да поднесете захтев за кредит.
Пријава за зајам
У многим случајевима, можете се придружити кредитној унији и поднијети захтјев за кредит истим. Ако сте већ члан, онда сте толико далеко напријед.
Разговарајте са кредитним службеником у вашој кредитној унији да бисте разумели врсте расположивих кредита и питајте основне услове за добијање одобреног кредита.
Процес варира од места до места, али већина кредитних синдиката (и сваки други зајмодавац) има следеће услове:
- Апликација: Мораћете попунити апликацију, било онлине или на папиру.
- Идентификација: На апликацији мораћете да обезбедите идентификационе информације о себи, као што је број социјалног осигурања.
- Запошљавање: неки кредитни синдикати захтевају да сте на истом послу одређени временски период (на пример, 1 годину).
- Приход: Потребан вам је приход за отплату кредита, а ви ћете морати да кажете кредитној унији колико дугујете. Ваша месечна плаћања за све дугове ће морати бити испод одређеног односа дуга и прихода .
- Исплата капитала или учешћа: Ако купујете кућу или аутомобил, мораћете да направите неку врсту уплата (што је у сваком случају добра идеја ). За рефинанцирање вам је потребан довољан капитал , обично мерен као однос кредита и вредности .
- Кредитна способност: Историја позајмљивања и отплате кредита ће вам помоћи да будете одобрени. Ваш кредитни резултат се често користи за оцењивање кредитне способности.
Нема ничег погрешног што тражите од некога у кредитној унији о овим захтевима пре него што затражите кредит. Брзи разговор вам може спасити (и вријеме) времена. На пример, ако знате свој кредитни резултат, добијете неформално мишљење о томе да ли можете или не можете да се квалификујете и дискутујете о нечим питањима као што је недавно ископавање .
Добијање одобрења
Када се пријавите, службеник за кредит ће прегледати вашу пријаву да бисте видели да ли се квалификујете за кредит.
Чак и ако немате солидну историју отплате кредита (или ако сте имали неколико проблема у прошлости), и даље бисте можда добили одобрење за кредит. Нарочито у малим институцијама у заједници постоји пристојна шанса да разговарате са особљем, који ће лично прегледати ваше кредитне извјештаје и вашу личну ситуацију. Понекад лично писмо може помоћи. То се никада неће догодити у великој банци - ако је ваш кредитни резултат пренизак, нема изузетака, а рачунар ће одлучити све.
Дугорочни односи са кредитном унијом (и упознавање особља) могу још више побољшати ваше шансе. Ако виде да добро управљате својим рачунима, оне ће више превидети неправду у вашој прошлости.
Обезбеђени зајам може вам такође помоћи да будете одобрени (и то ће вам помоћи да направите своје кредитне резултате за следећи пут када вам је потребан кредит). Да бисте осигурали зајам, заложили бисте неку врсту колатерала , коју кредитна унија може предузети ако не извршите плаћања. Не морате да закупите своју кућу, ауто или накит - готовински кредити користе новац на свом рачуну како би вам помогли да будете одобрени.
Косигнер вам такође може помоћи да добијете одобрење. Косигнер је особа која потписује пријаву с вама . Требали би имати јачи кредит од вас и додатни приход који је на располагању за отплату кредита. У идеалном случају, никад неће извршити плаћање - то је ваш зајам - али они су одговорни за кредит ако престате са плаћањем. То је велика одговорност (и ризик), и велика предност коју треба питати некога.
Колико ми треба да стигнем до тамо?
Добијање кредита од кредитне уније може бити врло брзо. Поново, процес придруживања кредитној унији и добијање финансираног кредита може се десити док седите у ауто становању. У огранку кредитне уније, често можете добити одговор у истом дану, а средства би могла бити доступна тог дана или убрзо након тога.
У неким случајевима траје дуже. Запослени у кредитној унији имају пуно посла и не могу да предају новац све док не добију прилику да процене сваки кредит. Планирајте унапред и питајте свог зајмодавца колико дуго очекујете да чека.